Чи варті компакт-диски?
Важливою частиною встановлення цілей заощаджень є рішення, де зберігати гроші. Відкриття одного або кількох депозитний сертифікат (CD) рахунки – це те, що ви можете розглянути, якщо ви зацікавлені в потенційному заробітку під високими відсотковими ставками. Однак збереження на компакт-диску може мати деякі потенційні недоліки, які важливо враховувати, вирішуючи, чи варті вони того.
Ключові речі на винос
- Депозитні сертифікати або компакт-диски – це строкові депозитні рахунки, які можна використовувати для заощаджень для короткострокових або довгострокових цілей.
- Залежно від того, де ви відкриваєте CD-рахунок, ви можете заробити вищий APY на депозитах, ніж на ощадному рахунку або рахунку на грошовому ринку.
- Зняття грошей з компакт-диска до терміну його погашення може призвести до штрафу.
- Створення CD драбини може запропонувати деяку гнучкість зі зняттям коштів і, можливо, допоможе вам використовувати зміни процентних ставок.
Що таке депозитний сертифікат?
Депозитний сертифікат або компакт-диск – це тип депозитного рахунку, на який ви додаєте гроші, які потім можете зняти на більш пізній термін. Гроші на компакт-диску можуть отримувати відсотки, і може бути штраф за зняття грошей з вашого рахунку до
зрілість. Традиційні банки, кредитні спілки та онлайн-банки можуть пропонувати компакт-диски заощаджувачам з різними ставками та вимогами.
Компакт-диск – це не те саме, що ощадний рахунок. З ощадним рахунком ви можете вкладати гроші та отримувати відсотки, але немає дати погашення чи встановленого терміну, на який ви повинні зберігати. Ви можете знімати гроші з заощаджень за потреби або здійснювати перекази з заощаджень в чеки.
Примітка
Хоча на ощадні рахунки не застосовуються штрафи за дострокове зняття коштів, як-от компакт-диски, ваш банк може обмежити кількість зняття коштів щомісяця.
Види компакт-дисків
Існують різні типи заощаджувачів рахунків компакт-дисків, які можна відкрити, які можна розділити на три категорії: стандартні компакт-диски, спеціальні компакт-диски та посередницькі компакт-диски. Стандартні компакт-диски дозволяють вносити гроші на певний період часу та отримувати відсотки. Коли компакт-диск погашає, ви можете зняти свій початковий депозит і зароблені відсотки або перенести всю суму на новий компакт-диск. Стандартні компакт-диски можуть мати термін погашення від 28 днів до 10 років.
Спеціальні компакт-диски також дозволяють вкладникам вкладати гроші та отримувати відсотки. Але вони мають особливості, які відрізняють їх від стандартних компакт-дисків. Приклади спеціальних компакт-дисків включають:
- Диски без штрафів. Компакт-диски без штрафних санкцій дозволяють заощаджувачам знімати гроші до погашення без стягнення штрафу.
- Збільште свою ставку компакт-дисків. Компакт-диски з підвищенням ставок, які також називають компакт-дисками з підвищеною ставкою, дозволяють підвищити ставку вашого компакт-диска один або двічі протягом терміну погашення.
-
Підвищення компакт-дисків. Підвищені компакт-диски можуть автоматично підвищувати вашу ставку періодично протягом терміну погашення.
Компакт-диски з посередництвом – це рахунки компакт-дисків, які пропонуються брокерською компанією, а не банком чи кредитною спілкою. Ці компакт-диски можуть мати вищі вимоги до мінімального депозиту, ніж стандартні або спеціальні компакт-диски. Наприклад, вам може знадобитися 10 000 доларів США або більше, щоб відкрити його. Компакт-диски з посередництвом потенційно можуть приносити набагато більший прибуток, ніж банківські компакт-диски, оскільки їх можна купувати та продавати на вторинному ринку.
Важливо
У той час як компакт-диски, випущені банками та кредитними спілками, можуть бути застраховані FDIC, компакт-диски посередників не завжди користуються таким захистом.
Плюси і мінуси компакт-дисків
Компакт-диски можуть запропонувати як переваги, так і недоліки для заощаджувачів. Перш ніж відкривати компакт-диск, важливо зрозуміти плюси і мінуси.
Компакт-диски потенційно можуть запропонувати вищі процентні ставки, ніж ощадні рахунки.
Зберігання на компакт-диску безпечно та безпечно, практично без ризику втрати.
Компакт-диски можуть запропонувати гарантовану норму повернення ваших грошей.
Підхід CD драбини може допомогти вам заробити на зміні процентних ставок.
Заощаджувачі можуть бути оштрафовані за зняття грошей з компакт-диска до погашення.
Заробляти вищі ставки за допомогою CD може означати внесення більшого початкового депозиту.
Компакт-диски пропонують меншу гнучкість та ліквідність, ніж ощадні рахунки.
Навіть найвищих ставок CD може бути недостатньо, щоб йти в ногу з інфляцією.
Переваги компакт-дисків
Компакт-диски можуть бути більш привабливими для певних типів заощаджувачів, ніж інші. Ось деякі з переваг збереження на компакт-дисках.
- Кращі тарифи. Залежно від того, де ви відкриваєте CD-рахунок, ви зможете заробляти краще порівняно з ощадними рахунками або рахунками на грошовому ринку.
- Безпека та захист. Компакт-диски пропонують безпечне місце для зберігання грошей, які ви не плануєте використати відразу. Облікові записи можуть бути захищені до лімітів покриття FDIC.
- Гарантований повернення. Процентні ставки CD, як правило, фіксовані, що означає, що ви маєте певну передбачуваність у підрахунку, наскільки ваші гроші, ймовірно, зростуть.
- Сходи. А CD драбина це стратегія, яка передбачає відкриття кількох компакт-дисків з різними термінами погашення та відсотковими ставками. Це може допомогти вам скористатися перевагами зростання ставок з часом, зберігаючи заощадження ліквідними.
Недоліки компакт-дисків
Хоча компакт-диски можуть добре працювати для деяких заощаджувачів, є кілька проблем, які можуть зробити їх невідповідними для вашого плану заощаджень. Ось деякі з основних недоліків, які слід знати.
- Штраф за дострокове вилучення. Банки та кредитні спілки можуть нарахувати штраф за дострокове зняття коштів, якщо ви достроково берете гроші з компакт-диска. Цей штраф може бути фіксованою платою або до всіх зароблених відсотків.
- Мінімальні депозити. Хоча деякі компакт-диски мають низькі мінімальні депозити, інші можуть потребувати більшої суми грошей для відкриття, щоб отримати вищу ставку. Наприклад, для посередницьких компакт-дисків може знадобитися 10 000 доларів США або більше.
- Менша ліквідність. За своєю природою, компакт-диски призначені для зберігання грошей, які вам не знадобляться протягом усього терміну погашення. З іншого боку, ощадний рахунок може бути більш доступним, якщо вам потрібно зробити зняття коштів.
- інфляція. Підйом інфляція може зменшити купівельну спроможність, і навіть компакт-диска, який заробляє високі ціни, може бути недостатньо, щоб йти в ногу з вищими цінами.
Коли Збереження на компакт-дисках того варте
Відкриття одного або кількох рахунків CD може бути вартим того, якщо ви можете зафіксувати високу ставку своїх заощаджень і не передбачаєте необхідності знімати гроші до закінчення терміну погашення. Порівнюючи компакт-диски, важливо враховувати:
- Мінімальні вимоги до депозиту
- Процентна ставка та річний відсоток доходу (APY)
- Штрафи за дострокове вилучення
- Терміни CD
Якщо ви стурбовані тим, що ставки можуть зрости після того, як ви відкриєте свій компакт-диск, ви можете вибрати компакт-диск із підвищенням або збільшенням. Таким чином, ви не пропустите кращого курсу пізніше. І ви можете вибрати компакт-диск без штрафних санкцій, якщо хочете мати «аут» на випадок, якщо вам потрібно буде зняти гроші до погашення.
Поміркуйте, скільки грошей ви хочете зберегти на компакт-дисках. Якщо вам зручно ризикувати, ви можете отримувати вищі прибутки, вкладаючи частину грошей, які ви плануєте заощадити, на ринок і замість цього інвестувати їх. Інвестування в акції, взаємні фонди чи інші цінні папери може бути кращим варіантом для створення багатства, ніж заощадження для короткострокових або довгострокових цілей.
Порада
Інтернет-банки можуть бути кращим вибором для відкриття CD-рахунків, оскільки вони можуть запропонувати вищі ставки, ніж традиційні банки.
Чи варто купувати компакт-диски?
Компакт-диски варто купувати, якщо ви знаєте, для чого хочете їх використовувати, і можете отримати хорошу відсоткову ставку та APY. З іншого боку, паркування великої суми грошей на компакт-дисках, коли ставки низькі, може означати втрату шансу отримати кращу віддачу на ринку.
Чи є компакт-диски хорошим способом заробити гроші?
Компакт-диски зазвичай використовуються для економії грошей, а не для створення потоку доходу. З часом ви можете отримати пристойну суму відсотків, якщо постійно заощаджуєте на компакт-дисках високого прибутку. Якщо ви шукаючи спосіб використовувати компакт-диски, щоб заробляти гроші, що тягне за собою трохи більший ризик, ви можете розглянути придбання через посередництво компакт-диски.
Чи варті компакт-диски у 2022 році?
Купівля компакт-дисків може коштувати у 2022 році, якщо відсоткові ставки зростуть. Федеральна резервна система припустила, що в 2022 році запровадить багаторазове підвищення ставок, що може призвести до підвищення ставок CD для вкладників, якщо банки підуть їх прикладу.
Суть
Депозитні сертифікати можуть допомогти вам досягти ваших цілей заощаджень. Перш ніж вибрати компакт-диск, важливо оглянутися і подивитися, які умови та ставки пропонують різні банки. The найкращі ціни на CD можуть бути запропоновані в онлайн-банках. Також розгляньте альтернативні варіанти компакт-дисків, такі як високодохідні ощадні рахунки або рахунки на грошовому ринку, щоб побачити, який із них має найкращу процентну ставку.