Сучасні іпотечні ставки та тенденції
Після того, як цього тижня було встановлено новий 13-річний максимум, середній 30-річний іпотечний кредит опустився нижче на другий день у середу. Середні показники за іншими видами іпотеки були неоднозначними.
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Придбати | Рефінансування |
| 30-річний фіксований | 5.65% | 5.87% |
| FHA 30-річний фіксований | 5.66% | 5.98% |
| Jumbo 30-річний фіксований | 5.07% | 5.15% |
| 15-річний фіксований | 5.02% | 5.18% |
| 5/1 ARM | 4.38% | 4.70% |
Сьогоднішня середня ставка по іпотечному кредиту
Ставки за 30-річною іпотекою знову впали в середу, втративши вісім базисних пунктів до 5,65%. Це після того, як у понеділок середній показник досяг 5,76%, що є найдорожчим середнім показником за 30 років з 2009 року.
Тим часом 15-річні ставки в основному коливалися в середу, втративши єдине очко на відпочинок на рівні 5,02%. Як і 30-річні позики, лише минулого тижня 15-річні ставки зареєстрували найвищий рівень за останні 13 років, але середня зараз нижча за цей найвищий рівень у 5,16%.
Натомість, 30-річні ставки Jumbo піднялися в середу, підскочивши на 13 базисних пунктів і досягли 5,07%. Це встановлює новий нещодавній максимум, але все ще трохи нижче сплеску квітня 2020 року, який відбувся на початку пандемії.
Усі три середні показники зросли за останні дев’ять місяців, піднявши їх набагато вище рівня, який був минулого літа, коли значне падіння різко впало ставки. Середній показник за 30 років зараз на 2,76 відсоткових пунктів дорожчий за нижню точку серпня, тоді як середні показники за 15 і 30 років зросли на 2,81 і 2,01 відповідно.
Ставки для кредитів рефінансування в середу змінилися дещо інакше, ніж для нових іпотечних кредитів: 30-річний показник Refi додав два базисних пункти, а 15-річний – чотири пункти. Середній показник Jumbo за 30 років змінився так само, як і курси купівлі, підскочивши на восьму відсоткового пункту. Вартість рефінансування за допомогою позики з фіксованою ставкою зараз на 32 пункти дорожча, ніж кредити на покупку.
Важливо:
Ціни, які ви бачите тут, зазвичай не порівнюються безпосередньо з тарифами для тизерів, які ви бачите в Інтернеті, оскільки ці тарифи вибрані як найпривабливіші. Вони можуть передбачати сплату балів наперед або можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надзвичайно високим кредитним рейтингом або отримання позики, меншої за звичайну, з огляду на вартість будинку.
| Національні середні показники найкращих ставок кредиторів – нові покупки | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.65% | -0.08 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.66% | -0.13 |
| VA 30-річний фіксований | 5.67% | -0.14 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 5.07% | +0.13 |
| 20-річний фіксований | 5.59% | -0.18 |
| 15-річний фіксований | 5.02% | -0.01 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.94% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 5.02% | -0.04 |
| 10/1 ARM | 4.63% | -0.20 |
| 10/6 ARM | 5.93% | +0.02 |
| 7/1 ARM | 4.49% | -0.18 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.24% | -0.22 |
| 7/6 ARM | 5.61% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.61% | -0.01 |
| 5/1 ARM | 4.38% | -0.13 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.17% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 5.50% | -0.28 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | Без змін |
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів – рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.87% | +0.02 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.98% | Без змін |
| VA 30-річний фіксований | 5.98% | +0.06 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 5.15% | +0.12 |
| 20-річний фіксований | 5.89% | -0.05 |
| 15-річний фіксований | 5.18% | +0.04 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 5.02% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 5.18% | +0.02 |
| 10/1 ARM | 5.05% | +0.15 |
| 10/6 ARM | 6.01% | -0.07 |
| 7/1 ARM | 4.79% | +0.08 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.52% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 5.76% | Без змін |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.80% | Без змін |
| 5/1 ARM | 4.70% | +0.15 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.46% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 5.87% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.57% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних кредитних сценаріїв за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі ставки по іпотеці за штатом
Найнижчі доступні ставки за іпотечними кредитами залежать від штату, де відбувається оформлення. Іпотечні ставки можуть залежати від коливань кредитного рейтингу на рівні штату, середнього терміну і розміру іпотечного кредиту, а також від різних стратегій управління ризиками окремих кредиторів.
Ці ставки досліджуються безпосередньо у понад 200 провідних кредиторів.
Що спричиняє зростання або зниження ставок по іпотеці?
Ставки за іпотечними кредитами визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи дохідність 10-річних казначейських облігацій; поточна монетарна політика Федеральної резервної системи, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, підтримуваних урядом; і конкуренція між кредиторами та між видами позик. Оскільки коливання можуть бути викликані будь-якою кількістю їх одночасно, зазвичай важко віднести зміни до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори тримали ринок іпотеки на відносно низькому рівні протягом більшої частини цього року. Зокрема, Федеральна резервна система скуповувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії і продовжує це робити. Ця політика купівлі облігацій (а не більш оприлюднена ставка федеральних фондів) є основним фактором, що впливає на ставки за іпотечними кредитами.
16 березня ФРС оголосила, що очікує розпочати скорочення свого балансу в травні, тобто почне скорочувати загальну суму облігацій, якими вона володіє. Це буде доповненням до існуючого кроку щодо зменшення купівлі нових облігацій щомісяця, так званого звуження, яке почалося в листопаді.
Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом з відкритого ринку (FOMC), збирається кожні 6-8 тижнів. Їх наступна запланована зустріч відбудеться 3-4 травня.
Методологія
Середні національні показники, наведені вище, були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої понад 200 провідними кредиторами країни, за умови, що відношення позики до вартості (LTV) 80% і заявник з кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700-760. Отримані ставки є репрезентативними для того, що клієнти повинні очікувати, одержуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих ставок у тизері.
На нашій карті найкращих ставок у штаті вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV та кредитний рейтинг між 700–760.