Apple Pay проти Google Wallet: як вони працюють

Яблуко (AAPL) та Google (GOOG) бренди викликають майже релігійну відданість у своїх лояльних споживачів, які розглядають порівняння між двома технологічними гігантами як порівняння між яблуками та апельсинами. Коли справа доходить до Apple Pay та Google WalletЗа нашими попередніми висновками, це переважно ідентичні пропозиції: Apple Pay виглядає простішим у використанні, тоді як Google Wallet має ще кілька функцій. Подальші копання показують, що це буквально яблука проти. порівняння зелених роботів-людей!

Основи

• Це Apple Pay і Google Wallet Мобільні платіжні системи.
• Гаманець був запущений три роки тому, але, можливо, був найбільшим збільшити у використанні та прийнятті протягом кількох тижнів після запуску Apple.
• Обидві системи дозволяють безконтактна оплата використовуючи NFC (Near Field Communication), хоча їх реалізація дещо відрізняється. Apple, з повним контролем над своїм обладнанням, випустила Pay лише на iPhone 6 та iPhone 6 Plus (як а також пару iPad, а незабаром і на Apple Watch), і використовує свою технологію Touch ID для автентифікація.
instagram viewer
• Google, навпаки, вибирає більш традиційний PIN -код базова система аутентифікації. Це робить систему Apple трохи простішою у використанні та значно прохолоднішою на вигляд, але дозволяє рішенню Google працювати на старому обладнанні, включаючи власний iPhone 5 від Apple!
• І Wallet, і Pay можна використовувати для онлайн -покупок безпосередньо з програми або веб -сайту, автоматично обробляючи весь процес оформлення замовлення з попередньо заповненими налаштуваннями за замовчуванням та лише для підтвердження PIN-коду або Touch ID транзакція.
• З точки зору галузі, найважливіший прорив, який роблять такі мобільні платіжні системи, - це безпека, і тут Apple та Google включають деякі досить хитрі трюки.

Безпека

Кредитна карта шахрайство стало серйозною проблемою в США, оскільки банки та роздрібні торговці працюють над оновленням своїх платформ для мобільних пристроїв такі платіжні системи, як Pay і Wallet, можуть фактично дозволити США перейти на перший план платежів безпеки.

Хоча обидві системи виглядають однаково міцними, обидві компанії застосовують різні підходи, які формують те, що їх продукти можуть, а що не можуть. Для споживача використання Touch ID vs. Аутентифікація PIN -кодом - це найбільш помітна відмінність, але за лаштунками відбувається набагато більше. Найважливішим є той факт, що жодна з систем не розкриває дані картки користувача продавець.

В обох системах дані картки користувача надаються лише один раз, під час початкового налаштування. Google бере посередницьку роль і зберігає дані вашої картки на своїх серверах. Потім вони видають на ваш пристрій віртуальну картку Віртуальна картка Google Wallet. При оплаті пристрій передає лише цю віртуальну картку. Постачальник ніколи не бачить вашу справжню картку, яка надійно захищена власними захищеними серверами Google. Коли віртуальна картка заряджається продавець, Google, у свою чергу, стягує плату за збереження дебет або кредитної картки, будучи єдиною організацією, яка бачила вашу справжню картку за допомогою цієї транзакції.

Apple використовує іншу систему, відому як Токенізація. Тут, коли дані вашої картки надаються пристрою, він зв’язується безпосередньо з банком -емітентом і після підтвердження отримує певний маркер пристрою та картки під назвою Пристрій Номер рахунку (DAN), що зберігається на захищеному чіпі на пристрої. DAN структурно нагадує номер кредитної картки і є річчю, яка передається продавцю при здійсненні будь -яких платежів і авторизується звичайним чином у банку.

Дивергенція

Ця, здавалося б, невелика відмінність має велике значення. Оскільки Google виступає посередником і зберігає дані вашої картки на власних серверах, йому не потрібно турбуватися про будь -які угоди з банками та практично будь -яку картку можна додати до вашого Google Wallet. Фактично, ви навіть можете додати картки лояльності та подарункові карти на ваш гаманець, а також надсилати та отримувати гроші, які можна зберігати у Гаманці та використовувати безпосередньо без залучення вашого банку.

Усіляко Google Wallet намагається копіювати справжній гаманець у віртуальному світі. Настільки, що Google навіть відстежує ваші транзакції, зберігаючи деталі замовлення, майже так, ніби ви запхали квитанцію у гаманець. Як і всі дані в Google, ці дані будуть використовуватися для розміщення вашої важливої ​​для вас реклами, яка надходить безпосередньо в бізнес-модель. Відповідно до своєї ролі посередника, Google пропонує 100% безпеку Захист від шахрайства Google Wallet політики.

Apple, навпаки, прямо заявляє, що ніколи не відстежуватиме ваші транзакції. Фактично, Apple навіть не зберігатиме дані вашої картки на своїх серверах або на пристроях. Все, що Apple робить, це передати вашу картку до банку, автентифікуватися в банку та отримати та зберегти DAN, який банк надсилає.

Apple не є посередником платежів, а натомість позиціонує себе, як вірне своїй назві, лише як платіжний засіб. По суті, телефон з підтримкою Apple Pay - це дорога і красиво оформлена кредитна картка; таку, яка може загубитися або стати марною, якщо розрядиться акумулятор телефону.

Хоча безпека сканування відбитків пальців і можливість віддаленого вимкнення телефону пропонують досить багато захисту, якщо хтось отримає доступ до вашого телефону Apply Pay, ви повинні вирішити це питання у своєму банку а не Apple.

Такий підхід також означає, що Apple повинна укладати угоди з банками та змусити їх підписатися на оплату революція, завдання, яке обмежило кількість карт, які можна використовувати з Apple Pay на момент запуск. Не відстеження транзакцій також означає, що Apple не має можливості монетизувати користувача, і тому він стягує комісію за транзакцію з банками, з якими він співпрацює, хоча деталі цього структура зборів залишаються дещо каламутними.

Питання без відповіді

Ситуація стає ще більш заплутаною, коли задається питанням, чому банки сплачуватимуть Apple плату за транзакцію, коли підхід Google їм нічого не коштує. Можливо, Apple вдалося переконати їх, що її користувачі будуть більше купувати за допомогою Apple Pay, або, можливо, банки вважають, що вони отримують перевагу ексклюзивності перед банками, які не співпрацюють з Apple. Або, можливо, Apple просто набагато краще, ніж Google, координує роботу з іншими зацікавленими сторонами залучені до такої складної та хитромудрої мережі.

Але, незважаючи на значний вплив Apple, все ще не добре мобільні платежі. Консорціум постачальників, відомий як Біржа продавців (MCX) що включає, серед іншого, Rite Aid (RAD), CVS (CVS) та Wal-Mart (WMT), заявили, що будуть не усиновити або Apple Pay, або Google Wallet. Натомість вони працюють над власною альтернативою, ПоточнийC, що заощадить їм значні суми грошей, стягнувши безпосередньо з банківського рахунку клієнта замість того, щоб сплачувати комісії за транзакції платіжним процесорам, таким як VISA (В.) та MasterCard (MA).

Ні Google, ні Apple не пропонують постачальникам багато чого щодо впровадження їх систем; хоча на даний момент система CurrentC дуже незграбна, що вимагає від користувача сфотографувати a QR -код платити, тому його успіх завоювання споживачів здається малоймовірним.

Суть

Apple Pay стверджує, що це "ваш гаманець без гаманця" - опис, який, по правді кажучи, краще підходить для Google Wallet. І Google Wallet називає себе "більш простим способом оплати", що, чесно кажучи, повинно говорити Apple. Для споживача обидві системи незначно покращують зручність та різко покращують безпеку. Однак для галузі компроміси все ще дуже неясні.