Навчання для оцінки упередженості в галузі автомобільного страхування США

Примітка редактора

За словами Джеймса Лінча, головного актуарія Інституту страхової інформації, це некомерційна організація організація, що фінансується страховою індустрією, для надання унікальних даних, орієнтованих на дані, для інформування та розширення можливостей споживачі:

"Американські страховики автомобілів не знають раси своїх страхувальників і, за законом, забороняється запитувати майбутніх страхувальників про їх расу, коли вони подають заявку на покриття. Більше того, американські страховики автомобілів не коригують свої тарифи на основі будь -яких проксі -раси.

Ціна, яку страхувальники сплачують за страхування автомобіля, залежить від багатьох факторів, включаючи особисті дані про водіння, марку/модель автомобіля, кількість пройдених миль та суму придбаного покриття.

Страхування ретельно регулюється державними регуляторами та законодавцями. Американські страховики автомобілів повинні подати до штатів докладні документи, щоб обґрунтувати, скільки вони стягують із страхувальників. Ставки страхування автомобіля для приватних пасажирів мають бути затверджені, часто заздалегідь, після ретельного огляду, який іноді триває місяцями або навіть роками ".

instagram viewer

Вплив використання потенційно дискримінаційної практики встановлення ставок у галузі автомобільного страхування США підкреслюється в нещодавньому дослідженні веб -сайту Insurify, вказуючи на більш високі тарифи, які стягуються з водіїв чорного кольору з хорошим записи проти білі водії з поганими.

Ключові висновки

Веб -сайт страхування порівняння Insurify опублікував звіт "Страхування американського водія" за 2020 рік, де досліджуються тенденції у вартості страхування автомобілів та покритті в США.
У звіті було виявлено, що міста та селища з більшістю жителів чорного кольору платять найбільше, порівняно з регіонами будь -якого іншого расового складу.
Мажоритарно-латиноамериканські квартали також платять більше, ніж райони білої більшості.
Законодавці та регулюючі органи заявляють, що вживають заходів для вирішення ділової практики, яка дискримінує кольорових людей.

Чорні та латиноамериканські громади платять більше, ніж білі

У той час як Insurify присвячує гонці лише одну сторінку Звіт на 45 сторінок щодо тенденцій страхування автомобілів у США, досить показати масштаби расистської практики в галузі.

Висновки дослідження включають:

Чорношкірі водії з чистим стажем, які проживають у мажоритарних районах із чорним населенням, платять майже на 20% більше, ніж білі водії, які проживають у районах із більшістю білих жителів та мають попередні порушення водіння записи.
Чорношкірі водії, які є власниками будинків у мажоритарних кварталах, платять на 13% більше, ніж білі водії, які орендують приміщення в білих кварталах.
Чорношкірий водій з відмінною кредитною історією, що мешкає в чорному районі, платить на 24% більше, ніж білий водій з поганим кредитом, який живе в білому районі.
Іспаномовні водії з чистим рекордом, які проживають у мажоритарно-латиноамериканських районах, також стягуються більше ніж білі водії, які мають негативні оцінки у своїх водійських документах, але живуть переважно білими мікрорайонів.

Це не перший випадок, коли доповідь викриває расову нерівність у галузі автострахування. У 2015 році Федерація споживачів Америки виявили, що громади, де більше трьох чвертей населення є чорними, платять на приголомшливі 70% більше, ніж водії в громадах, де менше чверті мешканців є чорними.

У відповідь на цей звіт Американська асоціація страхувальників майна оголосив страхові тарифи "дальтоніками та виключно на основі ризику".

У 2017 р. ProPublica опублікував звіт про розслідування, який показує більше доказів того, що компанії стягують непропорційно високі тарифи з водіїв у громадах меншин.

Регулюючі органи та законодавці реагують

Автострахові компанії безпосередньо не розглядають перегони під час процесу котирування. Однак вони використовують інші соціально -економічні фактори, які ефективно дискримінують кольорових людей.

Наприклад, оренда замість власності на будинок може пошкодити ваші шанси претендувати на нижчу премію.

У відповідь на цю практику Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) оголошено в липні що він створить комітет для вирішення «неусвідомленої упередженості» у ціноутворенні страхування. Комітет зосередиться на наступному:

Дослідіть та проаналізуйте рівень різноманітності та інклюзії в галузі.
Робота з зацікавленими сторонами над питаннями раси, різноманітності та інклюзії.
Визначте нинішню практику, яка потенційно може завдати шкоди меншості клієнтів.
До кінця року надайте рекомендації щодо кроків щодо збільшення різноманітності та інклюзії, зверніться до практики, що дискримінує меншини, та забезпечте постійне залучення НАІК до вирішення цих питань.

У вересні с. Кори Букер з Нью -Джерсі представив Закон про заборону дискримінації в страхуванні автомобіля (ПЛАТА) у Сенаті США. Супровідний законопроект був внесений до Палати представників раніше. Бонні Уотсон Коулмен з Нью -Джерсі та Респ. Рашида Тлайб, штат Мічиган. Законопроект має на меті припинити використання певних соціально -економічних чинників, які могли б нанести непоправний шкоду меншинам, такі як дохід, рівень освіти, кредитний рейтинг, статус власника житла та поштовий індекс, щоб визначити страхування автомобіля ставки.

Суть

Незрозуміло, чи Закон про оплату завоює популярність у Конгресі, чи комітет NAIC зробить практичні кроки для вирішення системного расизму в галузі автострахування. Але хоча про проблеми повідомлялося в минулому, галузь чи законодавці майже не реагували, що дало певну надію на вирішення цього разу.