Захищена Mastercard® від Capital One Review

Повний огляд Secure MasterCard® від Capital One

Пояснюються плюси

• Кредитний ліміт може бути більшим, ніж ваш депозит: Як правило, картки під заставу пропонують початкову кредитну лінію, розмір якої становить лише розмір гарантійного депозиту, який ви внесли до отримання картки. Це може бути так для деяких людей, які також отримують Secured Mastercard® від Capital One; їм потрібен депозит у розмірі 200 доларів США, щоб отримати початковий кредитний ліміт картки на суму 200 доларів США. Однак іншим абітурієнтам з вищою кваліфікацією може знадобитися лише вкласти 49 або 99 доларів, щоб отримати ту саму кредитну лінію.
  instagram viewer
• Страхову заставу можна сплатити в розстрочку: Для осіб з обмеженими доходами - що описує багатьох, якщо не більшість, людей, які отримують кредитні картки під заставу, - це може бути фінансовим ускладненням для накопичення депозиту, необхідного для отримання забезпеченої кредитної картки. Захищена Mastercard® від Capital One дозволяє сплачувати цю заставу частинами. Кожен платіж має становити щонайменше 20 доларів США у цілому доларі, і ви повинні досягти всієї суми депозиту не більше ніж через 35 днів після затвердження картки.
• Ніяких річних або іноземних комісій за транзакції: Ви не платите нічого, щоб отримати цю картку, крім поворотної застави. Це не рідкість для захищеної картки. Тим не менш, це вітається, оскільки це дозволяє вам використовувати всі наявні кошти під час отримання картки до вашого депозиту, що, у свою чергу, максимально збільшує ваш кредитний ліміт. Більш незвичним є те, що ця картка не містить комісії за іноземні транзакції, яку багато карт - обидві незабезпечені і під заставу - стягуйте плату в розмірі 2,7% або 3% за покупки, які ви здійснюєте за кордоном або за кордоном в Інтернеті продавців.

Пояснення мінусів

• Потрібен банківський рахунок: Відкриття банківського рахунку може бути складним завданням для тих, хто все ще створює кредит, можливо, тому, що вони тільки починають жити у Сполучених Штатах. Іншими словами, такі люди, які можуть звернутися до забезпеченої кредитної картки, щоб створити цей самий фінансовий результат. Визнаючи, що деякі люди "без банківських послуг", вибрані захищені картки дозволяють вам залишити цінні папери вносити або оплачувати рахунки за допомогою таких опцій, як грошові перекази та готівкові платежі, здійснені у великих роздрібних магазинах ланцюжки. Захищеної Mastercard® від Capital One немає серед цих карток; виплати необхідно здійснювати з банківського рахунку.
• Відносно низький початковий кредитний ліміт: Хоча вимоги щодо отримання Захищеної картки MasterCard® від Capital One відносно низькі, кредитний ліміт, який ви можете отримати з картки, принаймні спочатку є низьким. Коли ви вперше отримуєте картку, ви можете збільшити початковий ліміт у розмірі 200 доларів на суму до 800 доларів США, за умови, що ви внесли суму, рівну бажаному додатковому кредиту. Але початковий кредитний ліміт у розмірі навіть 1000 доларів все ще не відповідає 2500 або навіть 5 000 доларів США, дозволеним деякими іншими забезпеченими кредитними картками. Однак, щоб забезпечити високий кредитний ліміт, вам потрібно внести депозит, рівний цим сумам. Тим не менш, ця картка має надзвичайно швидкий процес збільшення кредитного ліміту. Capital One стверджує, що ваш ліміт зросте після того, як ви зробите п’ять своєчасних платежів, які можна здійснити протягом шести місяців.
• Ніяких бонусних пропозицій та програм винагород: Це строго картка для отримання кредиту та формування кредитної оцінки, а не картка для отримання винагороди чи вступних пільг. Багато інших захищених карт так само спираються на додаткові послуги, але є винятки. Деякі захищені картки пропонують винагороду за повернення готівки, навіть якщо сума винагороди в кінці першого року. Деякі захищені картки також дозволяють переносити баланс з іншої картки та переносити її на захищену картку за нижчим річним терміном принаймні на певний період - корисна функція для тих, хто має забезпечену картку для відновлення кредиту та продовження виплати боргу з іншого кредиту картки. Захищена Mastercard® від Capital One дозволяє переказувати баланс. Хоча він не стягує комісії за перекази, він стягує зі своєї звичайної змінної річної ставки 26,99% від перерахованої суми. Швидше за все, ця ставка не буде набагато нижчою, ніж взагалі, ніж та, яку ви зараз платите на іншій картці.

Захищена Mastercard® від Capital One ідеально підходить для тих, хто може зіткнутися з типовими вимогами щодо депозиту, щоб отримати захищену кредитну картку, або не виконати її.

На відміну від більшості інших захищених карт, вам не обов’язково залишати повну вартість вашої кредитної лінії на рахунку як гарантійний депозит; депозит від 49 доларів може дати вам початкову кредитну лінію у розмірі 200 доларів. І він ідеально підходить для тих, кому може знадобитися час, щоб зібрати необхідний депозит, оскільки він дозволяє здійснювати платежі у розмірі 20 доларів США або більше, щоб збільшити до загальної суми.

Це одна з кількох захищених карт, які також не мають щорічної плати. І ті, які добре підходять для міжнародних подорожей. Мало того, що Mastercard більш широко поширений за кордоном, ніж деякі інші марки карт, Secured MasterCard® від Capital One не має комісійних за транзакції за кордон, що робить його цінною карткою для подорожі за кордоном. Багато інших карт стягують збори у розмірі 2,7% або 3% за такі транзакції, і ці витрати дійсно можуть збільшитися під час відпустки.

Захищена Mastercard® від чудових переваг Capital One

• Ніяких комісій за іноземні операції

Стандартні переваги

• Страхування від нещасних випадків під час подорожі
• Страхування вторинного прокату автомобіля
• Цілодобові послуги допомоги при подорожі
• Розширена гарантія

Досвід власника картки

Capital One отримала рейтинг 808 в опитуванні задоволеності клієнтів J.D. Power за 2020 рік, посівши п’яте місце список, який значно відстає від Discover та Amex, які були близько зайняті на першому та другому місцях, відповідно.

Capital One має два інструменти, які допомагають власникам карток економити гроші під час покупок. Його інструмент Capital One Shopping сканує продавців, щоб допомогти вам знайти найкращу ціну перед покупкою в Інтернеті, в той час як Paribus знаходить потенційну економію на онлайн -покупках, які ви вже зробили, і отримує гроші назад.

Власники карток можуть увійти у свій обліковий запис на веб -сайті компанії або в мобільному додатку, щоб оплатити рахунок або отримати інформацію та запити щодо своєї картки.

Служба підтримки клієнтів доступна за номером 800-227-4825 або за допомогою фізичної пошти. На відміну від більшості емітентів карток, Capital One не пропонує обслуговування клієнтів електронною поштою чи онлайн -чатом.

Функції безпеки

Capital One пропонує типові пільги для захисту власників карток, починаючи з попереджень про безпеку. Емітент надішле сповіщення текстовим повідомленням, електронною поштою або телефоном - незалежно від ваших уподобань - якщо він помітить підозрілу активність на вашій картці. Інші стандартні пільги включають відповідальність за шахрайство в розмірі 0 доларів США та можливість заблокувати картку, якщо вона загублена, вкрадена або втрачена, а також із мобільного додатка - режим, який пропонують не всі емітенти.

Capital One також пропонує Eno, інструмент, який відстежує повторювані нарахування, відстежує витрати та автоматично надсилає цілодобові попередження про шахрайство. Інструмент також миттєво створює віртуальні номери для покупок в Інтернеті.

CreditWise відстежує вашу кредитну інформацію в темній мережі та надсилає автоматичні сповіщення, якщо знайдеться ваша електронна адреса або номер соціального страхування. Інструмент також надає інформацію про вашу кредитну оцінку та надсилає сповіщення, коли ваш кредитний звіт змінюється.

Як і у більшості карт, щомісяця ви отримуєте безкоштовний рахунок FICO, спираючись на звіти кількох кредитних бюро. Не всі захищені картки вимагають таких поширених звітів.

Якщо ви втратите свою картку, Capital One замінить її безкоштовно зі стандартною доставкою за кілька днів.

Наш вирок

Захищена Mastercard® від Capital One не має надмірностей, винагород та спеціальних пільг. Натомість це основна захищена картка, яка, хоча і не гарантує схвалення, має на меті полегшити отримання та розширення кредиту для тих, хто будує або ремонтує свою кредитну історію.

Вимагаючи початкового страхового депозиту від 49 доларів, щоб заробити кредитний ліміт у чотири рази більше, він відступає звичайний попит на гарантовані кредитні картки, які ви вносите у повну суму, яку ви хочете, як початковий кредитний ліміт. І це підвищує вашу межу через надзвичайно короткий проміжок часу; всього п'ять розрахункових періодів, за умови, що ви здійснили своєчасну оплату за кожен з них.

Тим не менш, картка спочатку обмежує вас кредитним лімітом не більше ніж 1000 доларів США, незалежно від того, скільки ви внесете наперед. Тоді може бути кращий вибір - захищені картки, які дозволяють обмежити 2500, 3000 або навіть 5000 доларів, - якщо ви мати під рукою більше готівки і хочете негайно скористатися карткою для дорожче (або дорожче) покупки. (Вищий кредитний ліміт також може бути корисним, якщо ви витрачаєте лише скромно, оскільки ваш кредитний рейтинг базується на частині того, що відомо як використання кредиту. Чим менше вашого ліміту ви використовуєте, тим меншим є використання та більший приріст вашої кредитної оцінки.) Ці інші картки, деякі навіть якщо вам не вистачає річної плати, як -от Secured Mastercard® від Capital One, ви також можете отримати винагороду у вигляді повернення готівки покупки. Наприклад, картка Discover it Secured не має щорічної плати і дозволяє вносити до 2500 доларів США, щоб отримати кредитний ліміт такого ж розміру. Він також має досить великі винагороди за повернення готівки, які навіть підсумовуються наприкінці першого року використання картки.

Тим не менш, Secured Mastercard® від Capital One є кращою міжнародною туристичною карткою, ніж Discover It Secured. Хоча обидві картки не стягують комісії за іноземні транзакції, Mastercard є більш поширеним за межами США, ніж Discover або American Express.