Як знайти фінансового радника або планувальника BIPOC

Стосунки між клієнтом і фінансовим консультантом повинні ґрунтуватися на довірі. Клієнти повинні відчувати, що їхній консультант глибоко розуміє їхні перспективи, цілі, виклики та загальну фінансову ситуацію. І, починаючи з деякого спільного культурного досвіду, можна побудувати цю довіру.

Чорним, корінним і кольоровим людям, або BIPOC, може бути легше відкрито говорити з фінансовим радником які поділяють певну спадщину, тому що вони, можливо, зіткнулися з тим самим несвідомим або свідомим упередженням у фінансах сектора. Це може включати блокування доступу до традиційних варіантів боргу для власників малого бізнесу, a відсутність фінансової освіти або фінансова відповідальність перед родинами, розташованими в інших частинах країни світ. На щастя, сьогодні знайти фінансового консультанта BIPOC може бути дещо легше, ніж у минулі десятиліття, але ця прогалина ще далеко не заповнена.

Хоча 82,5% (або майже 79 600) сертифікованих спеціалістів з фінансового планування вважаються білими згідно з останніми підрахунками професіоналів за даними Ради стандартів сертифікованих професійних планувальників, близько 4,1%, або приблизно 3950, є жителями азіатських або тихоокеанських островів спадщина; 2,9%, або 2815, мають латиноамериканське або латиноамериканське походження; більше 1800, близько 2%, є темношкірими або афроамериканцями; і 0,2%, або 234, є американськими індіанцями або корінними жителями Аляски.

Для порівняння, згідно з даними, населення США становить 75,8% білих, 18,9% латиноамериканців або латиноамериканців, 13,6% чорних і 6,1% азіатів. Бюро перепису населення США даних.

Які облікові дані повинен мати фінансовий планувальник?

Є три призначення, які може мати кваліфікований фінансовий планувальник, але перше—Сертифікований фінансовий планувальник (CFP)— є найважливішим. CFP є офіційним визнанням досвіду в сферах фінансового планування, податків, страхування, планування майна та виходу на пенсію (наприклад, з 401 (к) розд). Володіє та присуджується Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., позначення присуджується особам, які успішно скласти початкові іспити Ради CFP, а потім продовжити поточні щорічні навчальні програми, щоб підтримувати свої навички та атестація.

Краще підготовлений фінансовий радник має a дипломований фінансовий аналітик (CFA) позначення. CFA — це всесвітньо визнане професійне позначення, яке присвоюється Інститут CFA (раніше Асоціація управління інвестиціями та досліджень), яка вимірює та сертифікує компетентність і чесність фінансових аналітиків. Кандидати повинні скласти три рівні іспитів, які охоплюють такі сфери, як бухгалтерський облік, економіка, етика, управління грошима та аналіз безпеки.

Якщо у вас є ситуація, пов’язана, зокрема, з податками та бухгалтерським обліком, вам може знадобитися консультант, який також є a сертифікований бухгалтер (CPA). CPA – це позначення, яке надається ліцензованим спеціалістам з бухгалтерського обліку. Ліцензія CPA надається бухгалтерською радою для кожного штату. Американський інститут сертифікованих громадських бухгалтерів (AICPA) надає ресурси для отримання ліцензії. Позначення CPA допомагає забезпечити дотримання професійних стандартів у галузі бухгалтерського обліку. Інші країни мають сертифікати, еквівалентні позначенню CPA, зокрема дипломований бухгалтер (Каліфорнія) позначення.

Поради щодо звуження пошуку

Як і під час пошуку будь-якого фінансового консультанта, почніть із перевірки облікових даних. Національна асоціація персональних фінансових консультантів (NAPFA) пропонує контрольний перелік того, як оцінити будь-якого фінансового консультанта:

• Поговоріть зі своїми близькими про те, чого ви хочете досягти, працюючи з радником.
• Створіть список консультантів, складений за допомогою негласних порад, професійних організацій або списків.
• Виконайте домашнє завдання щодо своїх кандидатів і складіть трійку кращих, переглянувши веб-сайти, і перевірте наявність дисциплінарних стягнень. Ярлики для цього включають Орган регулювання фінансової індустрії (FINRA) Інструмент BrokerCheck і сайт CFP, які допомагають оцінювати брокерів.
• Складіть список запитань, які потрібно поставити кандидатам, починаючи з їх підходу.
• Зустрітися з ними віч-на-віч, якщо можливо, або за допомогою відеоконференції.
• Переконайтеся, що ви відчуваєте впевненість у їхньому досвіді та повноваженнях і комфортно спілкуватися з ними.

Щоб знайти чорного фінансового консультанта, ви можете перевірити Інструмент «Знайти фінансового консультанта» Асоціації афроамериканських фінансових консультантів. Вам потрібно буде ввести свою контактну інформацію, зокрема поштовий індекс, електронну адресу та номер телефону. Крім того, вам слід подумати про те, що вам потрібна допомога консультанта щодо комплексного фінансового планування, страхування, планування майна, податків тощо. Якщо у вашому регіоні фізично немає темношкірих консультантів, є варіант віртуальної консультації.

Або Мережа планування XY Функція «Знайти консультанта» може допомогти вам знайти фінансового консультанта за спеціальністю, а також за етнічною приналежністю, мовою та статтю/ідентичністю.

Ви також можете звернутися до професійних організацій, таких як Асоціація фінансових послуг корінних американців (NAFSA), Асоціація латиноамериканців Америки (ALPFA), або Асоціація азійсько-американських інвестиційних менеджерів (AAAIM).

Суть

Наявність фінансового консультанта або планувальника, який поділяє вашу культуру, може додати рівень комфорту в розробці ваших теперішніх і майбутніх фінансів. Однак важливо спочатку провести належну обачність і оцінити їхні повноваження та досвід перед початком ваших робочих відносин.