Що таке іпотечна нота?
Заставний вексель — також відомий як вексель або навіть іпотечний вексель — це юридичний документ, який зобов’язує вас погасити іпотеку протягом узгодженого періоду. У примітці також викладаються умови вашої кредитної угоди з постачальником іпотеки. Сюди входить сума щомісячного платежу, скільки відсотків ви сплачуватимете за іпотекою, а також те, що станеться, якщо ви прострочите платіж або повністю пропустите його.
Оскільки іпотека має юридичну силу, важливо, щоб вона була точною. У цій статті ми розповімо про призначення іпотечного векселя та про те, як перевірити правильність його оформлення.
Ключові речі на винос
- Заставна - це юридичний документ, який ви підписуєте при закритті іпотеки.
- Заставна складається з векселя та іпотеки або довірчого договору.
- Іпотечна довідка містить ключові відомості про вашу позику: відсоткову ставку, щомісячні внески та витрати, які ви будете на гачку, якщо ви запізнюєтеся зі своїми платежами.
- Заставна також встановлює ваше майно як заставу кредиту.
- Перед підписанням перевірте свою іпотеку. Це юридично обов’язкове.
Що таке іпотечна нота?
Коли ви наближаєтеся до кінця процес іпотеки, і ви готові закрити на нерухомість вас попросять підписати деякі документи. Як правило, вас запросять до фірми (або в адвокатську контору) на заключну зустріч. На цій зустрічі вас попросять підписати іпотеку.
Коли люди посилаються на іпотеку, вони зазвичай мають на увазі принаймні два різні документи:
- Вексель, який є юридичним документом, який ви підписуєте, щоб погодитися на погашення іпотеки. У примітці буде надано інформацію щодо вашої позики, включаючи суму, яку ви заборгували, процентну ставку за іпотекою позику, дати, коли мають бути здійснені платежі, термін погашення та місце, де мають бути здійснені платежі надісланий. Примітка також пояснює наслідки несплати щомісячних платежів по іпотеці.
- Іпотека (інколи також називається інструментом забезпечення). Це документ, який дає вашому іпотечному постачальнику право забрати ваше майно, якщо ви не сплатите іпотеку на умовах, на які ви погодилися у векселі. У ньому буде перераховано інформацію, яка вказана на векселі.
The Департамент житлового та містобудування (HUD) має гарний приклад того, як виглядає стандартний іпотечний вексель.
У сукупності ці два документи називаються «заставною». Дуже важливо перевірити їх правильність перед підписанням, тому уважно прочитайте їх. Якщо ви в чомусь не впевнені, зверніться до свого постачальника іпотечних кредитів за роз’ясненнями, перш ніж підписувати їх.
Якщо в розділі про проживання зазначено, що ви будете займати нерухомість як основне місце проживання, ви повинні це зробити.
Що містить іпотечна нота?
Заставні дещо відрізняються між кредиторами, але кожна іпотека міститиме однакову основну інформацію. На векселі ви знайдете:
- Сума іпотечного кредиту, тобто загальна сума, яку ви берете в борг.
- Відсоткова ставка, яку ви будете платити. Якщо у вас є іпотека з регульованою ставкою, це буде початкова ставка, яку ви будете платити, а в документі пояснюється, як і коли ваша процентна ставка буде скоригована.
- Сума початкового внеску.
- Потрібні щомісячні чи двомісячні платежі.
- Якщо є штраф за передоплату.
- Це також може пояснити наслідки затримки платежів.
Сама іпотека (іноді її називають інструментом забезпечення) повторюватиме цю інформацію, але також пояснює ваші обов’язки та права як позичальника. Важливо те, що це документ, який пропонує ваше майно як заставу позики — і дозволяє кредитору повернути ваше майно, якщо ви прострочіте платежі.
Іпотека також зазвичай визначає деякі умови. Зауважте, що якщо у розділі про розміщення цього документа зазначено, що ви будете займати нерухомість як основне місце проживання, ви повинні це зробити. Також може існувати положення, згідно з яким ви не можете зберігати небезпечні речовини на своїй території.
Хто утримує іпотеку?
Коли ви підпишете заставну, вона спочатку буде зберігатися у вашого постачальника іпотечних кредитів. Однак дуже ймовірно, що вони швидко продадуть його через вторинний ринок. Це не впливає на ваші права чи обов’язки як одержувача позики.
Що робити, якщо позичальник дефолт?
Якщо позичальник не виплачує іпотеку, кредитор може почати процедуру стягнення. Сторона, яка домагається звернення стягнення на майно — незалежно від того, є це початковий кредитор чи ні, — повинна надати заставну. Деякі звернення стягнення було відмінено, тому що іпотеку не вдалося отримати. Однак, Єдиний Господарський кодекс (UCC), набір законів про бізнес, які регулюють фінансові контракти, що застосовуються в різних штатах, насправді дозволяє За словами Джозефа Вільяма Сінгера, професора права з Гарварду, викуп у разі втрати банкнот університет.
Як отримати копію іпотечної ноти?
Ви отримаєте копію векселя, коли закриєте свій будинок, але якщо ви втратите ці документи, є способи їх замінити. Ви можете зв’язатися з власником нотатки, щоб надіслати вам копію. Ви також можете звернутися до реєстратора документів вашого округу, щоб він відтворив копію вашої нотатки.
Суть
Заставна - це юридичний документ, який ви підпишете, коли закриєте іпотеку. Він містить детальну інформацію про суму, яку ви берете в борг, і як ви її повернете. Важливо, що він також встановлює майно як заставу позики.
Дуже важливо, щоб ви переконалися, що ваша іпотека правильна, перш ніж її підписати. Якщо в ньому наводяться інші умови, ніж ті, про які ви домовилися зі своїм кредитором, зв’яжіться з ним за роз’ясненнями. Крім того, переконайтеся, що ви зберігаєте в безпеці копію іпотечної накладної після того, як ви закриєте іпотеку.