Компакт-диски проти Пайові інвестиційні фонди

Депозитні сертифікати (CD) і взаємні фонди пропонують багато однакових переваг — обидва можуть бути низькоризиковими та недорогими способами відкласти частину грошей на майбутнє і тим часом отримати прибуток. Однак існують важливі відмінності між компакт-дисками та взаємними фондами. У цій статті ми розглянемо ці відмінності, щоб ви могли вибрати інвестицію, яка підходить саме вам.

компакт-диски проти Взаємні фонди: ключові відмінності

А депозитний сертифікат це фінансовий продукт, який пропонує банк, кредитна спілка чи інша фінансова установа. Купуючи компакт-диск, ви погоджуєтеся залишити там свої гроші на певний період часу. Натомість фінансова установа виплачуватиме вам встановлену відсоткову ставку за гроші — таку, яка зазвичай вища, ніж ви отримаєте на поточний або ощадний рахунок. Мінус у тому, що ваших грошей немає

рідина— ви повинні залишити його на компакт-диску на весь термін, на який ви погодилися, інакше ви будете платити чималі штрафи.

А взаємний фонд, навпаки, інвестує в різноманітні цінні папери, такі як акції, облігації, інструменти грошового ринку та інші активи. Пайові фонди можуть бути будь-якими активно керується або пасивно керований. Активно керовані взаємні фонди керуються професійними менеджерами, які купують і продають цінні папери відповідно до цілей фонду, таких як зростання або прибуток. Пасивно керовані фонди просто намагаються повторити ефективність певного індексу, наприклад S&P 500. Діяльність пайового фонду вимірюється за його показниками загальна віддача.

Через свою диверсифікацію пайові фонди пропонують багато переваг інвестування в цінні папери — потенційно висока прибутковість, наприклад, у випадку акцій, при цьому обмежуючи ризик, пов’язаний із володінням окремими цінними паперами. Однак інвесторам слід пам’ятати, що взаємний фонд все ще пов’язаний з певною мірою ризику, і деякі фонди є більш ризикованими, ніж інші, залежно від того, що фонд має у своєму портфелі. Взаємні фонди також стягують витрати, які можуть пожертвувати вашу прибутковість.

Компакт-диски працюють по-іншому. Установа, яка видає ваш CD, гарантує вам встановлену процентну ставку, незалежно від того, що відбувається на фінансових ринках. Іншими словами, компакт-диски мають дуже низький ризик. Цей аспект робить компакт-диски придатними для певних типів інвесторів або тих, хто бажає досягти певних фінансових цілей. Наприклад, компакт-диски можуть мати сенс для людей, у яких є вільні гроші, які їм зараз не потрібні, але знадобляться через кілька років. Це може бути тому, що ви плануєте купити будинок або оплатити рахунки за навчання через кілька років. Компакт-диски також підходять для дуже не схильних до ризику інвесторів, які просто не хочуть ризикувати на фінансових ринках.

Розглянемо ці відмінності докладніше.

Ризик

Компакт-диски є одними з найбезпечніших доступних інвестицій, частково тому, що ви отримуєте гарантовану відсоткову ставку. Хоча існує ризик для емітента з компакт-дисками — наприклад, якщо станеться великий крах ринку акцій або облігацій, він може втратити багато грошей — ви захищені від цього ризику.

Крім того, кошти, які ви вкладаєте на свій компакт-диск, захищені тією ж федеральною страховкою, яка покриває інші депозитні продукти. The Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) забезпечує страхування для більшості банків і Національна адміністрація кредитних спілок (NCUA) надає це для більшості кредитних спілок. Коли ви відкриваєте компакт-диск в установі, застрахованої FDIC або NCUA, до 250 000 доларів США ваших коштів на депозиті в цій установі буде захищено урядом США, якщо ця установа зазнає невдачі.

Взаємні фонди намагаються пом’якшити ризик іншим способом — за допомогою своєї диверсифікації. Але диверсифікація не усуває ризики повністю. Великий узагальнений крах фондового ринку, наприклад, знизить вартість пайових фондів, які інвестують в акції.

Іншими словами, пайові фонди можуть бути відносно низькими ризиками, але компакт-диски практично не мають жодного. Це робить компакт-диски придатними для людей, які хочуть інвестувати в короткостроковій перспективі, де коливання ринку можуть вплинути на ціну взаємного фонду або довгострокових інвесторів, які просто не довіряють ринкам і хочуть бути такими ж безризиковими, як можливо.

Однак компакт-диски несуть один ризик, про який варто пам’ятати: інфляція. Оскільки ваші гроші закріплені за певною процентною ставкою, вони можуть втратити купівельна спроможність якщо інфляція посилиться після того, як ви придбали компакт-диск. Це стає більш ризикованим, чим довший термін (дата погашення) вашого компакт-диска.

Тривалість інвестування

Компакт-диски мають фіксований термін погашення, наприклад шість місяців, рік або п’ять років. Після цього ви можете отримати свій компакт-диск і витратити гроші, використати їх для покупки нового компакт-диска або інвестувати його іншим способом. Пайові фонди не мають терміну погашення, і ви можете зберігати свої гроші в одному скільки завгодно.

Ризик даної інвестиції тісно пов’язаний з часом, протягом якого ви утримуєте її. Це також важливий фактор у виборі між компакт-дисками та взаємними фондами. Через притаманну нестабільності ринків цінних паперів пайові фонди найкраще підходять для довгострокових інвесторів, які мають розкіш часу. Будь-яке короткострокове падіння на ринках — або навіть серйозний крах — може стати неактуальним, якщо ви інвестиційний горизонт вимірюється десятиліттями. Саме це зробило взаємні фонди популярним пенсійним вкладенням.

На відміну від цього, компакт-диски, як правило, найкращі для коротко- та середньострокових інвестицій, тобто інвестицій від одного до п’яти років. Але знову ж таки, немає нічого поганого в тому, щоб використовувати компакт-диски як інструмент довгострокового інвестування, якщо ви хочете створити портфель з дуже низьким ризиком — можливо, вам просто доведеться миритися з низькою прибутковістю.

Гнучкість

У компакт-дисків є два основних недоліки. Одна з них полягає в тому, що вони є дуже негнучкими інструментами інвестування. Ви повинні залишити свої гроші на компакт-диску на термін, на який ви погодилися (якщо у вас немає рідкий компакт-диск або CD без покарання, або якийсь інший екзотичний тип). В іншому випадку вам, ймовірно, доведеться сплатити значний штраф за дострокове зняття коштів, який може знищити ваші доходи.

На противагу цьому, пайові фонди є відносно гнучкими. Як правило, ви можете купувати та продавати акції взаємних фондів так часто, як вам заманеться, і виводити їх, коли забажаєте. Можливо, вам доведеться заплатити за це комісію, але, як правило, вона менша, ніж штрафи, пов’язані з достроковим вилученням коштів із компакт-дисків.

Ця гнучкість може бути привабливою, якщо вам потрібно отримати доступ до грошей у надзвичайній ситуації. Але пам’ятайте про те, що взаємні фонди можуть як втратити гроші, так і заробити їх. Ви можете витягти свої гроші з фонду в будь-який час, але немає гарантії, що він не втратить гроші після того, як ви його придбали, особливо якщо це було зовсім недавно.

Повертає

Другим недоліком компакт-дисків є відносно низька віддача, яку вони пропонують. Це властивість, яку вони поділяють з іншими типами інвестицій з низьким ризиком. Оскільки фінансова установа гарантує, що виплатить вам певну процентну ставку, вона не хоче пропонувати вищу ставку, ніж має. Якщо він гарантує занадто високу ставку, і він не може отримати достатній прибуток, інвестуючи ваші гроші, він застрягне зі збитком.

Звичайно, прибутковість пайових фондів дуже мінлива і ніяк не гарантується. Навіть фонд з низьким ризиком може втратити більшу частину своєї вартості протягом кількох тижнів, а економічна криза може негативно вплинути на вартість ваших акцій протягом наступних років. Але протягом кількох десятиліть прибуток, який пропонують добре диверсифіковані взаємні фонди, імовірно, перевищить прибуток компакт-дисків.

Витрати

Нарешті, майте на увазі, що взаємні фонди стягують зі своїх інвесторів комісію не лише раз, а рік за роком. Ці збори виражені як кошти фонду коефіцієнт витрат, а коефіцієнти витрат можуть сильно відрізнятися від фонду до фонду. Як ви можете собі уявити, у роки, коли фонд не заробляє гроші, ці збори лише збільшують збитки.

На відміну від цього, компакт-диски є недорогим способом інвестування. Зазвичай вам не доведеться сплачувати будь-яку авансову комісію за покупку компакт-диска або будь-які інші збори, якщо ви не знімаєте свої гроші достроково. Існують, звичайно, закулісні витрати, пов’язані з обслуговуванням цих рахунків, але вони вже враховані в процентній ставці CD.

Суть

Компакт-диски – це інвестиції з низьким рівнем ризику та низькою прибутковістю, які найкраще підходять для тих, хто хоче заощадити гроші в короткостроковій перспективі, або тих, хто хоче уникнути будь-якого ризику. Пайові фонди пропонують більш високий потенційний прибуток, а також більші ризики, що робить їх найкращим підходящим для довгострокових інвесторів, які можуть подолати коливання цін. Якщо ви хочете заощадити на пенсію через десятиліття, взаємні фонди будуть найкращим вибором. Якщо ви хочете купити човен за кілька років і вже маєте накопичені гроші, подумайте про те, щоб помістити його на компакт-диск.