Сучасні іпотечні ставки та тенденції
Ставки за 30-річною іпотекою трохи впали в понеділок і зараз знаходяться значно нижче свого нещодавнього піку, коли середнє значення піднялося до найвищої позначки з 2009 року.
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Придбати | Рефінансування |
| 30-річний фіксований | 5.43% | 5.67% |
| FHA 30-річний фіксований | 5.37% | 5.89% |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.82% | 4.90% |
| 15-річний фіксований | 4.81% | 5.12% |
| 5/1 ARM | 4.24% | 4.54% |
Сьогоднішня середня ставка по іпотечному кредиту
Продовжуючи свою нестабільну щоденну модель останніх кількох тижнів, середній показник за 30-річною іпотекою в понеділок впав на п’ять базисних пунктів. Зараз цей показник становить 5,43%, середнє значення для флагманів є більш ніж на три десятих відсоткового пункту нижче свого нещодавнього 13-річного піку в 5,76%.
Середній показник за 15 років також знизився, опустившись на чотири пункти в понеділок до 4,80%. Як і 30-річні позики, 15-річні ставки зареєстрували найвищий рівень з 2009 року менше ніж два тижні тому. Але середнє значення зараз значно нижче цього максимуму в 5,16%.
Тим часом 30-річні ставки Jumbo залишилися на одному рівні в понеділок, утримуючись на рівні 4,82%. На відміну від звичайних 30-річних та 15-річних показників, середнє значення Jumbo за 30 років не перевищило сплеск у квітні 2020 року, який він зазнав на початку пандемії.
Тим не менш, усі три середні показники зросли за останні дев’ять місяців, піднявши їх набагато вище рівня долини ставок минулого літа, коли значний спад різко впав. Середній показник за 30 років зараз на 2,54 відсоткового пункту дорожчий за нижню точку серпня, тоді як середні показники за 15 та 30 років зросли на 2,59 та 1,76 відповідно.
У понеділок ставки рефінансування змінилися приблизно таким же чином: середня 30-річна ставка рефінансування знизилася на чотири базисних пункти, середня за 15 років – на два пункти, а 30-річні ставки Jumbo залишилися стабільними. Вартість рефінансування за допомогою позики з фіксованою ставкою зараз на 52 пункти дорожча, ніж нові кредити на покупку.
Важливо:
Ціни, які ви бачите тут, зазвичай не порівнюються безпосередньо з тарифами для тизерів, які ви бачите в Інтернеті, оскільки ці тарифи вибрані як найпривабливіші. Вони можуть передбачати сплату балів наперед або можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надзвичайно високим кредитним рейтингом або отримання позики, меншої за звичайну, з огляду на вартість будинку.
| Національні середні показники найкращих ставок кредиторів – нові покупки | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.43% | -0.05 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.37% | -0.06 |
| VA 30-річний фіксований | 5.40% | -0.04 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.82% | Без змін |
| 20-річний фіксований | 5.25% | -0.10 |
| 15-річний фіксований | 4.80% | -0.04 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.82% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 4.77% | -0.03 |
| 10/1 ARM | 4.72% | Без змін |
| 10/6 ARM | 5.93% | +0.07 |
| 7/1 ARM | 4.58% | Без змін |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.11% | Без змін |
| 7/6 ARM | 5.44% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.49% | Без змін |
| 5/1 ARM | 4.24% | Без змін |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.04% | Без змін |
| 5/6 ARM | 5.40% | -0.15 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.36% | Без змін |
| Національні середні рейтинги найкращих кредиторів – рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований | 5.67% | -0.04 |
| FHA 30-річний фіксований | 5.89% | Без змін |
| VA 30-річний фіксований | 5.92% | -0.02 |
| Jumbo 30-річний фіксований | 4.90% | Без змін |
| 20-річний фіксований | 5.56% | -0.08 |
| 15-річний фіксований | 5.12% | -0.02 |
| Jumbo 15-річний фіксований | 4.90% | Без змін |
| 10-річний фіксований | 5.12% | -0.06 |
| 10/1 ARM | 5.08% | Без змін |
| 10/6 ARM | 6.58% | +0.68 |
| 7/1 ARM | 4.88% | Без змін |
| Jumbo 7/1 ARM | 4.40% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 5.66% | -0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.67% | Без змін |
| 5/1 ARM | 4.54% | Без змін |
| Jumbo 5/1 ARM | 4.33% | Без змін |
| 5/6 ARM | 5.80% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.44% | +0.01 |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних кредитних сценаріїв за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі ставки по іпотеці за штатом
Найнижчі доступні ставки за іпотечними кредитами залежать від штату, де відбувається оформлення. Іпотечні ставки можуть залежати від коливань кредитного рейтингу на рівні штату, середнього терміну і розміру іпотечного кредиту, а також від різних стратегій управління ризиками окремих кредиторів.
Ці ставки досліджуються безпосередньо у понад 200 провідних кредиторів.
Що спричиняє зростання або зниження ставок по іпотеці?
Ставки за іпотечними кредитами визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи дохідність 10-річних казначейських облігацій; поточна монетарна політика Федеральної резервної системи, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, підтримуваних урядом; і конкуренція між кредиторами та між видами позик. Оскільки коливання можуть бути викликані будь-якою кількістю їх одночасно, зазвичай важко віднести зміни до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори тримали ринок іпотеки на відносно низькому рівні протягом більшої частини цього року. Зокрема, Федеральна резервна система скуповувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії і продовжує це робити. Ця політика купівлі облігацій (а не більш оприлюднена ставка федеральних фондів) є основним фактором, що впливає на ставки за іпотечними кредитами.
4 травня ФРС оголосила, що з 1 червня розпочне скорочення балансу. Ідентичні значні скорочення відбудуться в червні, липні та серпні, а потім подвоїться, починаючи з вересня. Це буде доповненням до існуючого кроку щодо зменшення купівлі нових облігацій щомісяця, так званого звуження, яке почалося в листопаді.
Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом з відкритого ринку (FOMC), збирається кожні 6-8 тижнів. Їх наступна запланована зустріч відбудеться 14-15 червня.
Методологія
Середні національні показники, наведені вище, були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої понад 200 провідними кредиторами країни, за умови, що відношення позики до вартості (LTV) 80% і заявник з кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700-760. Отримані ставки є репрезентативними для того, що клієнти повинні очікувати, одержуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих ставок у тизері.
Для нашої карти найкращих державних ставок вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитний рейтинг між 700-760.