Чи можуть подружні пари отримати спільну позику під нерухомість?
Позики під нерухомість дозволити домовласникам перетворити їх домашній капітал в готівку, яку можна використати консолідація боргу, поліпшення будинку або інші витрати. Подружні пари можуть скористатися своїм домашнім капіталом як співпозичальники якщо кожен відповідає вимогам кредитора та доходу.
Перш ніж взяти спільну позику під нерухомість, важливо розуміти, як це працює і які фінансові обов'язки покладаються на кожного позичальника.
Ключові речі на винос
- Позики під заставу нерухомості дозволяють власникам житла, які мають право, позичати під свій капітал, використовуючи свій будинок як заставу.
- Подружні пари можуть брати спільні позики під нерухомість як співпозичальники, хоча кожна з них повинна відповідати вимогам схвалення кредитора.
- Подружжя, які мають спільну позику під нерухомість, також несуть юридичну відповідальність за погашення боргу.
- Якщо один із подружжя має погану кредитну позицію, для іншого з подружжя може мати сенс отримати позику під нерухомість лише на своє ім’я.
Основи позики під нерухомість
Власний капітал представляє різниця між тим, що хтось має за будинок, і тим, що він коштує. Позика під заставу нерухомості є різновидом друга іпотека в якому власник будинку може вилучати пайовий капітал, використовуючи свій будинок як заставу. Позики під нерухомість, як правило, мають фіксовані процентні ставки, і погашення терміни можуть тривати від п'яти до 30 років, залежно від структури кредиту. Позика під заставу нерухомості підпорядкована a перша іпотека.
Сума, яку ви можете позичити за допомогою позики під нерухомість, залежить від кількох факторів, зокрема:
- Скільки у вас є власного капіталу (на основі непогашеного залишку по іпотеці та житла справедлива ринкова вартість)
- Кредитна історія і кредитний рейтинг
- Дохід
- Співвідношення боргу до доходу (DTI).
Як правило, кредитори вважають за краще, щоб ви брали в борг не більше 80% власного капіталу. Професіонал оцінка зазвичай потрібно визначити, скільки коштує будинок, перш ніж буде схвалено позику під нерухомість.
Якщо позичальник не виплачує позику під нерухомість, кредитор може спробувати повернути борг, ініціюючи процедуру стягнення.
Спільні позики під нерухомість для пар
Спільна позика під нерухоме майно – це позика під заставу нерухомості, яка має двох співпозичальників, які можуть бути власником житла та довіреною особою, яка бажає співпідпис за кредитом, але не має інтересу до майна. Наприклад, власник будинку може попросити батьків або брата або сестру спільно підписати. Співпозичальниками за кредитом під нерухомість також можуть бути двоє подружжя.
Подружжя, які хочуть отримати спільну позику під нерухомість, повинні відповідати вимогам кредитора для схвалення. Знову ж таки, це може залежати від кредитних рейтингів, доходу, боргу та суми власного капіталу, накопиченого у власності. Спільне отримання позики під нерухомість означає, що кожен із подружжя має рівну частку в власному капіталі та рівну відповідальність за погашення боргу.
Чи має сенс отримувати спільну позику під нерухомість, залежить від кожного з подружжя кредитоспроможність і можливість отримати кредит. Наприклад, якщо один із подружжя має набагато вищий кредитний рейтинг, ніж інший, вони можуть отримати дозвіл на отримання позики під нерухомість самостійно.
Вищий кредитний рейтинг може призвести до нижчого процентна ставка і загалом вигідніші умови кредитування. Пари, які в першу чергу зацікавлені в тому, щоб отримати найкращу пропозицію щодо позики під нерухомість, можуть виявити, що отримати позику лише на ім’я одного з подружжя є кращим варіантом. Однак це означає, що чоловік, який є позичальником, несе виключну відповідальність за позику.
Перевірка вашої кредитної історії перед тим, як подати заявку на позику під нерухомість, може дати вам уявлення про процентні ставки та умови позики, на які ви, швидше за все, маєте право.
Чи потрібно подружжю бути співпозичальником за кредитом під нерухомість?
Подружжя не обов’язково вказується як співпозичальник за кредитом під нерухомість. Тим не менш, важливо зазначити, що, незважаючи на те, що подружжя не має спільного підпису, їм все одно може знадобитися письмово погодитися на позику.
Взагалі кажучи, кредитор не може вимагати від подружжя спільного підписання або виступу співпозичальника щодо іпотечної позики, якщо інший із подружжя може відповідати вимогам на основі їхньої кредитоспроможності. Однак від подружжя, якого немає в списку позики, може вимагатися підписати документи, щоб надати кредитору майно, яке використовується для забезпечення позики, якщо позичальник за замовчуванням.
Для цього є проста причина: кредитор хоче отримати запевнення в тому, що він буде змушений викупити на будинок за дефолтом, не було б перешкод, які б завадили йому стати власністю на будинок. Таким чином, вашого чоловіка можуть попросити підписати документ, який дозволяє кредитору створити дійсний документ заставу на дому або перепустці чітка назва до кредитора.
Подружжя, які виступають співпозичальниками для позики під нерухомість, все ще несуть відповідальність за сплату боргу, якщо їх чоловік помер.
Чи має бути позика під заставу нерухомості на обидва імена?
Подружні пари або співвласники не повинні отримувати позику під нерухомість на обидва імена, якщо один позичальник може претендувати на вигідні умови позики лише на основі своєї кредитоспроможності. Однак кредитори можуть вимагати від подружжя, що не позичає, підписати документи, що дають згоду на надання позики. Це означає, що якщо ваш чоловік/дружина не бажає підписувати позику, ви, можливо, не зможете позичити під власність.
Чи можете ви додати когось до позики під нерухомість?
Як правило, кредитори вважають за краще, щоб ви додали когось до позики під нерухомість, коли подаєте заявку на її отримання. Таким чином кредитор може оцінити кредитоспроможність обох співпозичальників, коли вирішує, чи схвалити позику та на яких умовах. Якщо ви захочете додати когось до своєї позики пізніше, ваш кредитор може вимагати від вас цього рефінансування позику під нерухомість на обидва імена.
Чи повинні обидва подружжя мати кредитну лінію під заставу власності (HELOC)?
Отримання кредитної лінії під нерухомість (HELOC) замість позики під нерухомість може бути кращим, якщо ви хочете мати доступ до поновлюваної кредитної лінії, а не до одноразової суми. Якщо ви хочете розділити фінансову відповідальність за HELOC зі своїм подружжям, має сенс, щоб ви обидва були вказані в заявці на позику. Як і у випадку з позиками під заставу нерухомості, кредитори розглядатимуть кредитну історію, доходи та борги обох подружжя під час прийняття рішень про схвалення.
Суть
Отримання позики під нерухомість – це те, що ви можете розглянути, якщо хочете позичити a одноразова сума грошей і зручно використовувати свій будинок як заставу. Чи варто вам отримати спільну позику під нерухомість із вашим чоловіком або дружиною, може залежати від того, наскільки ймовірно, що ви отримаєте схвалення разом або. окремо та умови позики, на які ви можете претендувати. Приділяючи час пройдіться по магазинах і порівняйте найкращі ставки позики під нерухомість може допомогти вам знайти відповідного кредитора та позику для задоволення ваших потреб.