Визначення брокера зі страхування житла

Якщо ви хочете купити a страхування власників житла політики, у вас є кілька варіантів. Ви можете купити безпосередньо у страхової компанії, через агента, який працює на одну конкретну компанію компанією через незалежного агента, який працює з кількома компаніями, або через страхування житла брокер. У цій статті пояснюється, як працюють брокери зі страхування житла та коли ви можете скористатися ним.

Що таке брокер зі страхування житла?

Брокер зі страхування житла, також званий страховим брокером для власників житла, — це фізична особа або компанія, яка виступає як посередник між покупцями чи власниками житла та страховими компаніями. На відміну від а «полонений» страховий агент, брокери мають справу з кількома страховими компаніями власників житла. Таким чином вони схожі на незалежні страхові агенти, які оформляють поліси страхування життя, житла, автомобіля та інших видів страхування.

Яка різниця між незалежним страховим агентом і страховим брокером?

Основна відмінність полягає в тому, що незалежний агент представляє страхові компанії, а страховий брокер представляє споживача страхування. Таким чином, незалежні агенти можуть продавати поліси, а брокери просто підключають споживача до страхової компанії.

Кому потрібен брокер зі страхування житла?

Покупець або власник житла, можливо, захоче скористатися страховим брокером, якщо вони шукають найкращу можливу ціну на поліс або якщо є щось незвичайне у власності, яку вони хочуть застрахувати. Наприклад, деякі страхові компанії не виписують поліси для певних типів будинків або тих, що знаходяться в певних районах, наприклад на території урагану або торнадо. Брокер зі страхування житла повинен знати правила кожної компанії, що може заощадити час клієнта, який інакше був би втрачений при зверненні до неправильних компаній.

Що хоче знати брокер зі страхування житла

Брокер з домашнього страхування повинен задати вам приблизно ті ж питання, що й страховий агент, перш ніж рекомендувати поліс, який відповідає вашим потребам. Ось деякі речі, про які варто подумати перед зустріччю.

Основи політики

Страховий поліс типового власника житла складається з чотирьох основних частин, за даними Інституту страхової інформації, групи, спонсорованої галузі.

1. Покриття для конструкції будинку. Це покриття має оплачувати ремонт або заміну вашого будинку, якщо він пошкоджений будь-якою з небезпек (наприклад, пожежа), перерахованих у полісі. Якщо ваш будинок знаходиться під загрозою інших небезпек (наприклад, повені або землетрусу), вам знадобиться окреме покриття для них. Ваш брокер може також організувати таке страхування. Якщо у вас є іпотека, ваш кредитор, швидше за все, зажадає від вас придбання певної суми покриття.

2. Покриття ваших особистих речей. Ця частина полісу поширюється на ваші меблі, одяг та інше звичайне майно. Вартість покриття в доларах зазвичай залежить від покриття, яке ви маєте на структурі; наприклад, це може становити від 50% до 70% покриття вашої структури. Якщо у вас є особливо цінні предмети, такі як ювелірні вироби або твори мистецтва, ви можете придбати спеціальний сертифікат, вершник, або поплавок щоб на всяк випадок переконатися, що у вас достатньо покриття.

3. Покриття відповідальності. Ця частина поширюється на вас, якщо, наприклад, хтось постраждав на вашій власності та подає на вас до суду. Він також може забезпечити покриття, якщо на вас пред’явлено позов за тілесні ушкодження або пошкодження майна далеко від вашого дому. Поліси домовласників, як правило, забезпечують страхування відповідальності щонайменше 100 000 доларів США. Якщо ви хочете більше покриття відповідальності, ніж ваш поліс, запитайте у брокера про придбання окремо парасолькова політика. Якщо у вас є домашній офіс або ви ведете бізнес поза домом, ви також захочете повідомити про це страховому брокеру. Невиконання цього правила може призвести до скасування вашого полісу, за даними Національної асоціації страхових комісарів.

4. Додаткові витрати на проживання. Якщо ваш будинок став непридатним для життя через страхову аварію, це покриття може допомогти вам оплачувати рахунки в готелі та ресторані, поки життя не повернеться до нормального життя.

Рівні покриття

Зауважте також, що у вас може бути вибір різних рівнів покриття:

• Фактична вартість покриття заплатить за ремонт або заміну вашого будинку та майна, але лише після врахування їх зносу з часом.
• Покриття витрат на заміну заплатить за їх ремонт або заміну без відрахування амортизації.
• Гарантовано покриття витрат на заміну заплатить за їх ремонт або заміну, навіть якщо страховик повинен виплатити більше, ніж ліміт покриття за вашим полісом.
• Розширене покриття витрат на заміну буде платити до певного відсотка (наприклад, 20% або 25%) за межі покриття.

Розуміння франшизи

Крім того, ви та ваш брокер із страхування житла повинні обговорити, наскільки великий a франшиза
вам комфортно. Це буде залежати від того, скільки ви можете дозволити собі заплатити з власної кишені після інциденту. Як і в інших видах страхування, чим вищі ваші франшизи, тим нижчими повинні бути ваші страхові внески. Страхові компанії власників будинків зазвичай віднімають вашу франшизу від суми, яку вони виплачують вам, коли вони врегульовують вашу претензію.

Франшиза за страхуванням власників житла часто вказується або як сума в доларах, наприклад, 500 або 1000 доларів США, або як відсоток від страхової вартості будинку. В останньому випадку, якщо у вас є 100 000 доларів США в страхуванні та 2% франшизи, ви будете на гачку за 2 000 доларів США.

Що трохи ускладнює справу, деякі поліси в певних штатах матимуть кілька різних франшизи залежно від причини вашої претензії. Наприклад, ви можете отримати іншу франшизу, якщо ваш будинок пошкоджено вітром, градом або ураганом, ніж якщо винен пожежа. Все це має бути детально вказано в полісі, і ваш страховий брокер повинен мати можливість відповісти на будь-які запитання.

Суть

Страховий брокер житла є свого роду посередником між вами як покупцем або власником житла та компаніями, які продають поліси страхування домовласників. Брокери працюють з кількома страховиками, на відміну від так званих кепітивних страхових агентів, які працюють лише на одного. Брокер може запропонувати вам кращу ціну або заощадити ваш час на покупку поліса самостійно.