Визначення виходу з експлуатації

Що таке виведення з роботи?

Вихід з роботи відбувається, коли працівник бере розподіл із кваліфікованого пенсійного плану, спонсорованого роботодавцем, наприклад Рахунок 401 (k), не залишаючи роботу своєї компанії. Це може статися без податкового штрафу будь -коли після досягнення працівником 59,5 років або якщо працівник знімає до 10 000 доларів на придбання свого першого житла, оголошує скруту або створює надзвичайні фінансові можливості потреба.

У деяких випадках виведення з роботи може відбуватися без настання цих подій. Не кожен план виходу на пенсію допускає вилучення на службі, але близько 70% тих, що є в США, дійсно пропонують цей варіант за певних умов.

Розуміння виведення з роботи

Згідно із законодавством, нормальні відкликання з пенсійних планів можуть бути здійснені внаслідок зміни зайнятості, труднощі та документально підтверджені фінансові потреби, або коли працівник досяг 59,5 років.

Зняття з роботи дещо відрізняється. Якщо план дозволяє відкликання на виробництві, то працівник може взяти розподіл лише з метою пошуку різних варіантів інвестицій, які вони вважають більш придатними для них. Зазвичай це робиться у формі допустимого перекидання з плану на раніше існуючий рахунок 401 (k) або новий традиційний рахунок IRA.

Це положення може бути складним. Наприклад, перехід на заощадження з плану 401 тис. До традиційної ІРА дозволений законом, якщо гроші, що переміщуються, надходять від внесків роботодавця (або відповідних грошей, або розподілу прибутку накопичення). Гроші, що перекачуються, не можуть надходити від внесків до оподаткування, якщо працівникові не виповнилося 59,5 років. Тому рішення полягає в тому, щоб точно знати, що ваш план дозволяє, а що ні. Дізнатися такі деталі може бути трохи складніше, ніж це звучить для деяких співробітників.

Не потрібно багато уявляти, що будь-яка компанія, яка керує спонсорованим компанією пенсійним планом, має стимул утримати учасників від дострокового зняття грошей зі своїх рахунків з будь-якої причини. Уряд погоджується, що працівники, які заощаджують на пенсії, повинні бути дуже обережними щодо дострокового зняття грошей за будь -яких обставин.

Ці два чинники в сукупності гальмують вашу здатність дізнаватися подробиці про вилучення з роботи вашого плану тому що адміністративна компанія не точно рекламує такі положення, і уряд цього не вимагає зроби так. Щоб знайти потрібну інформацію, вам, ймовірно, доведеться трохи пошукати в Інтернеті або зателефонувати на свою службу допомоги 401 (k).

Що запитати у адміністратора вашого плану про виведення з роботи

Якщо вам не подобаються ваші поточні варіанти інвестицій і ви хочете перевести частину або всі свої гроші в розмірі 401 (k) до ІРА, яка має кращі результати Якщо вам потрібен вибір, вам потрібно буде знайти сторінки поширених запитань або зателефонувати та поставити прямі запитання компанії, яка керує вашим виходом на пенсію план. Шукайте відповідь на ці чотири питання:

1. Чи дозволяє план, до якого я зарахований, відкликання на службі?
2. Якщо так, то які умови застосовуються?
3. На який тип рахунку можна перевести ці гроші?
4. Які податкові наслідки цього зняття?

Оскільки лише близько 30 відсотків планів, спонсорованих роботодавцями в Америці, не пропонують цього варіанту, варто подивитися, чи хочете ви більше інвестиційних можливостей. Після того, як ви визначите, що ваш план дійсно не передбачає труднощів, відкликання на службі, ви захочете звернути увагу на податкові наслідки такого рішення.

Як правило, розподіл має здійснюватися у традиційну ІРА, щоб уникнути генерування нових податків, але часто, розподіл на Рот ІРА може бути дозволено, якщо ви готові платити податки, які будуть випливати з такої дії.

Деякі люди можуть вважати сплату податків або штрафів корисними, якби їх інвестиційні варіанти були хорошими достатньо, але більшість інвесторів та фінансових радників погодиться, що це, як правило, не вважається правильним вибором робити так. Тим не менш, це правда, що індивідуальні обставини змінюються, і ніхто не може сказати, що єдиний вибір є найкращим для всіх інвесторів.

Тим не менш, ви повинні бути дуже уважними до свого вибору у цій сфері. Багато інвесторів втратили значні гроші, гонячись за інвестиціями, які передбачають вищі, ніж звичайні, ставки повернення, і заднім днем ​​сплата податків за привілей втрачати гроші може відчувати себе як додавання солі на відкритому повітрі поранення.

Податкові наслідки виведення на роботу

Більшість вилучень із пенсійного плану, що фінансується кваліфікованим роботодавцем до досягнення 59 ½ років, буде сплачено 10% податку на дострокове звільнення від суми, що розподіляється. Це на додаток до відповідних федеральних доходів та податків штату. Однак 10% податку на передчасне стягнення можна скасувати, якщо відхід на роботу або розподіл труднощів використовується для покриття медичних витрат, що перевищують 7,5% від скоригований валовий дохід (AGI) або якщо він використовується для здійснення судом виплати розлученому подружжю, дитині чи утриманцю. Інші винятки визначаються IRS.

Але оскільки небезпечна гавань роботодавця відповідні внески а внески з розподілом прибутку можна розподіляти в будь-якому віці, і добровільні внески можуть бути зняті в будь-який час, вилучення під час роботи можуть бути використані, якщо у вас є альтернативні механізми інвестування, які ви чітко розумієте і готові ними керувати.

Якщо ви можете знайти документацію, фірма адміністратора вашого плану повинна визначити види та лікування кожен відповідний розподіл на виробництві, що називається зведеним описом плану або плановим документом себе. Податкова інформація не може бути вказана там, оскільки податкова інформація встановлюється конкретною податковою інформацією.