Найкращі інвестиції в нерухомість Roth IRA

Наявність a диверсифікований портфель з збалансованим класи активів у вашому Рот ІРА може бути простим, якщо ваше уявлення про різноманітність включає лише акції та облігації. Історично, диверсифікація нерухомості в рамках вашої Roth IRA була зарезервована для надрозумних і надбагатих. З інвестиційні фонди нерухомості (REITs) набирає популярності, нове краудфандінгові платформи, і широко доступна інформація про відкриття a самокерований ІРА (SDIRA), інвестувати в нерухомість за допомогою Roth IRA ніколи не було так просто.

Ключові речі на винос

Інвестувати в нерухомість у Roth IRA найпростіше через REIT.
Ви можете інвестувати в індивідуальну нерухомість, відкривши власну компанію Roth IRA, але є комісії, правила та інші ризики.
Інвестування в нерухомість через самокеровану Roth IRA за допомогою краудфандингової платформи може легше пом’якшити ризики та легше відповідати правилам, але включає ще більше зборів.

Використання REIT у вашому Roth IRA

Якщо ви прагнете інвестувати в нерухомість

instagram viewer

у вашому Roth IRA найпростішим, найлегшим можливим способом, інвестиційний фонд нерухомості (REIT) — це шлях. REIT – це об’єднаний інвестиційний ресурс, який купує, керує та фінансує нерухомість, що приносить дохід. Існують REIT, які спеціалізуються на житловій, промисловій, комерційній та сільськогосподарській нерухомості різної щільності. REIT дозволяє інвесторам диверсифікуватись у сфері нерухомості, не беручи на себе індивідуальні ризики та завдання, пов’язані з купівлею та управлінням нерухомістю як орендодавець.

REIT в основному платять через дивіденди і зазвичай не цінують істотно. Через їхню високу дивідендну прибутковість вони тримають REIT у вашому Roth IRA або ощадний рахунок здоров'я загалом є найбільш ефективною податковою стратегією.

90%

REIT зобов'язані щорічно виплачувати 90% свого доходу інвесторам у вигляді дивідендів.

Найкращий REIT для вашого Roth IRA буде залежати від типу нерухомості, в яку ви хочете інвестувати, і що доступне через вашу брокерську компанію. Investopedia веде постійний список найефективніші REIT за кожен місяць. Великі брокерські компанії, такі як Vanguard, Fidelity та Schwab, мають власні закриті REIT на додаток до того, що вони дозволяють інвесторам купувати інші, які публічно торгуються.

Відкриття самостійної організації Roth IRA для інвестування в нерухомість

А самокерований ІРА (SDIRA) можна відкрити як Roth IRA або традиційну IRA. Обидва варіанти вимагають, щоб ви відкривали рахунок через зберігача, що обмежує вас тим, де ви можете відкрити свій рахунок. Якщо ви відкриваєте самостійну IRA спеціально для інвестування в нерухомість, переконайтеся, що зберігач, який ви використовуєте, дозволяє інвестувати в нерухомість. SDIRA зазвичай мають вищі комісії за управління, тому майте це на увазі.

Індивідуальні інвестиції в нерухомість в SDIRA

Податкова служба має дуже конкретні правила інвестування в індивідуальну нерухомість в IRA. А саме те, що нерухомість має використовуватися виключно як інвестиція, а не використовуватися вами чи кимось із ваших близьких.

На додаток до правил і положень IRS, інвестування в індивідуальну нерухомість у межах вашого Roth IRA може бути складним. Набуття необхідного капіталу для придбання нерухомості може зайняти роки, а індивідуальне інвестування в нерухомість несе значні ризики. Окремі об’єкти нерухомості можуть стати небажаними в результаті стихійних лих, закриття підприємств низька продуктивність шкільних округів та низка інших факторів за межами вашої особистості КОНТРОЛЬ.

Ваша нерухомість може потребувати ремонту, який ви не можете покрити, у вас можуть бути тривалі вільні місця або у вас можуть бути орендарі, які не платять. Під час пандемії коронавірусу були заборони на виселення що, врятувавши тисячі людей від безпритульності, у деяких випадках залишило деяких власників нерухомості без доходу понад рік.

Якщо вам знадобиться стабільний надійний дохід у старості, інвестиції в індивідуальну нерухомість у SDIRA можуть нести більший ризик, ніж ви відчуваєте.

Інвестиції в нерухомість за допомогою краудфандингу в SDIRA

Платформи для інвестування в нерухомість з краудфандингом дозволити приватним інвесторам об’єднати свої гроші в інвестиції в нерухомість. Завдяки об’єднанню активів бар’єр для входу для інвестування в нерухомість значно нижчий. Деякі платформи мають мінімальний бай-ін від 10 доларів.

Інвестування в нерухомість таким чином у вашому Roth IRA також позбавляє від індивідуальних клопотів, пов’язаних із інвестуванням у нерухомість: знаходження угод, ведення переговорів та управління нерухомістю. Краудфандинг також може пом’якшити індивідуальні ризики, дозволяючи купувати часткову частку кількох об’єктів нерухомості замість великої частки одного окремого. Цей варіант інвестування в нерухомість матиме найвищі збори, оскільки ви будете сплачувати комісію зберігачу вашої самокерованої IRA на додаток до зборів за платформу краудфандингу.

Чи варто інвестувати в нерухомість у своїй Roth IRA?

Вирішити, інвестувати в нерухомість чи ні, залежить від вас толерантність до ризику та бажання інвестувати в нерухомість. Якщо ви тримаєте REIT у своєму портфелі, краще зберігати їх у своєму Roth IRA оптимізація оподаткування. Загалом, REIT, як правило, платять високі дивіденди які оподатковуються великими податками, тому тримати їх у обліковому записі, на який ви ніколи не доведеться платити податки, розумно.

Як вибрати REIT?

Вибір REIT схоже на вибір акцій. Ви досліджуєте історичні доходи, читаєте про команду керівництва та читаєте проспект. Приємна річ у REIT – вони дуже ліквідні. На відміну від орендованого будинку, ви можете продати та купити інший REIT в той же день, якщо ви вирішите, що вам не подобається той, який ви вибрали.

Чи є нерухомість безпечнішою інвестицією, ніж акції?

Звичайна фраза, коли порівнюють нерухомість з акціями: вартість будинку не може бути нульовою, але акція може. Нерухомість зазвичай зберігає хоча б деяку вартість, навіть коли ринок нерухомості зазнав значного спаду. Однак майте на увазі, що акції не можуть бути стягнено на тому, що ви не сплатили податок на нерухомість. Володіння акціями не приведе вас до суду товариство власників житла тому що ваш орендар припаркував фургон у вашій власності на місяць. Хоча інвестування в REIT усуває деякі з цих ризиків, пов’язаних з індивідуальним інвестуванням у нерухомість, усі інвестиції несуть ризик. Враховуйте свої толерантність до ризику перед інвестуванням в нерухомість, так само, як і перед інвестуванням у що-небудь інше.

Суть

Інвестування в нерухомість – чудовий спосіб диверсифікувати свій портфель. REIT — це чудовий клас активів, якщо ви хочете мати стабільність нерухомості без роботи та ризиків, пов’язаних із покупкою та управлінням самостійно. Якщо ви збираєтеся мати REIT у своєму портфелі, найкраще мати їх на податковому рахунку, як-от Roth IRA. Якщо вам потрібен більш практичний варіант, ви можете вибрати IRA самостійно. Якщо ви задоволені ризиками, обмеженнями та додатковою роботою, ви можете інвестувати в індивідуальну нерухомість у своїй самокерованій Roth IRA. Якщо ви віддаєте перевагу більш вільний підхід, але хочете більше індивідуального контролю, ніж ви можете отримати з REIT, інвестувати в платформу для інвестування в нерухомість, яка займається краудфандингом, через вашу самокеровану Roth IRA – це вибір для вас.