Як знайти іпотечного брокера

Коли ви купуєте або рефінансуєте будинок і вам потрібно отримати іпотеку, у вас є кілька варіантів. Ви можете зробити покупки й звернутися безпосередньо до кредитора, який ви вибрали. Або ви можете звернутися до іпотечного брокера, який буде працювати з вами, щоб знайти кредитора та допомогти в процесі подачі заявки. Якщо вам подобається такий спосіб, ось як знайти іпотечного брокера.

Що таке іпотечний брокер?

А іпотечний брокер є ліцензованим професіоналом, який може працювати з кількома кредиторами, щоб знайти, принаймні теоретично, найкращу іпотеку для свого клієнта. Навпаки, а

спеціаліст з іпотечних кредитів працює для конкретного кредитора, наприклад банку, і може лише рекомендувати іпотечні продукти цього кредитора. Іпотечного брокера не слід плутати з a іпотечний банкір, яка закриває та фінансує іпотеку власними коштами.

Чому варто використовувати іпотечного брокера?

Перевага використання іпотечного брокера полягає в тому, що вони мають відносини з кількома кредиторами і повинні мати можливість підібрати вам найкращого та/або найдешевшого кредитора для ваших потреб. Брокер може бути особливо корисним, якщо, наприклад, у вас був кредит складнощі в минулому і потрібен кредитор, який зміг би працювати з позичальниками у вашій ситуації. Іпотечні брокери також можуть допомогти вам зібрати необхідну документацію та заповнити її заявка на іпотеку, що часто є головним болем, особливо для тих, хто вперше розпочав позику.

Як знайти хорошого іпотечного брокера

Залежно від того, де ви живете, у вас, ймовірно, буде принаймні кілька, а можливо, і багато іпотечних брокерів на вибір. Ось як звузити поле.

Запитайте локально

Ваш агент з нерухомості, якщо ви користуєтеся ним, повинен мати можливість порекомендувати одного або кількох іпотечних брокерів у вашому регіоні. Друзі та сусіди, які нещодавно користувалися брокером, також можуть бути хорошими джерелами рекомендацій.

Пошук онлайн

Якщо ви новачок у цьому районі та не маєте жодних місцевих контактів, ви можете знайти іпотечного брокера в Інтернеті. Існує безліч веб-сайтів, які пропонують списки «найкращих» місцевих брокерів, хоча критерії їх вибору не завжди зрозумілі. Одним із відомих сайтів є FindAMortgageBroker.com, який застерігає: «Перелік іпотечного брокера на цьому сайті не є схваленням чи рекомендацією».

Сайти онлайн-оглядів, як-от Yelp, також містять перелік місцевих іпотечних брокерів, які часто супроводжуються корисними коментарями від колишніх клієнтів.

Перевірте їх

Хоча тіньові або некомпетентні іпотечні брокери, безсумнівно, існують, закон штату та федеральний закон надає певний захист. Іпотечні брокери регулюються відповідно до Закону про ліцензування іпотечного кредитування SAFE від 2008 року, який встановлює стандарти для ліцензування та реєстрації ліцензованих державою іпотечних позик. Серед інших вимог іпотечні брокери повинні пройти певні курси, скласти письмовий тест і пройти перевірку ФБР. Штати також можуть встановлювати більш суворі вимоги, ніж передбачено федеральним законом.

Щоб дізнатися, чи іпотечний брокер уповноважений вести бізнес у вашому штаті, ви можете підключити його ім’я до безкоштовного онлайн-інструменту Національної багатоштатної системи ліцензування, Споживчий доступ. Він також повідомить вам, чи були дисциплінарні заходи щодо цього брокера.

Better Business Bureau також має великий список іпотечних брокерів, за якими ви можете шукати за місцем розташування, включаючи їхні рейтинги BBB, де це можливо.

Магазин навколо

Майте на увазі, що ви можете купувати іпотечного брокера так само, як і іпотечний кредит. Якщо перше, з яким ви берете інтерв’ю, вам не влаштовує, спробуйте інше.

Питання, які ви можете задати, включають:

• Зі скількома кредиторами ви працюєте?
• Чи були у вас клієнти з подібними потребами в іпотеці?
• Наскільки ти віриш, що зможеш мене врятувати?
• За що ви платите, а хто платить?
• Який ваш звичайний процес і скільки часу він зазвичай займає?

Навіть якщо ви вирішили звернутися до певного іпотечного брокера, вам буде вигідно відвідати кілька іпотечних веб-сайти, щоб переконатися, що будь-яка процентна ставка, яку пропонує ваш брокер, є конкурентоспроможною в даний час ринку.

Що стягують іпотечні брокери?

Іпотечні брокери оплачують або позичальник, або кредитор. За законом їх не можуть оплачувати обидва. Вони також зобов’язані заздалегідь розкривати свої збори.

Як правило, брокер буде отримати приблизно від 1% до 2% від суми позики. Тож на іпотеці в 300 000 доларів, наприклад, вони можуть заробити від 3 000 до 6 000 доларів. Якщо ви оплачуєте рахунок, комісія зазвичай сплачується при закритті або може бути включена до вашої позики.

Федеральний Закон Додда-Френка у 2010 році ввела ряд нових правил щодо іпотечних брокерів, намагаючись захистити споживачів від хижацької практики. Одна з них полягає в тому, що кредитори не можуть прив’язати компенсацію брокера до процентної ставки за кредитом. Це правило мало на меті утримати іпотечних брокерів від спрямування клієнтів на позики з високими відсотками, як це іноді траплялося в минулому.

Суть

Якщо ви купуєте нову іпотеку, іпотечний брокер може заощадити вам час і гроші. Найкращий спосіб знайти його – запитати рекомендації на місці. Ви також можете шукати брокера в Інтернеті, а також перевірити, чи були проти нього будь-які дисциплінарні стягнення.