Чи можуть неодружені співвласники взяти позику під спільну нерухомість?
Позики під нерухомість призначені для того, щоб власники майна могли позичати під свої кошти домашній капітал для задоволення своїх фінансових потреб. Двоє людей, які разом володіють будинком, але не перебувають у шлюбі, можуть спільно взяти позику під заставу житла, припускаючи, що кожна з них може отримати схвалення кредитора. Якщо співвласник воліє не додавати його до позики, інший власник будинку все одно може подати заявку з деякими умовами.
Ключові речі на винос
- Позики під заставу нерухомості — це друга іпотека, яка дозволяє власникам будинків використовувати свій капітал, використовуючи свій будинок як заставу.
- Співвласники будинку, які не перебувають у шлюбі, можуть разом взяти спільну позику під нерухомість, але вони обидва повинні відповідати вимогам схвалення кредитора.
- Було б доцільно, щоб лише один співвласник подав заявку на отримання позики під нерухомість, якщо він має кращий кредитний профіль.
- Якщо лише один співвласник подає заявку на отримання позики під нерухомість, від іншого співвласника може знадобитися надати свою згоду до того, як позику буде схвалено.
Що таке кредит на нерухомість?
Позика під нерухомість – це а друга іпотека вилучається за рахунок власного капіталу майна, що представляє різницю між тим, що власник будинку має заборгованість за будинок та майно справедлива ринкова вартість. Позики під нерухомість, як правило, мають фіксовані процентні ставки і погашаються протягом встановленого терміну, подібно до того, як a перша іпотека позичкові роботи.
Кредитори можуть мати різні вимоги, які позичальники повинні відповідати, щоб отримати позику під нерухомість. Як правило, вони враховують такі фактори:
- Сума власного капіталу
- Кредитний рейтинг і кредитна історія
- Дохід
- Співвідношення боргу до доходу (DTI).
Кредитори зазвичай обмежують вас позичати 80% вашого власного капіталу, хоча деякі можуть дозволити вам позичати до 90%.
Позика під нерухомість – це не те саме, що а кредитна лінія нерухомого капіталу (HELOC). З позикою під нерухомість ви отримуєте одноразова сума грошей, які ви можете використовувати на будь-які цілі, в т.ч консолідація боргу, благоустрій будинку, медичні рахунки, відпустки та весілля. HELOC – це відновлювана кредитна лінія, яку ви можете позичити за потреби. HELOC зазвичай мають змінні процентні ставки.
Невиконання зобов’язань за кредитом під нерухомість може спонукати кредитора розпочати процедуру стягнення майна, що може означати втрату житла.
Співпідписувачі та позики під нерухомість
Позику на нерухомість можна взяти на ім’я лише однієї особи або мати співпідписувачі, які є людьми, які несуть відповідальність за погашення позики разом із позичальником. Усі співпідписувачі будуть нести відповідальність за залишок кредиту під нерухомість, якщо основний позичальник не виконає зобов’язання.
Неодружені пари, які мають спільне житло, можуть взяти позику під заставу житла, причому кожен із них буде вказано як співпідписувач або співпозичальник. Те саме стосується людей, які спільно володіють будинком, але не є парою. Наприклад, хтось може вирішити купити будинок з сусідом по кімнаті або щоб їхні батьки спільно підписували позику.
Чи можете ви отримати схвалення на спільну позику під нерухомість, коли ви не одружені, залежить від вашої особи кредитоспроможність. Кредитори розглядатимуть кредитну історію та рейтинг, дохід та борги обох співавторів, щоб визначити, чи схвалювати позику. Якщо один із співвласників має погану кредитну позицію, це може ускладнити отримання схвалення або отримання найнижчих процентних ставок.
Спільне підписання першого або другого іпотечного кредиту не гарантує автоматично, що ви будете додані до будинку вчинок або титул.
Чи повинні співвласники спільно підписувати позику під заставу нерухомості?
Співвласник нерухомості не обов’язково повинен підписувати позику під нерухомість, якщо інший власник може отримати індивідуальне схвалення. Це може бути кращим у ситуаціях, коли один співвласник не хотів би бути вказаним у кредиті. Наприклад, якщо ваш Батьки допомогли тобі купити житло і вже є співпозичальником по першій іпотеці, вони можуть не брати на себе жодної відповідальності за додаткову заборгованість, пов’язану з житлом.
Однак це не означає, що один співвласник може взяти позику під нерухомість без згоди іншого співвласника. Фактично, кредитор може вимагати згоди або схвалення іншого власника, перш ніж кредит може бути завершено. Це часто зустрічається в ситуаціях, коли один із подружжя хоче отримати позику під нерухомість лише на своє ім’я. Особа, чиє ім’я не вказано в позиці, зазвичай зобов’язана підписати документи, які дозволять кредитору рухатися вперед з звернення стягнення розгляд у разі, якщо позичальник за замовчуванням. Це виключає можливість будь-якого юридичного оскарження звернення стягнення.
Порівняння процентних ставок та умов кредиту під нерухомість в Інтернеті може допомогти вам знайти відповідного іпотечного кредитора.
Чи можна отримати спільну позику без шлюбу?
Кредитори не можуть відмовити вам у кредиті лише на основі вашого сімейного стану, і вони повинні ставитися до неодружених пар або співпозичальників так само, як і до тих, хто перебуває у шлюбі. Існують певні ситуації, коли має сенс мати співпідписувача чи співпозичальника за кредитом. Наприклад, якщо у вас нижчий кредитний рейтинг, додавання співпідписувача або співпозичальника може полегшити отримання схвалення за вигідними ставками.
Чи можуть двоє людей бути в іпотеці, якщо вони не одружені?
Ви можете подати заявку на перший або другий іпотечний кредит як пара, навіть якщо ви не одружені. Кредитори перевірять кредитоспроможність обох позичальників, включаючи їх кредитні рейтинги, доходи та борги, щоб переконатися, що вони мають можливість погасити те, що вони позичають. В іпотеці також можуть бути два імені в ситуаціях, коли одному позичальнику потрібен один із батьків або інший родич для співпідписання позики.
Чи можу я мати співпідписувача по моїй позиці під нерухомість?
Кредитори можуть дозволити співпідписувачам отримати позику під нерухомість, і в деяких випадках вам може бути вигідно, щоб хтось співпідписував. Якщо ця особа має високий кредитний рейтинг, низький борг і стабільний дохід, це може допомогти компенсувати будь-які недоліки у вашій власній кредитній історії. Однак майте на увазі, що співпідписувач несе однакову відповідальність за борг, і це буде відображено в його кредитній історії. Якщо ви не виконуєте платежі, це може пошкодити як ваш кредитний рейтинг, так і їхній.
Чи можуть батьки спільно підписати кредитну лінію під заставу власності (HELOC)?
Батько може виступати співпідписувачем кредитної лінії домашнього капіталу (HELOC). Спільне підписання робить їх солідарною відповідальністю за борг, хоча це не означає, що вони автоматично додаються до акту або права власності на житло.
Суть
Позики під нерухомість можуть бути зручним джерелом фінансування коли вам потрібні гроші для різних фінансових цілей. Якщо ви спільно володієте будинком з людиною, з якою ви не перебуваєте в шлюбі, важливо обговорити, чи є сенс разом подавати заявку на отримання позики під нерухомість. Розмова з іпотечним експертом може допомогти вам зрозуміти, які права та обов’язки застосовуються при отриманні позики під нерухомість із співвласником майна чи без нього. Це також може допомогти вам зважити всі «за» і «проти». отримання спільної або індивідуальної позики під нерухомість.