Сучасні іпотечні ставки та тенденції
Середній 30-річний іпотечний кредит у п’ятницю знизився, що додало чотириденного зниження, яке має ставки на рівні їх найнижча точка з початку квітня, тоді як більшість інших середніх показників іпотеки були або рівними, або незначними вгору.
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Придбати | Рефінансування |
| 30-річний фіксований | 5.23% | 5.41% |
| FHA 30-річний фіксований | 5.14% | 5.56% |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.57% | 4.65% |
| 15-річний фіксований | 4.38% | 4.68% |
| 5/1 ARM | 4.16% | 4.45% |
Сьогоднішня середня ставка по іпотечному кредиту
Четвертий день поспіль 30-річні ставки знижувалися, втративши ще два базисних пункти в п’ятницю. Нинішній середній показник у 5,23% є найнижчим показником з 4 квітня, а також більш ніж на піввідсотка нижче 13-річного піку в 5,76%, який він досяг 2 травня.
У той же час більшість інших ставок у п’ятницю піднялися або залишилися стабільними. Середній показник за 15 років піднявся на чотири базисних пункти, досягнувши 4,38%. Як і 30-річні позики, 15-річні ставки зафіксували найвищий рівень з 2009 року на початку травня. Але середній показник у п’ятницю зараз набагато нижче цього максимуму в 5,16%.
Jumbo 30-річні ставки в п’ятницю залишилися на одному рівні, тримаючись на рівні 4,57%. На відміну від звичайних 30-річних і 15-річних показників, цьогорічний 30-річний пік Jumbo ніколи не перевищив пік у квітні 2020 року, який він зазнав на початку пандемії.
До початку травня всі три середні показники стрімко зросли з минулого літа, коли значний спад різко впав. На піку цього року середній показник за 30 років піднявся на 2,87 відсоткових пунктів, ніж у серпні 2021 року – 2,89%.
Навіть враховуючи недавнє зниження, 30-річні ставки все ще на 2,34 відсоткового пункту вищі, ніж минулого літа мінімальна, тоді як середні показники за 15 років і Jumbo за 30 років вищі на 2,17 і 1,51 процентного пункту, відповідно.
У п’ятницю ставки рефінансування змінювалися дуже подібним чином: середня 30-річна ставка рефінансування втратила один бал, середня за 15 років піднялася на три пункти, а 30-річні ставки Jumbo зросли. Вартість рефінансування за допомогою позики з фіксованою ставкою зараз на 8-42 пункти дорожча, ніж нові кредити на покупку.
Важливо:
Ціни, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тарифами для тизерів, які ви бачите в Інтернеті, оскільки ці тарифи вибрані як найпривабливіші. Вони можуть передбачати сплату балів наперед або можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або отримання позики, меншої за звичайну, з огляду на вартість будинку.
| Національні середні показники найкращих ставок кредиторів – нові покупки | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.23% | -0.02 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.14% | +0.03 |
| VA 30-річний фіксований | 5.02% | Без змін |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.57% | Без змін |
| 20-річний фіксований | 4.95% | +0.01 |
| 15-річний фіксований | 4.38% | +0.04 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.57% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 4.33% | +0.04 |
| 10/1 ARM | 4.64% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 5.43% | +0.01 |
| 7/1 ARM | 4.49% | +0.03 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.03% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 5.25% | +0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.24% | +0.13 |
| 5/1 ARM | 4.16% | +0.04 |
| Jumbo 5/1 ARM | 3.95% | +0.03 |
| 5/6 ARM | 5.44% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.11% | Без змін |
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів – рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.41% | -0.01 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.56% | +0.08 |
| VA 30-річний фіксований | 5.55% | -0.03 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.65% | Без змін |
| 20-річний фіксований | 5.21% | -0.02 |
| 15-річний фіксований | 4.68% | +0.03 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.65% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 4.65% | +0.05 |
| 10/1 ARM | 4.96% | +0.05 |
| 10/6 ARM | 5.73% | -0.08 |
| 7/1 ARM | 4.80% | +0.04 |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.32% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 5.47% | +0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.42% | +0.12 |
| 5/1 ARM | 4.45% | +0.03 |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.25% | +0.03 |
| 5/6 ARM | 5.68% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.19% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних кредитних сценаріїв за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі ставки по іпотеці за штатом
Найнижчі доступні ставки за іпотечними кредитами залежать від штату, де відбувається оформлення. На ставки по іпотеці можуть впливати коливання кредитного рейтингу на рівні штату, середній термін і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Ці ставки досліджуються безпосередньо у понад 200 провідних кредиторів.
Що спричиняє зростання або зниження ставок по іпотеці?
Ставки за іпотечними кредитами визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрям ринку облігацій, включаючи дохідність 10-річних казначейських облігацій; поточна монетарна політика Федеральної резервної системи, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, підтримуваних урядом; і конкуренція між кредиторами та між видами позик. Оскільки коливання можуть бути викликані будь-якою кількістю з них одночасно, зазвичай важко віднести зміни до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори тримали ринок іпотеки на відносно низькому рівні протягом більшої частини цього року. Зокрема, Федеральна резервна система скуповувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії і продовжує це робити. Ця політика купівлі облігацій (а не більш оприлюднена ставка федеральних фондів) є основним фактором, що впливає на ставки за іпотечними кредитами.
4 травня ФРС оголосила, що з 1 червня розпочне скорочення балансу. Ідентичні значні скорочення відбудуться в червні, липні та серпні, а потім подвоїться, починаючи з вересня. Це буде доповненням до існуючого кроку щодо зменшення купівлі нових облігацій щомісяця, так званого звуження, яке почалося в листопаді.
Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом з відкритого ринку (FOMC), збирається кожні 6-8 тижнів. Їх наступна запланована зустріч відбудеться 14-15 червня.
Методологія
Середні національні показники, наведені вище, були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої понад 200 провідними кредиторами країни, за умови, що відношення позики до вартості (LTV) 80% і заявник з кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700-760. Отримані ставки є репрезентативними для того, що клієнти повинні очікувати, одержуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих ставок у тизері.
На нашій карті найкращих ставок у штаті вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV та кредитний рейтинг між 700–760.