Сучасні іпотечні ставки та тенденції
Після зниження в середині тижня 30-річні іпотечні ставки завершили тиждень різким зростанням, піднявши флагманське середнє значення вище піку, зареєстрованого минулого понеділка, який уже був найдорожчим середнім зареєстрованим з 2009 року.
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Придбати | Рефінансування |
| 30-річний фіксований | 5.64% | 5.83% |
| FHA 30-річний фіксований | 5.47% | 5.70% |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.69% | 4.78% |
| 15-річний фіксований | 4.98% | 4.95% |
| 5/1 ARM | 4.18% | 4.22% |
Сьогоднішня середня ставка по іпотечному кредиту
У п’ятницю середній показник за 30 років не тільки повернувся до піку, який був гідним новин, зареєстрованого попереднього понеділка, але й перевищив його. Піднявшись у п’ятницю на 25 базисних пунктів, середній показник за 30 років зріс до 5,64%, що на чотири пункти більше, ніж середнє значення понеділка, що стало найвищим рівнем за 30 років за майже 13 років.
Але не весь рух курсу був угору. Середній показник по 15-річним кредитам фактично впав у п’ятницю на чотири пункти, повернувши його нижче 5%. Тим не менш, поточний середній показник за 15 років у 4,97% є найвищим з кінця 2018 року.
Jumbo 30-річні ставки розділили різницю, піднявшись у п’ятницю на 12 базисних пунктів. На рівні 4,69% середній показник Jumbo за 30 років все ще нижчий за пік, який спостерігався на початку пандемії, але він на території, яку не спостерігали з травня 2020 року.
Усі три середні показники зросли за останні вісім місяців, піднявши їх набагато вище найнижчих показників минулого літа, коли значне падіння різко впало. Середній показник за 30 років зараз на 2,75 відсоткових пунктів дорожчий за нижню точку серпня, тоді як середні показники за 15 і 30 років зросли на 2,76 і 1,63 відповідно.
У п’ятницю ставки рефінансування також були неоднозначними. Середній показник за 30 років обмежився на 31 пункт, а середній за 30 років Jumbo зріс на 13 пунктів, тоді як середній за 15 років знизився на три пункти. Вартість рефінансування за допомогою позики з фіксованою ставкою зараз на 23 пункти дорожча, ніж нові кредити на покупку.
Важливо:
Ціни, які ви бачите тут, зазвичай не порівнюються безпосередньо з тарифами для тизерів, які ви бачите в Інтернеті, оскільки ці тарифи вибрані як найпривабливіші. Вони можуть передбачати сплату балів наперед або можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або отримання позики, меншої за звичайну, з огляду на вартість будинку.
| Національні середні показники найкращих ставок кредиторів – нові покупки | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.64% | +0.25 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.47% | +0.10 |
| VA 30-річний фіксований | 5.52% | +0.05 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.69% | +0.12 |
| 20-річний фіксований | 5.68% | +0.38 |
| 15-річний фіксований | 4.97% | -0.04 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.57% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 4.69% | -0.18 |
| 10/1 ARM | 4.35% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 5.59% | +0.29 |
| 7/1 ARM | 4.33% | +0.10 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.13% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 5.35% | +0.27 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.24% | +0.12 |
| 5/1 ARM | 4.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.97% | +0.10 |
| 5/6 ARM | 5.40% | +0.18 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.11% | Без змін |
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів – рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.83% | +0.31 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.70% | +0.18 |
| VA 30-річний фіксований | 5.58% | -0.05 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.78% | +0.13 |
| 20-річний фіксований | 5.82% | +0.40 |
| 15-річний фіксований | 4.95% | -0.03 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.65% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 4.74% | +0.04 |
| 10/1 ARM | 4.39% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 5.63% | +0.29 |
| 7/1 ARM | 4.38% | +0.10 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.17% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 5.46% | +0.27 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.42% | +0.12 |
| 5/1 ARM | 4.22% | +0.10 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.01% | +0.10 |
| 5/6 ARM | 5.42% | +0.17 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.19% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних кредитних сценаріїв за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі ставки по іпотеці за штатом
Найнижчі доступні ставки за іпотечними кредитами залежать від штату, де відбувається оформлення. На ставки по іпотеці можуть впливати коливання кредитного рейтингу на рівні штату, середній термін і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Ці ставки досліджуються безпосередньо у понад 200 провідних кредиторів.
Що спричиняє зростання або зниження ставок по іпотеці?
Ставки за іпотечними кредитами визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрям ринку облігацій, включаючи дохідність 10-річних казначейських облігацій; поточна монетарна політика Федеральної резервної системи, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, підтримуваних урядом; і конкуренція між кредиторами та між видами позик. Оскільки коливання можуть бути викликані будь-якою кількістю їх одночасно, зазвичай важко віднести зміни до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори тримали ринок іпотеки на відносно низькому рівні протягом більшої частини цього року. Зокрема, Федеральна резервна система скуповувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії і продовжує це робити. Ця політика купівлі облігацій (а не більш оприлюднена ставка федеральних фондів) є основним фактором, що впливає на ставки за іпотечними кредитами.
16 березня ФРС оголосила, що очікує розпочати скорочення свого балансу в травні, тобто почне скорочувати загальну суму облігацій, якими вона володіє. Це буде доповненням до існуючого кроку щодо зменшення купівлі нових облігацій щомісяця, так званого звуження, яке почалося в листопаді.
Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом з відкритого ринку (FOMC), збирається кожні 6-8 тижнів. Їх наступна запланована зустріч відбудеться 3-4 травня.
Методологія
Середні національні показники, наведені вище, були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої понад 200 провідними кредиторами країни, за умови, що відношення позики до вартості (LTV) 80% і заявник з кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700-760. Отримані ставки є репрезентативними для того, що клієнти повинні очікувати, одержуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих ставок у тизері.
На нашій карті найкращих ставок у штаті вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV та кредитний рейтинг між 700–760.