Найкращі взаємні фонди для IRA Roth

Існує безліч варіантів інвестування, з яких можна вибрати для побудови портфеля для a Рот ІРА, тип пільгового пенсійного рахунку. Більшість інвесторів, які відкладають на пенсію та прагнуть побудувати довгостроковий, купи і тримай портфелю знадобиться поєднання акцій та облігацій. Достатнім буде інвестування в єдиний фонд широких фондових індексів і єдиний широкий фонд індексу облігацій. Але точне поєднання акцій і облігацій залежатиме від двох основних факторів: наскільки інвестор знаходиться від виходу на пенсію і як не схильний до ризику вони є. Чим далі інвестор від виходу на пенсію, тим більшу волатильність він зможе перенести. Таким чином, вони можуть захотіти тримати більше акцій у своєму портфелі. Однак інвестори з низькою толерантністю до ризику можуть не впоратися з великими коливаннями вартості свого портфеля, незалежно від того, скільки років у них залишилося до виходу на пенсію. У результаті вони хочуть, щоб облігації становили більшу частку їхнього портфеля.

Традиційна мудрість інвестування полягала в тому, що портфель 60/40 — 60% акцій і 40% облігацій — задовольнить потреби більшості інвесторів, і що частка акцій по відношенню до облігацій має скорочуватися в міру того, як інвестор віків. Іншим традиційним критерієм для інвесторів є «100 мінус ваш вік»: наприклад, 30-річний чоловік повинен мати 70% акцій і 30% облігацій; а до 40 років вони повинні мати портфоліо 60/40. Але часи змінилися, і ці традиційні підходи більше не придатні для багатьох фінансових радників та відомих інвесторів,

включаючи Уоррена Баффета. Сьогодні багато фінансових консультантів рекомендують, щоб тримати більший відсоток акцій протягом кар’єри інвестора може значно підвищити потенційну прибутковість і лише незначно підвищити ризики. Але інвестори завжди повинні враховувати власні фінансові потреби та схильність до ризику, перш ніж приймати будь-яке рішення щодо інвестування.

Нижче ми розглянемо три найкращі взаємні фонди для IRA Roth, які були обрані зі списку індексні фонди на веб-сайті Morningstar. Список повністю складався з пайових фондів, які мають кілька ключових характеристик. Вони: відкриті для нових інвесторів, вимагають мінімальних інвестицій 1000 доларів США або менше, мають 50 мільйонів доларів США або більше активи під управлінням (AUM), і не мають коштів навантаження. Нульовий біржові фонди (ETF) були включені до списку. Індексні фонди імітують ефективність індексу, пасивно інвестуючи в цінні папери, включені в індекс. Існують переконливі статистичні докази того, що індексні фонди перевершують активні фонди в довгостроковій перспективі, головним чином через різницю в їх витратах. Три найкращі фонди в списку нижче – це три фонди з найнижчими витратами у відповідній категорії фондів. Вони були відібрані, оскільки вартість є одним з найбільших визначальних факторів при виборі фонду, який буде утримуватися на довгострокову перспективу.

Інший спосіб, за допомогою якого інвестори можуть отримати доступ до індексних фондів через свій Roth IRA, - це інвестувати в ETF, орієнтовані на індекси.

Коефіцієнт витрат для FZROX і FZILX станом на грудень. 30 жовтня 2021 р. і станом на жовт. 30, 2021, для FXNAX. AUM, 1-річна остаточна прибутковість і 12-місячна кінцева прибутковість для кожного фонду станом на 4 березня 2022 року.

• Коефіцієнт витрат: 0,00%
• Активи під управлінням: 12,7 мільярдів доларів
• Загальна прибутковість за 1 рік: 12,9%
• 12-місячний трейлінг (TTM) дохід: 1,17%
• Дата початку: серп. 2, 2018

FZROX є найкращим взаємним фондом, заснованим на найнижчих зборах, у категорії фондів фондових індексів США. Вважається а загальний ринковий фонд, що означає, що він прагне відтворити весь ринок акцій, включаючи акції малої та середньої капіталізації. Однак загальні ринкові фонди все ще в основному складаються з велика шапка акції, тому що вони зазвичай зважена капіталізація, тому великі ковпачки отримують найбільшу вагу завдяки своєму розміру. Через включення акцій малої та середньої капіталізації загальні ринкові фонди, ймовірно, будуть демонструють дещо більшу волатильність і прибутковість ніж індексний фонд із суто великим капіталом. Більш схильні до ризику інвестори, які бажають мінімізувати волатильність, можуть розглянути індекс Fidelity ZERO Large Cap (FNILX) fund, фонд без комісії, який відстежує великі акції.

FZROX відстежує Fidelity U.S. Total Investable Market Index, зважений індекс ринкової капіталізації, скоригований на плаваючу ціну, який спрямований на відстеження ефективності всього ринку акцій США. Індекс створений Fidelity і не точно повторює популярний контрольні показники як індекс загального фондового ринку США Dow Jones або індекс S&P 500. Але відмінності власного індексу Fidelity з Dow і S&P 500 невеликі, а його ринкові показники історично були схожими. Інвестори, які мають занепокоєння щодо методології індексу Fidelity, можуть розглянути загальний ринковий індекс Fidelity (FSKAX) фонд або індекс Fidelity 500 (FXAIX) фонд. Обидва ці фонди відстежують індекс загального фондового ринку Dow Jones США та індекс S&P 500 відповідно.

Станом на грудень FZROX складається з 2631 холдингу. 31, 2021. Більшість із цих холдингів є акціями з великою капіталізацією, які становлять приблизно 90% загальних активів фонду. Близько 8% — це акції із середньою капіталізацією, а решта — або з малими, або з мінімальними. Середня ринкова капіталізація активів фонду становить 20,5 мільярдів доларів. Фондом керують провідний портфельний менеджер Луї Боттарі та співменеджер Роберт Ріган. Обидва керують фондом з моменту його створення в серпні 2018 року.

Широкий фонд акцій, такий як FZROX, несе певний ступінь ризику, але він також надає інвесторам досить потужні можливості для зростання. Для багатьох інвесторів цей пайовий фонд може слугувати основою для добре диверсифікованого інвестиційного портфеля. Однак для тих, у кого дуже низька толерантність до ризику або для тих, хто наближається до пенсії, більш орієнтований на прибуток портфель може бути кращим варіантом.

• Коефіцієнт витрат: 0,03%
• Активи під управлінням: 57,7 мільярдів доларів
• Загальна прибутковість за 1 рік: -1,8%
• 12-місячний трейлінг (TTM) дохід: 1,86%
• Дата заснування: 8 березня 1990 року

FXNAX – найдешевший пайовий фонд облігацій у категорії індексних фондів облігацій. Він прагне відстежити Сукупний індекс облігацій Bloomberg Barclays США, який є широким тестом, який використовується для оцінки ефективності США. інвестиційний клас ринок облігацій. Фонд інвестує не менше 80% своїх чистих активів у цінні папери, що входять до індексу. Потім використовується метод статистичної вибірки на основі тривалість, термін погашення, чутливість до процентної ставки, структура безпеки та кредитна якість, щоб якомога краще відтворити показники індексу з меншою кількістю цінних паперів. FXNAX керують Брендон Бетанкур, який керує фондом з травня 2014 року, і Річард Манклінгер, який керує фондом з жовтня 2020 року.

Станом на грудень фонд складається з 8317 холдингів. 31, 2021. На казначейство США припадає 39,6% загальних активів, а потім 27,5% пройтиіпотечні цінні папери (MBS), а 25,0% розміщено на корпоративні облігації. Решта 8,0% холдингів складаються з боргу Агентства США, іншого внутрішнього та зовнішнього державного боргу, забезпечені активами цінні папери (ABS), комерційний MBS та готівкою. Практично всі авуари FXNAX вважаються інвестиційним класом з рейтингом BB або вище.

Широкі облігації або фонд з фіксованим доходом, як FXNAX, як правило, менш ризиковані, ніж фонд акцій. Проте фонди облігацій не забезпечують такого ж потенціалу зростання, що означає, як правило, нижчу прибутковість. Вони можуть бути корисними інструментами як для інвесторів із середнім рівнем ризику, так і як частина портфеля диверсифікація стратегія.

• Коефіцієнт витрат: 0,00%
• Активи під управлінням: 3,1 мільярда доларів
• Загальна прибутковість за 1 рік: -5,1%
• 12-місячний трейлінг (TTM) дохід: 2,77%
• Дата початку: серп. 2, 2018

FZILX – найдешевший пайовий фонд серед міжнародних фондових індексних фондів. Він прагне відстежувати загальну прибутковість іноземних розвинутих і нових фондових ринків, інвестуючи принаймні 80% своїх активів в індекс Fidelity Global, колишній США, а також депозитарні розписки що представляють цінні папери, що входять до індексу. Індекс — це зважений індекс ринкової капіталізації, скоригований на плаваючу ціну, який має на меті оцінити ефективність акцій великої та середньої капіталізації за межами США. Це також один із власних фондових індексів Fidelity. Фонд використовує методи статистичної вибірки, засновані на капіталізації, галузевих ризиках, дивідендних доходах, співвідношення ціна/прибуток (P/E)., співвідношення ціна/книга (P/B)., зростання прибутків, коефіцієнти для країни та вплив іноземних податків, щоб якомога краще відтворити показники індексу.

З 2386 холдингів FZILX 83,7% — це акції з великою капіталізацією, 15,4% — із середньою капіталізацією і 0,8% — з малою капіталізацією. Японські акції становлять близько 16,0% акції фонду, за ними йдуть акції, що базуються у Великобританії (8,7%), Канаді (7,6%), Китай (6,8%), Франція (6,7%), Швейцарія (6,0%), Німеччина (5,3%), Тайвань (4,5%), Австралія (4,3%) та низка інших розвинених країн і ринки, що розвиваються. Фондом керують провідний портфельний менеджер Луї Боттарі та співменеджер Роберт Ріган. Боттарі і Ріган керують фондом з моменту його створення в серпні 2018 року.

Згоден із сучасна теорія портфеля, інвестори, які не схильні до ризику, виявлять, що інвестування в фонд акцій широкої бази та фонд облігацій широкого фонду забезпечує значний ступінь диверсифікації. Крім того, поєднання фондового індексного фонду США, міжнародного фонду індексів акцій, такого як FZILX, і фонду індексів облігацій забезпечує ще більший ступінь диверсифікації. Такий підхід має тенденцію максимізувати прибуток при мінімізації ризиків.

Суть

Більшість інвесторів, які відкладають гроші на пенсію через Roth IRA, захочуть деяку комбінацію акцій та облігацій. Ця комбінація може бути досягнута шляхом інвестування в широкий фонд фондових індексів і фонд широких облігацій. Хорошим місцем для початку є фонд індексів акцій США та індексний фонд облігацій. Для інвесторів, які хочуть продовжити диверсифікацію в міжнародні акції, міжнародний фонд індексів акцій є хорошим варіантом. До трьох найбільших взаємних фондів за найнижчими витратами, які відповідають цим категоріям, входять: Загальний ринковий індекс Fidelity ZERO (FZROX); Індекс облігацій США Fidelity (FXNAX); і Міжнародний індекс Fidelity ZERO (FZILX).