Чи варто використовувати позику під нерухомість для оплати навчання в коледжі?
Наприкінці 2021 року американці мали 9,9 трильйона доларів, що є рекордним показником. В той самий час, борг за студентським кредитом досягла приголомшливих 1,747 трильйона доларів. Для тих, хто сьогодні не має заощаджень, щоб покрити астрономічні витрати на навчання в коледжі, скориставшись домашнім капіталом через позика під нерухомість є дуже привабливим варіантом. Однак найпривабливіший вибір не завжди є найкращим для вашого загального фінансового благополуччя.
Ключові речі на винос
- Позики під нерухомість можуть мати нижчі відсоткові ставки, ніж студентські, але несуть високі ризики.
- Якщо ви не можете здійснити платежі за кредитом під нерухомість, на вас можуть накласти стягнення.
- Заощадження на коледж, якщо у вас є для цього час, стипендії та дешевші школи – все це слід розглянути, перш ніж брати позику під нерухомість.
Плюси та мінуси використання позики під нерухомість для оплати навчання в коледжі
Плюси
У порівнянні з студентські позики, позики під нерухомість можуть мати нижчі відсоткові ставки, що заощаджує ваші гроші протягом терміну дії позики. Якщо ви батько, який хоче забезпечити освіту своєї дитини, позика під нерухомість може бути єдиним способом для вас отримати велику одноразову суму, необхідну для семестрового навчання.
Мінуси
Якщо ви використовуєте власність у вашому домі, щоб оплатити освіту когось іншого, ви берете борг, щоб заплатити за освіту, яку хтось інший може не закінчити. Якщо ваше фінансове становище зміниться, ви можете втратити свій будинок через диплом коледжу, який хтось інший може навіть не отримати. Танасі Панайотакопулос, сертифікований фінансовий планувальник і засновник LifeManaged, вважає використання нерухомого капіталу для оплати навчання в коледжі в крайньому випадку. Клієнти з дітьми студентського віку, як правило, останні фаза накопичення і «не встигають брати нові борги перед виходом на пенсію», за словами Панайотакопулоса.
Альтернативи використанню позики під нерухомість для оплати навчання в коледжі
Оплата за навчання в коледжі може бути складним, особливо з огляду на сьогоднішні надзвичайно високі витрати. Якщо у вас ще є час, перш ніж вам потрібно буде заплатити за навчання в коледжі, почніть a 529 план Тепер і відкладаючи якомога більше, ви можете бути в кращому місці до моменту сплати першого рахунку за навчання. Потенційний учень може захотіти перейти до більш доступної школи, отримати загальну освіту спершу через дешевший громадський коледж і подання заявки на кожну можливість отримати стипендію доступний.
Якщо ви збираєтеся стати порожнім гніздом, тоді продайте свій будинок, зменшіть розміри до чогось меншого та використовуйте частина надходжень для оплати навчання в коледжі може стати способом залучити власний капітал вашого будинку без додаткових витрат борг.
Поки студентські позики можуть мати приголомшливо високі відсоткові ставки, вони зазвичай не підлягають сплаті до шести місяців після студент закінчив навчання, і деякі позики, як-от субсидовані федеральні прямі позики, протягом цього часу не нараховують відсотків час. Поки твій учень ще в школі Ви можете почати платити за їхніми позиками, якщо хочете допомогти їм оплатити навчання в коледжі, але не маєте засобів зробити це наперед. Платежі, здійснені під час навчання в школі, будуть застосовані безпосередньо до директора і допоможе їм швидше погасити кредити після закінчення навчання.
Що таке кредит на нерухомість?
Позика під нерухомість являє собою позику на фіксовану суму, яка використовує власний капітал у вас є у вашому будинку в якості застави для кредиту. Позика має фіксовані щомісячні платежі, як правило, з фіксованою процентною ставкою протягом певного періоду часу. Якщо ви не можете повернути свій кредит, ви можете втратити свій будинок звернення стягнення.
Чи дорогі кредити під нерухомість?
Позики під нерухомість, як правило, дешевші, ніж незабезпечений борг, як-от особиста позика або кредитна картка, оскільки вони забезпечені за допомогою власного капіталу, який ви маєте у вашому будинку як заставу.
Чи розглядаються позики під нерухомість як активи для FAFSA?
Безкоштовна заявка на федеральну студентську допомогу (FAFSA) не зараховує власність у вашому домі проти вас, але як тільки ви отримуєте цей капітал через домашній капітал позику, він вважатиме гроші, отримані вами за допомогою кредиту, як актив, компенсований боргом позика. На додаток до FAFSA, багато окремих шкіл мають програми фінансової допомоги, які можуть або не можуть враховувати справедливість у вашому основному місці проживання при розгляді права на допомогу. Зверніться до своєї школи щодо конкретних правил.
Чи варто спільно підписувати студентські позики?
Спільне підписання чужих студентських позик є ризикованим і має розглядатися лише як крайній засіб. Відповідно до чинного законодавства студентські позики можуть бути складними звільнення через банкрутство. Якщо ви спільно підписуєте чиїсь позики, і вони не можуть їх повернути, ви будете на гачку для них.
Суть
Протягом останніх років оплата за навчання в коледжі стала астрономічно недоступною, водночас вартість житла різко зросла. Взяття позики під нерухомість для оплати навчання в коледжі може бути привабливим варіантом, але врахуйте ризики, а саме, що ви можете втратити свій будинок через стягнення, якщо ви не зможете встигнути за платежами раніше підписавшись на один. Існує багато способів зробити коледж доступнішим, тому обов’язково вичерпайте всі можливості, перш ніж брати позику під нерухомість, щоб оплатити її.