Найкращі забезпечені кредитні картки серпня 2021 року

Остаточний вердикт

Забезпечені кредитні картки відкривають можливості для створення та відновлення кредиту для багатьох споживачів. Ми надаємо перевагу карткам, які не вимагають великого депозиту і доступні для більшості людей. Забезпечена Mastercard від Capital One найкраще відповідає вимогам з гнучкими гарантійними депозитами та без річних комісій. Capital One також переоцінює кредит власника картки протягом шести місяців, щоб побачити, чи можна збільшити кредитні лінії.

Порівняйте найкращі забезпечені кредитні картки

Кредитна карта	Хв. Потрібен депозит	Річний внесок
Захищена Mastercard® від Capital One Найкраще в цілому	$49	$0
SKYPASS Visa® захищена Найкраще для подорожей	$300	$50
Discover it® Secured Найкраще для винагород	$200	$0
Self Visa® Найкраще для кредитного будівництва	$100	$25
Забезпечені індивідуальні грошові винагороди Bank of America® Найкраще для повернення готівки	$300	$0
nRewards® Secured Найкраще для військових	$200	$0
Забезпечена банком США Visa® Найкраще для справедливого кредиту	$300	$0

Вибір редакції для найкращих забезпечених кредитних карт

Захищена Mastercard від Capital One

Найкраще в цілому

Як забезпечена кредитна картка, ця картка Capital One може запропонувати більший ліміт, ніж фактичний страховий депозит, який також можна сплачувати частинами. Це хороша картка для подорожей, оскільки не стягуються щорічні збори або будь -які збори за іноземні операції.

Прочитайте повністю Захищена Mastercard від Capital One Review.

SKYPASS Visa Secure Card

Найкраще для подорожей

Для всіх, хто хоче заробляти милі, будуючи кредит, найкращим вибором є віза SKYPASS. Ця картка з винагородою за подорожі може призвести до того, що хтось отримає незахищений статус всього за 12 місяців своєчасних платежів та використання - і все це заробляючи милі.

Прочитайте повністю Огляд захищеної картки SKYPASS Visa.

Відкрийте для себе Захищене

Найкраща захищена картка для винагороди

Що стосується винагороди, готівка - це найбільш універсальний варіант. Discover it® не має щорічної плати і пропонує винагороду за повернення грошей. Крім того, користувачі створюють реальну кредитну історію під час використання цієї картки, допомагаючи їм швидше, ніж пізніше перейти на незахищені картки.

Прочитайте повністю Відкрийте для себе Огляд захищеної картки.

Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business

Найкраще для бізнесу

Забезпечена кредитна картка Wells Fargo Business забезпечує підприємцям можливість заробляти гроші або отримувати бонусні бали, що робить її дуже гнучкою.

Прочитайте повністю Огляд захищеної кредитної картки Wells Fargo Business.

Кредитна картка Self Visa

Найкраща забезпечена картка для кредитного будівництва

Використовуючи позику в розстрочку та забезпечений рахунок кредитної картки, Self Visa допомагає користувачам встановити позитивну кредитну історію. Він має м’які вимоги щодо відповідності вимогам, використовуючи кредит під заставу компакт -диска для розблокування кредитних лімітів.

Прочитайте повністю Огляд кредитної картки Self Visa.

Забезпечені індивідуальні грошові винагороди Bank of America®

Найкраще для повернення готівки

Найвищі винагороди за захищену картку з поверненням готівки до 3% у відповідних категоріях. Без щорічної плати ця картка містить усі дзвінки та свистки незахищеної кредитної картки.

Захищена кредитна картка nRewards®

Найкраще для військових

Призначений для військовослужбовців з фіксованим бюджетом. Забезпечена кредитна картка nRewards не має щорічної плати і вимагає низького депозиту лише 200 доларів США.

Забезпечена картка Visa® від банку США

Найкраще для справедливого кредиту

Ця забезпечена кредитна картка була створена для тих, хто має чесну кредитну історію та хоче підвищити свою кредитну оцінку. Він конкурує з іншими забезпеченими картками з вимогами щодо депозиту і має низьку річну плату.

Прочитайте повністю Огляд захищеної картки банку США.

Питання що часто задаються

Що таке захищена картка і як вона працює?

Захищені кредитні картки нагадують звичайні кредитні картки з однією ключовою відмінністю: вони вимагають «гарантійний» депозит, розмір якого визначає ваш кредитний ліміт з карткою, принаймні спочатку. Перевага цього типу карт, порівняно з використанням дебетової картки, прив'язаної до поточного рахунку, або дебетової картки з передоплатою, полягає в тому, що рахунок про діяльність повідомляється у всіх трьох основних кредитних бюро (оскільки забезпечена кредитна картка - це справжня кредитна картка з реальним кредитним лімітом). Ця звітність дозволяє почати формувати кредитну історію; припускаючи, що він позитивний, з часом він повинен дозволити вам отримати звичайну кредитну картку та інші кредитні продукти, такі як позики.

Якщо ви здійснюєте своєчасні платежі за допомогою захищеної картки, заставу залишається недоторканим і повертається вам у разі закриття рахунку. Деякі емітенти навіть виплачують вам відсотки за внесені кошти. З часом, враховуючи позитивні результати здійснення платежів, емітенти можуть надати вам кредитний ліміт, що перевищує гарантійний депозит.

Зрештою, емітент також може запропонувати вам можливість оновлення до звичайної (тобто незахищеної) кредитної картки. У багатьох випадках перехід на звичайний рахунок дозволяє рахунку залишатися відкритим. Його зростаючий вік є активом вашої кредитної історії, що, як правило, винагороджує наявність старих рахунків. Однак, якщо ця опція недоступна, можна просто закрити захищений рахунок і подати заявку на незабезпечену картку, коли ви досягнете надійного кредитного рахунку. Безкоштовна функція моніторингу результатів, яку пропонують більшість захищених карт, дозволяє відстежувати ваш прогрес.

Яким споживачам найкраще підходять захищені картки?

Ідеальний одержувач забезпеченої кредитної картки - це той, хто ніколи не володів кредитною карткою або будь -яким іншим типом кредитного рахунку, наприклад кредитом. Такі потенційні клієнти мають так званий "тонка пилка»З мінімальними даними в кредитних бюро про свою платіжну діяльність, а тому особливо виграє від кредитної історії, кредитна картка із забезпеченням допоможе створити її.

Ті, у кого погана або погана кредитна історія через безвідповідальну кредитну поведінку в минулому, потенційно можуть отримати таку ж перевагу від захищеної картки. Більше, ніж новачки в кредиті, такі дії клієнтів, такі як звичні несвоєчасні платежі, несплата кредитів та декларації про банкрутство, можуть викликати занепокоєння у кредиторів. І це може залишити у цих споживачів мало, якщо взагалі, будь -які варіанти відновлення своєї кредитної картки, окрім захищеної картки.

Навіть якщо емітенти карток не розглядають повний кредитний звіт під час розгляду вашої заяви, вони можуть захотіти принаймні перевірити вашу доходу та визначте, чи є у вас інші рахунки, наприклад, чекові або ощадні рахунки в банках та інші фінансові установ. Ця інформація дозволяє емітентам отримати більш повне уявлення про ваші фінанси, включаючи вашу здатність внести заставу.

Які переваги та недоліки мають захищені картки?

Чи можуть картки під заставу справді створити кредит?

На відміну від альтернатив типу дебетові картки з передоплатою, усі операції з карткою та платіжна діяльність із захищеною карткою повідомляються до основних кредитних бюро - Equifax, Experian та TransUnion. Хороша фінансова поведінка, наприклад, залишатися в межах свого кредитний ліміт а своєчасні платежі позитивно впливають на вашу кредитну історію, а це, у свою чергу, допоможе вам створити хороший кредитний рейтинг.

Захищені картки проти Незахищені картки

Більшість кредитних карт не застраховані. Коли власники карток здійснюють покупки, вони забезпечуються лише особистим кредитом власника картки - якщо власник картки пізніше за умовчанням, емітент картки не має застави щодо будь -якого конкретного майна, на яке він може накласти арешт для повернення баланс. Захищені картки вимагають від власників карток надати авансовий страховий депозит, який використовується для забезпечення покупок власника картки, зменшуючи ризик для емітента картки, якщо власник картки пізніше зробить дефолт. Хоча це робить кредитні картки, що є забезпеченими, більш обмежуючими з точки зору витрат, це також полегшує їх отримання.

Які особливості слід враховувати на захищеній картці?

Ось деякі з можливостей та атрибутів, які потрібно шукати на одній із цих карток:

Забезпечення виплати гарантійних депозитів з плином часу

Деякі емітенти карток дозволяють здійснювати платежі за депозит частинами протягом певного періоду часу. Це може полегшити досягнення необхідної суми, особливо для тих, кому бракує банківського рахунку, ощадної програми або того і іншого.

Високі ліміти кредитних ліній

Хоча більшість емітентів обмежують доступний кредитний ліміт розміром страхового депозиту, який ви внесли, деякі надають споживачі трохи більше розслабляються, дозволяючи кредитним лініям збільшити кратну суму депозиту, наприклад 125% або 150% його сума. Існують також варіанти максимального депозиту, який ви можете внести. Деякі емітенти обмежують це до 2500 доларів, але деякі дозволяють депозити до 10 000 доларів.

Низькі або відсутні плати

Деякі емітенти вводять високі щомісячні плати за користування тими, хто володіє захищеними картками, а також жорсткі щорічні збори за отримання рахунку. Уникайте картки таких емітентів, якщо це можливо, оскільки існує безліч варіантів, які не стягують плату або мають низькі комісії. І, зрозуміло, що перед тим, як подати заявку, перегляньте розкриття інформації про плату в умовах використання будь -якої картки, щоб зрозуміти її вартість.

Безкоштовні кредитні бали

Деякі емітенти надають цю цінну послугу, яка може дозволити вам перевірити свій рахунок в будь -який час в Інтернеті, а деякі друкують його щомісяця виписки про виставлення рахунків. Це може бути дуже корисним, оскільки тим, хто шукає цей тип рахунку, дуже потрібна можливість бачити та відстежувати зростання їхніх балів з плином часу та розуміти вплив їх кредитної поведінки.

Нагороди за повернення готівки

Незважаючи на те, що це не є нормою, деякі кредитні картки під заставу є винагороди за повернення грошей на їх витрати. Ставка, як правило, скромна, приблизно 1% або близько того, але ці пільги варто шукати за умови, що картка відповідає іншим пунктам у вашому списку побажань. Винагорода зараховується у вашу виписку про виставлення рахунку або надсилається вам як чек в кінці року.

Чи можна отримати відмову по забезпеченій кредитній картці?

Хоча відмову за кредитною карткою під заставу отримують рідко, можливо, якщо заявник зазнав банкрутства чи інших принизливих знаків у своєму кредитному звіті. Але кваліфікаційні критерії, як правило, набагато нижчі для кредитних карт із забезпеченням, ані для незабезпечених, що робить їх ідеальним інструментом для тих, хто намагається побудувати кредитну історію або відновити свою кредитну історію.

Як користуватися захищеною карткою

• Використовуйте картку лише для покупок, за які ви могли б оплатити готівкою.
• Ніколи не запізнюйтесь із оплатою рахунку. Встановіть собі календарне сповіщення за тиждень до сплати рахунку.
• Уникайте лише мінімальних платежів. Навпаки, намагайтеся завжди щомісяця повністю оплачувати рахунок, щоб уникнути нарахування процентів.
• Відстежуйте свій кредитний рейтинг з плином часу, використовуючи інструменти, що додаються до картки, і щороку отримуйте безкоштовну копію свого кредитного звіту.
• Вважайте захищену картку тимчасовим інструментом встановити надійний кредитний рейтинг. Використовуйте цей рахунок, щоб отримати незахищену звичайну споживчу кредитну картку.

Методологія

Щоб знайти найкращі захищені кредитні картки, ми збираємо десятки точок даних на більш ніж 300 картках. Кожній точці даних, яку ми збираємо, потім присвоюється рейтинг зірок, виходячи з її переваг або недоліків щодо подібних функцій інших карт. Потім функції були зважені на основі їх важливості для різних категорій карток (наприклад, винагороди, подорожі, повернення готівки). У цьому списку представлені картки з найвищим рейтингом, які ми набрали за відповідні функції, такі як АПР та мінімальний депозит. В рамках нашого Методологія огляду кредитної картки, ми постійно відстежуємо дані емітентів карт і оновлюємо наші рейтинги та рейтинги у міру зміни даних картки.