Чи можу я інвестувати виплати по інвалідності зі соціального страхування в Roth IRA?
Відкриття а Рот ІРА може дати певні податкові пільги, включно з можливістю приймати без оподаткування кваліфіковані розповсюдження. Компенсація, яка також називається «отриманий дохід», є вимогою для внесків Roth IRA. Якщо ви отримуєте виплати по інвалідності з соціального страхування, важливо розуміти, коли ви можете — і потенційно не можете — робити внески Roth IRA.
Ключові речі на винос
- Roth IRA пропонує неоподатковувані кваліфіковані розподіли при виході на пенсію для тих, хто має право заощаджувачів.
- Допомоги соціального страхування по інвалідності (SSDI) не вважаються заробленим доходом.
- Ви можете інвестувати в Roth IRA, отримуючи виплати по інвалідності із соціального страхування, якщо у вас є інший зароблений дохід.
- Пенсійні виплати по інвалідності, отримані до досягнення мінімального пенсійного віку, можуть вважатися заробленим доходом згідно з правилами IRS.
Roth IRA: Хто може зробити внесок?
Кожен, хто заробив дохід і зустрічається Податкова служба (IRS) рекомендації щодо доходів можуть робити внески до Roth IRA. Зароблений дохід включає:
- Заробітна плата, чайові, професійні винагороди, премії та інші суми, отримані за надання професійних послуг
- комісії
- Самозайнятості доходи
- Аліменти та окреме технічне обслуговування
- Неоподатковувана бойова оплата
- Стипендії або стипендії, пов’язані з навчанням у аспірантурі чи докторантурі
Дохід від оренди, процентний дохід, дивіденд дохід, пенсія і ануїтет дохід, відстрочені компенсаційні виплати та суми, виключені з доходу, не враховуються як зароблений дохід для цілей IRS.
Скільки ви можете внести в Roth IRA, залежатиме від вашого доходу та статусу реєстрації. На 2022 рік максимальний внесок до Roth IRA становить 6 000 доларів США (7 000 доларів США для вкладників у віці 50 років і старше).
| Внески Roth IRA за 2022 рік | ||
|---|---|---|
| Якщо ваш статус подання... | І ваш модифікований AGI - це... | Тоді ви можете зробити свій внесок... |
| Одружена, яка подає спільну заяву, або кваліфікована вдова (ер.) | Менше ніж 204 000 доларів США | До межі |
| Одружена, яка подає спільну заяву, або кваліфікована вдова (ер.) | Від 204 000 до 214 000 доларів | Зменшена сума |
| Одружена, яка подає спільну заяву, або кваліфікована вдова (ер.) | Більше 214 000 доларів США | Нульовий |
| Одружений подав окремо, і ви проживали з чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року | Менше ніж 10 000 доларів США | Зменшена сума |
| Одружений подав окремо, і ви проживали з чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року | 10 000 доларів США або більше | Нульовий |
| Неодружений, глава сім'ї або одружений, подавши заявку окремо, і ви не проживали зі своїм чоловіком (дружиною) жодного разу протягом року | Менше ніж 129 000 доларів США | До межі |
| Неодружений, глава сім'ї або одружений, подавши заявку окремо, і ви не проживали зі своїм чоловіком (дружиною) жодного разу протягом року | Від $129 000 до $144 000 | Зменшена сума |
| Неодружений, глава сім'ї або одружений, подавши заявку окремо, і ви не проживали зі своїм чоловіком (дружиною) жодного разу протягом року | Більше 144 000 доларів США | Нульовий |
Джерело: IRS
Внески, зроблені до пенсійного плану на робочому місці, не впливають на суму, яку ви можете внести до Roth IRA.
Соціальні виплати по інвалідності та Roth IRAs
Соціальне страхування по інвалідності (SSDI) та Додатковий дохід від безпеки (SSI) — це дві федеральні програми, які надають фінансову допомогу особам з обмеженими можливостями. Перший виплачує допомогу людям з інвалідністю, які застраховані, тобто вони працювали та платили до соціального страхування. Останній виплачує допомогу дорослим та дітям-інвалідам, які мають обмежені доходи та фінансові можливості.
Чи вважатиметься будь-який дохід прибутком для внеску в Roth IRA? Відповідно до правил IRS виплати по інвалідності, отримані від соціального страхування, не є заробленим доходом. Пенсії з військової інвалідності також не враховуються як зароблений дохід. Існує виняток для пенсій по інвалідності, отриманих до досягнення ними повний пенсійний вік.
Це означає, що якщо виплати по інвалідності соціального страхування є вашим єдиним джерелом доходу, ви не зможете використовувати цей дохід для отримання права на отримання Roth IRA. Однак якщо у вас є інші зароблені доходи, крім них, ви можете зробити внесок у Roth, якщо ви відповідаєте вимогам IRS щодо доходів. Податкове управління США не запитує, чи використовували ви зароблені доходи чи виплати по інвалідності, щоб інвестувати в Roth IRA.
Однак, одержуючи допомогу по інвалідності із соціального страхування, слід пам’ятати про одну зачіпку 22.
Подружні пари можуть відкривати і робити внески в a подружжя ІРА, яка хоча на ім’я подружжя без оподатковуваного отриманого доходу фінансується тим із подружжя, який отримав дохід.
Обмеження заробітку по інвалідності соціального страхування
Пільги SSDI призначені для допомоги людям, які не можуть працювати через інвалідність. Якщо Управління соціального страхування (SSA) визначає, що ви більше не відповідаєте визначенню інваліда, то ваші пільги можуть припинитися. Ви також можете бути виключені з права на пільги, якщо ви отримали дохід, пов’язаний з істотна прибуткова діяльність (SGA).
На 2022 ваш заробіток від роботи в середньому не може перевищувати 1350 доларів США на місяць якщо ви отримуєте допомогу по інвалідності. Ця сума збільшується до 2260 доларів, якщо ви юридично незрячі. Як тільки дохід перевищує ці рівні, SSA більше не вважатиме, що ви маєте кваліфіковану інвалідність.
Це означає, що якщо ви хочете інвестувати свої виплати по інвалідності із соціального страхування, ви можете технічно працювати, щоб задовольнити вимогу щодо заробленого доходу для Roth IRA. Однак за своїми заробітками потрібно уважно стежити щоб уникнути перевищення дозволених порогів або ризикуєте втратити допомогу по інвалідності.
Інструкції щодо доходу SSA для визначення права на виплати SSI відрізняються від рекомендацій щодо пільг за SSDI.
Однак можна відкрити оподатковуваний брокерський рахунок не турбуючись про рекомендації щодо доходів. Ви втратите перевагу неоподатковуваного кваліфікованого зняття коштів, але це може бути обхідним шляхом, якщо ви сподіваєтеся інвестувати свої платежі SSDI. На відміну від виплат SSI, ви не обмежені в тому, скільки ви можете мати фінансових ресурсів і все одно отримувати допомогу по інвалідності.
Також немає обмежень щодо суми, яку ви можете інвестувати щороку, як це було б із Roth IRA. Приріст капіталу підлягають оподаткуванню під час продажу інвестицій на вашому брокерському рахунку з прибутком. Ви можете скористатися нижчою ставкою податку на довгостроковий приріст капіталу, тримаючи активи принаймні один рік перед їх продажем. Брокерський рахунок може також пропонувати більш широкий спектр варіантів інвестування, включаючи акції, облігації, пайові інвестиційні фонди, криптовалюта, і первинні публічні пропозиції (IPO).
Чи можете ви інвестувати гроші з соціального страхування по інвалідності?
На переваги SSDI не впливає кількість фінансових ресурсів, які ви маєте, тому ви можете інвестувати їх, щоб створити багатство для виходу на пенсію.
Чи враховується SSI як дохід для Roth IRA?
Допомоги SSI та SSDI не враховуються як дохід для Roth IRA. IRS вимагає, щоб вкладники отримали дохід, щоб зробити внесок на рахунок Roth.
Чи незаконно торгувати акціями під час використання SSDI?
Оскільки SSA не накладає жодних обмежень на фінансові ресурси під час отримання платежів SSDI, ви можете легально торгувати акціями та іншими цінними паперами, якщо отримуєте ці переваги.
Чи можу я зняти гроші з IRA, якщо я інвалід?
Якщо ви стали повністю та назавжди інвалідами, ви можете зняти гроші з IRA без стягнення податкового штрафу. Це правило стосується як Roth, так і традиційних IRA, а також облікових записів 401(k).
Суть
Немає встановленого правила, яке забороняє вам інвестувати виплати по інвалідності із соціального страхування, якщо ви отримуєте SSDI. Однак існують обмеження щодо того, коли ви можете інвестувати ці гроші в Roth IRA. Якщо ви не відповідаєте вимогам щодо заробленого доходу для IRA, вам може знадобитися розглянути інші способи інвестування, наприклад, оподатковуваний брокерський рахунок або ануїтет.