Студентський борг 10 способів може зірвати ваше життя

Міленіали мають незавидну відмінність бути найбільш заборговані студенти коледжу в історії. Згідно з аналізом з Нової Америки, споживачі віком до 34 років мають загальну суму понад 620 млрд доларів студентські позики станом на середину 2019 року. Це сумний факт, якщо врахувати, що багато студентів коледжу недосвідчені у фінансовому плані, і багато беруть більше грошей, ніж їм потрібно. Важливо співвідносити свою позику з вашими витратами і брати позики якомога менше.

Хоча студентам часто потрібно брати позики, щоб оплатити повну вартість навчання, важливо ретельно продумати, як ви використовуєте отримані гроші. Неправильно розпоряджені гроші можуть мати серйозний вплив на ваше життя. Ось десять способів отримання студентського кредиту борг може негативно вплинути на ваше життя в певному порядку.

Попередня школа Град

Хоча це може бути великими витратами, все ж таки аспірантура може означати різницю між заробітною платою від низького до середнього рівня та можливістю конфорки з верхньою корою. Наприклад, середня початкова заробітна плата для тих, хто має ступінь бакалавра бізнесу за даними Національної асоціації коледжів і Роботодавці. Порівняйте це з заробітками початкового рівня тих, хто має a Майстер ділового адміністрування (МВА) майже на 85 000 доларів.

Якщо ви хочете вступити до вищої школи, вам доведеться добре подумати. Зважте майбутні витрати та ймовірність того, скільки ви заробите у своїй галузі після закінчення навчання. І не забудьте врахувати поточний стан боргове навантаження. Типовий студент накопичує $ 27,000 у студентів позика борг.

Студенти, які залишають програми бакалаврату зі значними боргами, часто не можуть дозволити собі взяти ще одну велику позику. Це означає, що доводиться відкладати або, що ще гірше, зовсім забувати про поступ до аспірантури.

Забудьте про покупку будинку

Борг студентського кредиту суттєво впливає на здатність людини придбати житло. Коли у 2015 році Equifax запитав орендарів тисячоліття, чому вони не купили житло, 55,7% респондентів назвали "основною причиною" борг за студентську позику/недостатньо заощаджених грошей ".

Навіть якщо ви можете дозволити собі щомісячні виплати, вкладання грошей у ваші студентські позики може перешкодити вам заощадити достатньо для мінімуму передоплата вимагається багатьма кредиторами.

Життя вдома

Хоча деякі орендарі не можуть дозволити собі придбати житло, інші тисячоліття зі студентською заборгованістю по боргу навіть не можуть собі цього дозволити орендна плата квартири - особливо ті, що живуть у великих містах, таких як Нью -Йорк, Чикаго чи Бостон.

Середня орендна плата за однокімнатну квартиру в США продовжує зростати з 1596 доларів США у 2019 році до 1621 доларів США у 2020 році, повідомляє Квартирний путівник. Це може бути досить важко виплатити, якщо у вас майже 30 000 доларів заборгованості за студентську позику. Насправді, приблизно 14 мільйонів молодих людей у ​​віці від 23 до 37 років все ще живуть вдома з одним або обома батьками, згідно з аналізом Zillow, опублікованим у травні 2019 року.

Ця цифра набагато більша, ніж у попередніх поколіннях. Багато з цих молодих людей не покидають гніздо, тому що вони не заробляють достатньо грошей, щоб одночасно погасити студентські позики та оренду.

Зниження вашої чистої вартості

Наявність величезної суми студентського боргу, безумовно, може зменшити загальний рівень чиста вартість. Звіт 2014 року з Дослідницького центру Pew показав, що диспропорції серед випускників коледжу борг за студентську позику порівняно з тими, хто не має боргів. Середня чиста вартість домогосподарства, яке очолює випускник коледжу у віці до 40 років із боргом за студентську позику, склала 8700 доларів США. Однак медіана чиста вартість домогосподарства, яке очолює випускник коледжу у віці до 40 років без заборгованості за студентську позику, у сім разів більший, що становить 64 700 доларів США.

Призупиніть свої мрії

Борг студентського кредиту впливає більше, ніж на вашу фінансову незалежність та вашу рівень життя. Він також визначає, які мрії ви можете здійснити, а які стануть далеким спогадом. Ви можете жертвувати роботою, яка пропонує вам більше задоволення та мету для кар’єри з вищою зарплатою.

Наприклад, ви можете мріяти про роботу в некомерційній організації. Але вам, можливо, доведеться відмовитися від цього, коли зрозумієте, що супровідна заробітна плата може не відповідати вашим фінансовим зобов’язанням. Насправді вам, ймовірно, доведеться відмовитися від цих прагнень до роботи, яка буде вищою для покриття ваших виплат за студентські позики.

Нижчий кредитний рейтинг

Мер кредитні бюро ставитися до студентських позик, як і до будь -якого іншого виду позики в розстрочку. Несвоєчасне здійснення платежів може негативно позначитися на вашому Оцінка FICO. Більш низький кредитний рейтинг робить вас більш високим ризик категорія. Це зменшує ймовірність того, що кредитори надаватимуть вам кредит у майбутньому, якщо ви хочете придбати автомобіль або житло.

Це також може збільшити суму відсотків, які ви повинні повернути кредитору, якщо кредитну заяву буде фактично схвалено. Страхові перевізники також використовують кредитні бали для визначення страхових тарифів, тому ви також отримаєте хіт.

Студентський борг не зникає

Борг студентського кредиту відрізняється від інших видів боргів. Наприклад, споживач, який не може дозволити собі здійснювати платежі за автомобіль, може повернути автомобіль в автосалон, а власник житла може передати ключі назад до банку, якщо він не встигає за виплатами по іпотеці.

Цей принцип не поширюється на ваші студентські позики. До того часу, поки ви перебуваєте в процесі повернення студентського кредиту, вам більше нічого не повернути. Гроші вже витрачені - витратили ви їх на школу чи ні. І навіть не розглядайте банкрутство. Студентські позики бувають дуже рідко виписаний в суд про банкрутство. Хоча є один виняток. І це прощення студентського кредиту, але цей варіант може бути складнішим.

Бути дискваліфікованим на роботу

Компанії часто проводять перевірки досвіду, які можуть включати перевірки кредитів, особливо якщо ви претендуєте на посаду у фінансовій галузі. Згідно з опитуванням CareerBuilder, більшість роботодавців, або 72%, перевіряють наявність нових співробітників, тоді як майже кожен четвертий роботодавець або 28%-ні. Опитування також виявило, що 29% роботодавців проводили кредитну перевірку нових співробітників.

Окрім відображення історії працевлаштування кандидата, звіти про зайнятість можуть містити перевірку кримінального досвіду та пошук публічних записів, які б показували будь -які заяви про банкрутство або судові документи. Хоча процес перевірки не дозволяє роботодавцям отримати доступ до вашої кредитної оцінки, вони можуть переглянути оцінку кандидата кредитний звіт як частина перевірки досвіду. Якщо ви запізнюєтесь із виплатою студентського кредиту, слід очікувати, що цю інформацію розглянуть потенційні роботодавці, які можуть заперечити її проти вас.

Накладення арешту на ваші кошти

Якщо у вас є федеральна позика, яка прострочена більше ніж на 270 днів, ви можете не отримати повернення державного або федерального податку протягом тривалого часу. Це пояснюється тим, що федеральний уряд може вилучити ці гроші, якщо ви коли -небудь погасите кредит. Він також може приймати будь -які інші види державних виплат, наприклад, соціальне страхування (старші родичі, які спільно підписують позики: брати до відома). Федеральні також можуть гарнір до 15% вашого доходу, щоб допомогти повернути позики. 

Вища ставка за замовчуванням

Коли ти за замовчуванням за вашу студентську позику - або будь -який інший борг на цей рахунок - ви не встигаєте здійснити оплату вчасно. Через певний період ця заборгованість стає простроченою. Ви залишаєтесь за замовчуванням, доки не зробите цей платіж і не оновите свій обліковий запис.

Приблизно 11,5% студентських кредитів є простроченими протягом 90 днів або більше, або вони прострочені, за словами Hero of Student Loan Hero. І новини гірші, якщо ви залишили коледж, не отримавши вищого диплому.Міністерство освіти США стверджує, що "студенти, які позичають для навчання в коледжі, але ніколи не закінчують навчання, мають у три рази більшу ймовірність дефолту", ніж ті, хто закінчує навчання.

Суть

Все більше студентів беруть студентські позики для оплати коледжу. Перш ніж навіть розглядати питання про взяття позики, важливо усвідомити наслідки позики грошей і бути достатньо дисциплінованими, щоб брати в борг те, що потрібно. Плануйте задовго до того, як брати позику, включаючи факторинг у зарплату, яку можна очікувати після закінчення навчання для полів, які вас цікавлять, - і складіть ретельні плани щодо погашення боргів.