Найкращі особисті позики без перевірки кредитоспроможності 2023 року

Повна біографія

Кет Третіна — експерт із студентських позик, яка розпочала свою кар’єру, виплативши свої студентські позики на суму 35 000 доларів на роки раніше запланованого терміну. Її роботи були опубліковані Experian, Credit Karma, Student Loan Hero тощо.

Переглянуто Сьєрра Муррі

Повна біографія

Сьєрра Муррі є експертом у банківській справі, кредитних картках, інвестиціях, позиках, іпотеці та нерухомості. Вона є банківським консультантом, агентом з підписання кредитів і арбітром із більш ніж 15-річним досвідом роботи фінансовий аналіз, андеррайтинг, кредитна документація, перевірка кредиту, дотримання банківського законодавства та кредитний ризик управління.

Остаточний вердикт

Незалежно від того, чи є у вас погана кредитна історія чи взагалі немає кредитної історії, особисті позики без вимог до кредитної історії можуть бути привабливими. Upstart є найкращим загалом завдяки широкому діапазону сум кредиту та довшим термінам погашення, а його платформа на основі штучного інтелекту має вищі показники схвалення, ніж традиційні особисті кредитори.

Для тих, кому потрібні невеликі суми грошей негайно, Fig Loans і OppLoans можуть бути гарним вибором. Вони мають вищі річні процентні відсотки, але деякі позичальники можуть отримати гроші відразу в день подачі заявки — вам просто доведеться жити в одному з небагатьох штатів, які відповідають вимогам.

Що потрібно знати про особисті позики без перевірки кредитоспроможності

Якщо ви не маєте кредитної оцінки та розглядаєте особисту позику без перевірки кредитоспроможності, є деякі недоліки, які слід враховувати:

• Вищі APR: Індивідуальні позики без перевірки кредитоспроможності, як правило, мають значно вищі річні процентні ставки, ніж традиційні особисті позики. Їхні ставки можуть досягати тризначних цифр, тому ви повинні використовувати їх лише в крайньому випадку після вичерпання інших варіантів.
• Скорочені терміни погашення: Особисті позики з перевіркою кредитоспроможності можуть мати термін погашення до семи років або більше. Навпаки, фізичні позики для фізичних осіб без кредитної історії мають набагато коротші терміни. Більшість із цих позик потрібно погасити протягом кількох тижнів або місяців, тому ваші платежі будуть набагато вищими.
• Менша доступність: Особисті позики без перевірки кредитоспроможності менш поширені, ніж традиційні особисті позики, тому знайти авторитетного кредитора у вашому штаті може бути важко.

Як отримати особисту позику без перевірки кредитоспроможності

Коли ви подаєте заявку на типову особисту позику, ви надаєте інформацію про свій дохід, роботу та планове використання позики. Ви також повинні погодитися на жорстку кредитну перевірку, яка може вплинути на ваш кредит.

Персональні позики без перевірки кредитоспроможності працюють інакше. Кредитори, які надають ці позики, використовують інші змінні, такі як банківські виписки чи освіта, щоб визначити ваше право на отримання позики.

Можливо, вам доведеться надати більше форм документів, таких як виписки з банківського рахунку або квитанції про оплату, і ви повинні бути готові до коротших термінів позики та вищих річних процентних ставок.

Альтернативи позикам без перевірки кредитоспроможності

Персональні позики, які не вимагають перевірки кредитоспроможності, є дорогою формою кредиту. Перш ніж використовувати їх, розгляньте такі альтернативи:

• Кредити під заставу: Кредити під заставу, як-от ті, які використовують ваш автомобіль як заставу, є корисним вибором, якщо у вас не ідеальний кредит. Оскільки позика забезпечена заставою, ви, швидше за все, матимете право на позику та отримаєте нижчу ставку, ніж з незабезпеченою позикою.
• Погані кредити: Погані кредити – це позики для людей із кредитним статусом у діапазоні від бідного до справедливого, що означає бал від 300 до 669. Вони мають вищі за середні річні процентні ставки, але їхні ставки, ймовірно, будуть нижчими, ніж ви отримали б без кредитних перевірок або позик до зарплати.
• Позики кредитної спілки: Дещо кредитні спілки мати особисті позики, спеціально призначені для людей із поганою кредитною інфраструктурою або без кредиту, які стикаються з екстреними витратами. Вони зазвичай мають нижчі річні процентні ставки, ніж інші кредитори, і менш суворі вимоги до відповідності. Ви можете знайти місцеву кредитну спілку за допомогою Інструмент пошуку National Credit Union Administration.
• Спільно підписані позики: Деякі кредитори дозволяють подати заявку разом із співпідписувачем (хтось із хорошою кредитною історією та джерелом доходу). Співпідписані кредити може підвищити ваші шанси отримати традиційну особисту позику або отримати кращі ставки.
• Програми «Купуйте зараз, платіть пізніше» (BNPL): Програми BNPL дозволяють завершити покупки прямо зараз і розподілити платежі на тижні або місяці. Залежно від програми та продавця, який ви вибрали, річна процентна ставка та комісія можуть бути досить низькими.
• Програми для отримання готівки: Якщо ви зараз працюєте й потребуєте відносно невеликої суми грошей, щоб оплатити екстрені витрати, такі програми, як Earnin або Дейв дозволяють отримати аванс до наступної зарплати. У більшості штатів ви можете отримати до 500 доларів США без перевірки кредитоспроможності чи стягнення відсотків.

Методологія

Investopedia прагне надавати споживачам неупереджені, вичерпні огляди позикодавців, що займаються особистими кредитами. Щоб оцінити постачальників, ми зібрали сотні точок даних понад 40 кредиторів, зокрема процентні ставки, комісії, суми кредиту та умови погашення, щоб переконатися, що наші огляди допомагають користувачам приймати обґрунтовані рішення щодо позичання потреби.