5 впливових банків в історії

Банківська справа є основою нашої фінансової системи. Фінансові кризи, такі як катастрофа 1929 та 2008 років субстандартна іпотека та кредитна криза, зробіть це цілком зрозумілим. Коли банки не функціонують належним чином, слід економіка, і, як і багато інших елементів фінансів, банківська справа розвивалася протягом століть.

Майєра та Натана Ротшильдів

Майер Амшель Ротшильд виріс у євреї гетто в Німеччині. У 1700 -х роках християнські закони про лихварство забороняли багатьом людям кредитувати з метою отримання прибутку, залишаючи купецькі банкінги однією з небагатьох угод, якими єврейська особа могла легко займатись. Майер так і зробив, будуючи мережу, позичаючи за низькими ставками політично важливим панам і князям. Він використовував свої зв’язки для створення сімейного статку, навчаючи своїх синів практиці банківської діяльності, перш ніж відправляти їх за кордон.

Оскільки діти Майера Ротшильда поширилися по всій Європі, банк Ротшильда став першим банком, що вийшов за кордони. Його син Натан взяв на себе провідну роль у піонерській справі

міжнародні фінанси. Використовуючи голубів для спілкування зі своїми братами та сестрами, Натан діяв як центральний банк Європи - посередництво покупки для королів, порятунок національних банків та фінансування інфраструктури, наприклад залізниць, що допомогло б розпочати промислова революція.

Джуніус та Дж. П. Морган

Цей дует батька і сина приніс справжні фінанси в Америку. Джуніус Морган допоміг Джорджу Пібоді зміцнити зв'язки Америки з Росією ринки капіталу в Англії. Англійці були основними покупцями державних облігацій, які використовувалися для розбудови Америки. Його син, Дж. П. Морган, взяв на себе бізнес, оскільки кредит, який забезпечив його батько, відправив націю в бурхливу індустріалізацію. JP контролював фінансові питання реорганізація галузей від багатьох конкуруючих інтересів до одного або двох великих трестів з величезною силою та капіталом.

Це зміцнення влади дозволило Америці просунутися уперед у виробництві у 20 -му столітті і привело Дж. П. до голови Уолл -стріт. Аж до створення Федеральний резервний банк, Морган та його синдикати були центральною банківською системою Америки.

Пол Варбург

Втручання Дж. П. Моргана в Банківська паніка 1907 року підкреслив необхідність зміцнення банківської системи в Америці. Пол Варбург, банкір з Kuhn, Loeb & Co., допоміг створити сучасний центрального банку системи до Америки.

Варбург прибув до Америки з Німеччини, нації, яка давно звикла до концепції центрального банкінгу. Його роботи та участь у комітетах сильно вплинули та заохотили дизайн Федеральної резервної системи. На жаль, один з його більш важливих моментів, політичний нейтралітет ФРС, був скомпрометований, коли президенту була надана виключна влада обирати лідерів ФРС. Варбург продовжував підтримувати ФРС і працювати до його смерті, але він відмовився прийняти будь-яку посаду вище заступника голови.

Амадео П. Джанніні

До Амадео Джанніні, Уолл-Стріт банки були картиною елітарності. Звичайна людина не могла зайти до Будинку Морган і відкрити банківський рахунок так само, як вони могли зайти в Букінгемський палац і користуватися спальнями. Джанніні змінив усе це, зробивши метою свого життя боротися за маленького хлопчика. Джанніні побудував свій банк, звертаючись до вкладників з рекламою та видаючи позики будь -якого розміру у своєму рідному штаті Каліфорнія.

Те, що одного разу стане Банком Америки, було майже зірвано з Уолл -стріт, коли Джанніні вийшов на пенсію. Дошка принесла Wall Streeter, щоб замінити Джанніні, і чоловік повернувся рейдер, розбираючи банківську мережу та продаючи її друзям на Уолл -стріт. Джанніні вийшов з пенсії і виграв битву за довіру, щоб знову заволодіти своїм банком.

Після того, як Джанніні був укушений, двічі сором’язливий, він ніколи справді не вийшов на пенсію до своєї смерті в 1949 році. Його запам’ятають не лише як одного з небагатьох стінних стриттерів, які вийшли на вулицю та перемогли, а й як людину, яка розпочала демократизацію банківської справи. Мабуть, найтриваліший пам'ятник творчості його життя - це статус Каліфорнії як однієї з найбільших економік світу - багато в чому завдяки фінансуванню та кредиту, наданому Амадео Джанніні.

Чарльз Меррілл

Спадкоємець роботи, яку розпочав Джанніні, Чарльз Е. Merrill вже створив успішний інвестиційного банкінгу бізнес з нуля і перебував на пенсії, коли Є.А. Пірс і Ко попросили його керувати їхньою фірмою. Мерріл погодився, за умови, що його ім’я було додано до компанії та якщо він отримав твердий контроль над керівництвом компанії. Він скористався новою можливістю, щоб випробувати свої ідеї "народного капіталізму" - концепції, яку він витратив на все життя.

Початкова фірма Merrill активно брала участь у фінансуванні мережевих магазинів, таких як Safeway, і Merrill хотіла взяти уроки мережевих магазинів (тобто менших поля але більші продажі) для створення a роздрібного банкінгу промисловості. Меррілл побачив дві перешкоди для свого бачення: відсутність освіти та недовіра після зловживань, що призвели до катастрофи 1929 року.

Merrill атакував ці проблеми лоб. Він і його співробітники написали сотні брошур про інвестиції та провели семінари для звичайних людей. Merrill навіть організувала безкоштовні послуги з догляду за дітьми на цих семінарах, щоб їх могли відвідувати обидва подружжя. Його освітній потяг був спрямований на демістифікацію інвестицій та ринку для широкої громадськості.

Меррілл також демістифікував роботу своєї фірми, опублікувавши "Десять заповідей" у 1949 році річний звіт. Це була публічна гарантія того, що фірма буде діяти так, щоб задовольнити вимоги та розвіяти побоювання своїх клієнтів. Перша заповідь полягала в тому, що інтереси клієнта завжди на першому місці.

Тепер заповіді здаються очевидними - сім і вісім мають відношення розкриття зацікавленість пропозиціями та попереднє попередження про продаж цінних паперів фірмою - але це була революція в тому, як фірми зверталися до рахунків малих клієнтів у ті часи. Мерріл помер, перш ніж побачив відродження окремого інвестора та переваги його політики мав у фірмі, але йому приписують усвідомлення та винайдення фрази «приведення Уолл -стріт» до Головна вулиця."

Робота, що триває

Еволюція банківської справи ще далеко не завершена. Наша подорож розпочалася з банківської механіки і закінчилася демократизацією фінансів для всіх. Дивна думка, що 70 років тому більшість банків просто відмовилися вести бізнес з маленьким хлопцем. Навіть за останні 100 років відбулися різкі переходи від консервативних цінностей до спекуляції до важкого регулювання і так далі, як маятник годинника.

Найкраще, на що ми можемо сподіватися, це те, що все більше людей, таких як Меррілл та Джанніні, продовжують кидати виклик та вдосконалювати систему, від якої ми так сильно залежимо.