Чи можете ви передати компакт-диск після смерті?

Депозитні сертифікати (CD) – це спосіб з низьким ризиком відкласти частину грошей на коротко- та середньострокове майбутнє, а тим часом отримати помірну прибутковість. Це робить їх придатними та популярними для літніх людей, які мають додаткові заощадження на пенсії та спільну частину спадкових поселень.

Існує ряд способи успадкування компакт-диска, наприклад, через спільний рахунок, якщо початковий власник назвав бенефіціара з оплатою при смерті (POD), або через заповіт. Аналогічно, постачальники компакт-дисків мають різні правила щодо того, що ви можете робити з компакт-диском, коли ви його успадкуєте. Деякі дозволять вам негайно витягти гроші з компакт-диска; інші змусять вас чекати, поки він дозріє.

У будь-якому випадку, зазвичай ви не можете перетворити компакт-диск безпосередньо в інший інвестиційний засіб. У цій статті ми пояснимо, чому це так, а також інші варіанти, які вам доступні.

Успадкування компакт-диска

Що відбувається з компакт-диском Коли помирає початковий власник, залежить від ряду факторів. Існує три основні способи успадкування компакт-диска:

• Якщо компакт-диск був спільним рахунком, він автоматично стає власністю співвласника. Це часто трапляється для подружніх пар, які спільно володіють компакт-диском. Якщо ви успадкуєте компакт-диск таким чином, компакт-диск, як правило, продовжуватиме працювати так само, як і раніше. Після досягнення терміну погашення ви можете закрити його та вилучити кошти.
• Якщо початковий власник компакт-диска назвав бенефіціара, що підлягає виплаті в разі смерті (POD), ця особа автоматично отримає право власності на кошти на CD. Якщо ви успадкуєте компакт-диск у такий спосіб, вам слід зв’язатися з банком або кредитною спілкою, яка зберігає компакт-диск, і надайте їм копію свідоцтва про смерть особи, яка померла, та підтвердження вашої особи ідентичність. Що буде далі, залежить від політики банку. Деякі банки припиняють дію CD, коли власник рахунку помре, і надасть вам негайний доступ до цих коштів. Інші установи змусять вас чекати, поки компакт-диск не досягне зрілості,
• Якщо власник компакт-диска помирає, а компакт-диск не тримався як спільний рахунок і не мав бенефіціара POD, компакт-диск буде розглядатися так само, як і будь-який інший актив. У більшості випадків це означає, що це буде частиною процесу спадкування. Знову ж таки, це залежить від політики постачальника CD щодо того, коли вони нададуть спадкоємцю доступ до коштів.

У будь-якому випадку важливо зв’язатися з фінансовою установою, яка зберігає компакт-диск, щоб повідомити їм, що початковий власник помер. Постачальники компакт-дисків не зобов’язані нічого робити з компакт-диском, доки вони не отримають це сповіщення, і тому в більшості випадків компакт-диск продовжуватиме працювати – і навіть може бути перенесений на новий компакт-диск.

Конвертування компакт-диска

Як може бути очевидно з процесу, описаного в попередньому розділі, компакт-диски, як правило, не перетворюються на інші інструменти інвестування, коли помирає початковий власник. Хоча компакт-диск перейде до їхніх спадкоємців (через різноманітні процеси), він все одно буде компакт-диском. Те, що спадкоємець може робити з CD, залежить від політики та правил, встановлених установою, яка його надає. Вони мають бути чітко викладені в умовах, пов’язаних із CD, хоча також є певне поле для переговорів.

Більшість компакт-дисків мають високі штрафи за дострокове вилучення. Це, власне, властива особливість компакт-дисків. Банк або будівельне товариство виграють від впевненості, що ви це зробите залиште свої гроші на компакт-диску, а в обмін вони виплатять вам відсоток, який вищий за більш ліквідний рахунки. Це правда, незалежно від того, чи ви щойно успадкували компакт-диск, чи ви є початковим власником.

Тим не менш, деякі установи мають спеціальні правила, які застосовуються до успадкування компакт-дисків. Деякі можуть дозволити спадкоємцю негайно вилучити гроші та заробіток, фактично пересуваючи дату дозрівання. Інші можуть вимагати від спадкоємців почекати до початкової дати дозрівання, щоб отримати доступ до цих коштів. Якщо компакт-диск знаходиться в меншій кредитній спілці або банку, це також може бути предметом переговорів, і немає нічого поганого в тому, щоб запитати, чи успадкували ви компакт-диск і хочете отримати доступ до коштів негайно.

Загалом ви не можете попросити кошти на компакт-диску конвертувати в інший тип активів або перемістити в новий інвестиційний інструмент. Це тому, що прибуток від компакт-дисків оподатковується, коли компакт-диск досягає терміну погашення. Іншими словами, якщо ви хочете повторно інвестувати успадковані кошти CD по-іншому, вам доведеться почекати, поки CD не досягне терміну погашення. Після цього вам буде надано доступ до коштів, і ви зможете робити з ними, як забажаєте.

Суть

Коли початковий власник компакт-диска помирає, компакт-диск може бути переданий їхнім спадкоємцям кількома способами. Однак незалежно від того, як вони його успадковують, компакт-диск все одно залишиться компакт-диском після завершення процесу успадкування – він не буде конвертований в інший тип інвестицій.

Деякі постачальники компакт-дисків нададуть спадкоємцям доступ до коштів та повернення на компакт-диску негайно; інші вимагатимуть від них почекати до початкової дати дозрівання компакт-диска. У будь-якому випадку спадкоємці повинні почекати, поки вони не отримають доступ до цих коштів, перш ніж їх можна буде повторно інвестувати в новий транспортний засіб. Неможливо конвертувати компакт-диск безпосередньо в інший тип інвестицій або активів.