Як відкрити рахунок на основі складних відсотків у 2023 році

Альберт Ейнштейн одного разу назвав складні відсотки восьмим чудом світу. Складні відсотки – це коли ви отримуєте процентний прибуток на свої заощадження, які ви реінвестуєте, щоб збільшити ще більше. Іншими словами, ви заробляєте відсотки на свої відсотки. Коли ви накопичуєте свої заощадження на минулих відсотках, ви отримуєте вищу віддачу кожного наступного року завдяки експоненціальному зростанню від нарахування.

Вам не обов’язково бути лауреатом Нобелівської премії, як Ейнштейн, щоб скористатися перевагами компаундування. Ось як відкрити рахунок із складними відсотками та що вам слід дослідити перед реєстрацією.

Як відкрити рахунок із складними відсотками

Рахунок із складними відсотками – це будь-який рахунок, який дозволяє вам заробляти відсотки або інші прибутки для збільшення ваших заощаджень. Ви можете відкрити рахунок зі складними відсотками в банку або в інвестиційного брокера.

Ось як це робиться.

Кроки, необхідні для відкриття рахунку на основі складних відсотків

Кожна компанія має свій особливий процес відкриття ощадного рахунку зі складними відсотками. Ось загальний огляд того, як це працює та що слід враховувати, порівнюючи свої варіанти.

Крок 1. Визначте потрібний тип складного процентного рахунку. Почніть із того, що визначте, який тип рахунка зі складними відсотками ви хочете. Ви хочете отримувати гарантований прибуток, коли ви не можете втратити гроші? Вам може бути краще, якщо банк пропонує високоприбуткові ощадні рахунки, рахунки грошового ринку та депозитні сертифікати (CD).

Або ви бажаєте інвестувати для вищої сумарної ставки, навіть якщо існує ризик короткострокових збитків? Тоді вам потрібен брокерський рахунок для інвестування в облігації, взаємні фонди, REIT та акції. Ви можете знайти компанію, яка надасть вам комбінацію обох. Наприклад, Вірність дозволяє інвестувати в ринок, одночасно сплачуючи гарантовану відсоткову ставку за неінвестовані кошти.

Крок 2. Порівняйте витрати, комісії та стимули. Кожен рахунок складних відсотків має власний набір витрат і комісій. Деякі комісії, з якими ви можете зіткнутися, включають:

• Річна плата за рахунок: Рахунок із складними відсотками може щорічно стягувати фіксовану плату.
• Мінімальні комісії за баланс рахунку: Фінансові установи часто стягують щомісячну комісію, якщо ваш баланс недостатньо великий. Наприклад, вам потрібно принаймні 500 доларів США на вашому рахунку, або ви маєте цю комісію.
• Торгові комісії: Інвестиційні брокери можуть стягувати комісію кожного разу, коли ви купуєте та продаєте активи для свого рахунку зі складними відсотками.
• Коефіцієнти витрат: Якщо ви інвестуєте у фонди, якими керує професіонал, фонд може стягувати коефіцієнт витрат як відсоток від ваших інвестицій.

Чим більше ви платите комісій, тим менше ви заробляєте в цілому. Найкращі складні процентні рахунки зберігають їх якомога нижче. Компанії також можуть пропонувати заохочення, коли ви відкриваєте новий рахунок із складними відсотками. Наприклад, ви отримуєте бонус у розмірі 200 доларів для відкриття ощадного рахунку. Перевірте також їх, щоб прискорити зростання.

Крок 3. Порівняйте послуги. Не кожна компанія пропонує однакові послуги. Подумайте, чого б ви хотіли отримати від свого рахунку складних відсотків у цих категоріях:

• Вибір товару: Є багато способів заробити складні відсотки. Кожна фінансова установа пропонує різний вибір продуктів. Подумайте, як ви хочете заощаджувати або інвестувати, і переконайтеся, що цей варіант доступний.
• Доступ до різноманітних інвестиційних рахунків: Ви можете заробляти складні відсотки через звичайний банківський рахунок або інвестиційний рахунок. Ви також можете заощаджувати за допомогою податкових пільгових пенсійних рахунків, які називаються індивідуальними пенсійними рахунками (ІРА), а також плани заощаджень в коледжі. Подумайте про свої фінансові цілі та переконайтеся, що потрібні облікові записи доступні.
• Калькулятори складних відсотків та інші онлайн-ресурси: А калькулятор складних відсотків показує, наскільки ваші гроші можуть зрости з часом. Компанії можуть надавати інші безкоштовні фінансові інструменти, щоб спланувати свій бюджет або перевірити, чи готові ви вийти на пенсію. Деякі надають розширені навчальні матеріали.
• Доступ до фізичних відділень: Ви бажаєте отримати допомогу особисто чи можете впоратися з усім дистанційно? Деякі рахунки зі складними відсотками пропонують фізичні філії, а інші ні.
• Варіанти обслуговування клієнтів: Компанії мають різні варіанти обслуговування, як-от телефон, електронна пошта та чат. Вони також мають різні години роботи. Переконайтеся, що компанія пропонує те, що ви хочете.
• Підтримка фінансового консультанта: Якщо вам потрібна підтримка професіонала, деякі компанії пропонують доступ до внутрішніх фінансових радників. Інші залишають вас планувати самостійно.

Крок 4: зареєструйте обліковий запис. Після того, як ви вирішите, де відкрити рахунок зі складними відсотками, ви можете офіційно зареєструватися. Ви повинні надати свою особисту контактну інформацію, інформацію про роботу та податковий ідентифікаційний номер, як правило, ваш номер соціального страхування. Установа має підтвердити вашу особу, щоб відповідати державним нормам.

Тривалість процесу подання заявки залежить від типу облікового запису. Ви потенційно можете відкрити банківський рахунок і отримати право на нього протягом години. Брокерські інвестиційні рахунки можуть зайняти кілька днів, оскільки брокер повинен переглянути вашу заявку та фінансову інформацію.

Крок 5: поповніть свій рахунок. Нарешті, зв’яжіть свій поточний банківський рахунок із рахунком складних відсотків, щоб ви могли переказувати гроші. Щойно ви налаштуєте обліковий запис разом із будь-якими інвестиціями, ви почнете збільшувати свої заощадження за допомогою складних відсотків.

Найкращі інвестиційні платформи для роботи з неінвестованою готівкою

Платформа	Тип платформи	Мінімальний обліковий запис	Річна дохідність у відсотках	Щомісячна плата за обслуговування
Поліпшення	Робо-порадник	0 доларів, мінімум 10 доларів, щоб почати інвестувати	4.35%	$0
Інтерактивні брокери	Інтернет-брокер	$0	4,33% для клієнтів IBKR Pro з AUM 100 000 доларів США, 3,33% для клієнтів IBKR Lite	$0
Wealthfront	Робо-порадник	500 доларів за робо-консультанта, 1 долар за акції	4.30%	$0
Розширення можливостей	Робо-порадник	100 000 доларів США для управління капіталом, 0 доларів США для індивідуальних інвестиційних рахунків	4.25%	$0
Вірність	Інтернет-брокер	$0	2.47%	$0
Робін Гуд	Інтернет-брокер	$0	4,40% для клієнтів Gold, 1,5% для постійних клієнтів	$5 для клієнтів Gold, $0 для постійних клієнтів

Що потрібно для відкриття рахунку на основі складних відсотків

Ви повинні надати різноманітну особисту та фінансову інформацію, щоб відкрити рахунок із складними відсотками. Фінансовим установам потрібна ця інформація, щоб звітувати про ваші податкові доходи та відповідати іншим державним нормам (наприклад, боротьба з відмиванням грошей.) Тож очікуйте надати наступне.

Персональна інформація

• Ім'я
• Домашня адреса (може знадобитися надати підтвердження, як-от рахунок за комунальні послуги або виписку про іпотеку)
• Контактна інформація, як-от ваш телефон і електронна адреса
• Дата народження
• Номер соціального страхування
• Водійське посвідчення, паспорт або інше державне посвідчення особи

Фінансова та інвестиційна інформація

Якщо ви хочете заробляти складні відсотки, інвестуючи, ви повинні надати більше фінансової інформації, крім основного банківського рахунку. Ця інформація потрібна брокеру, щоб визначити, які інвестиційні варіанти та стратегії вам підходять. Вам може знадобитися надати наступне:

• Статус зайнятості та професія
• Річний дохід
• Чиста вартість
• Толерантність до ризику втрати грошей
• Інвестиційні цілі та завдання

Зрозумійте основи

Якщо ви хочете почати отримувати складні відсотки, вам потрібно визначитися з типом рахунку. Існує широкий спектр рахунків із складними відсотками. Ви можете вибрати з дуже безпечних, простих облікових записів, які потребують дуже мало досліджень. Ви також можете зосередитися на складніших облікових записах із вищим ризиком і вищими можливими прибутками. Ось основні, безпечні складні процентні рахунки та їх складові.

Високоприбуткові ощадні рахунки

Високоприбуткові ощадні рахунки – це банківські рахунки, за якими виплачуються високі відсотки. Найкращі високоприбуткові ощадні рахунки виплачують висококонкурентоспроможну віддачу з дуже низькими комісіями; більшість безкоштовні. Ви не можете втратити гроші на ощадному рахунку, а ощадні рахунки дають вам зручний доступ до ваших грошей у будь-який час. Якщо ви хочете дізнатися більше про рахунки з високими складними заощадженнями, див огляд найкращих високоприбуткових ставок за ощадними рахунками.

Рахунки грошового ринку

Рахунки грошового ринку є іншим банківським депозитним рахунком. Вони зазвичай мають вищі вимоги до мінімального залишку, ніж високоприбуткові ощадні рахунки. В іншому випадку ви повинні сплатити щомісячну плату. В обмін на рахунки грошового ринку зазвичай виплачують вищу відсоткову ставку. Отже, якщо ви бажаєте внести більше грошей, ви можете заробити більше складних відсотків за допомогою рахунку грошового ринку. Ці рахунки мають гарантований прибуток, і ви не можете втратити гроші. Ви також можете зняти, коли захочете.

Депозитні сертифікати (CD)

Коли ви реєструєтесь на a CD, ви обираєте, скільки це триватиме (термін). Він може коливатися від місяця до багатьох років. Протягом цього часу ви отримуєте гарантовану складну процентну ставку. Ваш баланс також застрахований, тому він не впаде. Однак ви повинні будете сплатити штраф, якщо захочете повернути гроші до закінчення узгодженого терміну. Якщо ви заберете гроші раніше, ви можете втратити процентні доходи та навіть частину свого депозиту. Зазвичай CD-диски сплачують вищу відсоткову ставку, ніж інші банківські депозитні продукти, в обмін на менший доступ до ваших грошей.

Облігації та фонди облігацій

За допомогою облігації ви позичаєте гроші уряду, компанії чи іншій організації на певний період. Протягом цього періоду ви отримуєте відсотки та повертаєте свої гроші в кінці терміну дії облігації.

Облігації мають більший ризик і вимагають більше досліджень, ніж банківські депозитні рахунки. По-перше, ви повинні перевірити, наскільки безпечна облігація, перевіривши кредитний рейтинг емітента. Якщо емітент облігацій зіткнеться з фінансовими труднощами, він може не виплатити всі відсотки або навіть не повернути вам ваш депозит. Щоб бути в безпеці, розгляньте облігації таких емітентів, як уряд США, або дуже великі відомі компанії. Рейтингові агентства облігацій дайте літерні оцінки, щоб показати фінансову стабільність різних емітентів облігацій.

Якщо ви хочете повернути свої гроші до закінчення терміну дії облігації, ви можете продати її іншому інвестору через свою інвестиційну платформу. Однак ви можете отримати назад менше, ніж заплатили. Це трапляється, якщо процентні ставки зросли з моменту, коли ви вперше купили облігацію. Якщо ви не хочете займатися дослідженнями та працювати самостійно, іншим варіантом є придбання фонду облігацій. Професійний інвестор створює портфель із різних облігацій, щоб таким чином ви могли заробляти складні відсотки.

Пайові інвестиційні фонди

Пайові інвестиційні фонди об’єднати гроші багатьох дрібних інвесторів для створення великого інвестиційного портфеля. Професійний інвестор керує портфелем, щоб приймати рішення щодо інвестицій. Кожен взаємний фонд має різні інвестиційні цілі. Наприклад, ан дохідний пайовий фонд зосередиться на облігаціях та інших безпечніших інвестиціях, а пайовий фонд зростання буде зосереджено на інвестиціях з вищим ризиком, але більш прибутковим, як-от акції.

Існує більше ризику з взаємними фондами. Інвестиції можуть не спрацювати, і ваш баланс може впасти. Однак пайові фонди мають більший потенціал прибутку, ніж банківські рахунки. Якщо ви інвестуєте довгостроково, ви потенційно можете заробити більше складних відсотків, використовуючи пайові фонди.

Типи складних процентних рахунків із високим ризиком

Ці інвестиції зі складними відсотками можуть заробити більше, ніж базові варіанти, якщо ви хочете досягти вищого прибутку. Але майте на увазі, що вони також потребують додаткового дослідження, і ви маєте вищий ризик втратити гроші.

REITs

Інвестиційні фонди нерухомості (REITs) це фонди, які інвестують в нерухомість. Ви об’єднуєте свої гроші з багатьма іншими інвесторами. Потім REIT використовує ці гроші для створення портфеля нерухомості. Ви отримуєте частку прибутку від оренди та продажу нерухомості. Це спосіб отримувати складні відсотки з нерухомості, не потребуючи великих витрат на купівлю власної нерухомості. Багато REITs публічно торгуються, тому ви можете продати іншому інвестору та отримати готівку, коли вам зручно. Однак неторговані REIT потенційно блокують вас на роки.

Високоприбуткові облігації

З облігаціями, як правило, чим ризикованіша інвестиція, тим вища процентна ставка. Високоприбуткові облігації, або сміттєві облігації, виплачують вищу номінальну процентну ставку. У результаті ви заробляєте більше на складних відсотках. Однак високоприбуткові облігації мають підвищений ризик дефолту. У результаті ви можете отримати лише частину процентних виплат. Якщо емітент збанкрутує, ви також можете втратити свої початкові інвестиції. Високоприбуткові облігації мають кредитний рейтинг Standard & Poor’s BB+ або гірше.

Криптовалюта

Криптовалюти, як і Bitcoin та Ethereum, є різновидом цифрової валюти. Криптовалюти децентралізовані, і ними не керує жоден уряд. Якщо ви інвестуєте в криптовалюти, ви можете заробити гроші, якщо ціна підніметься. Деякі криптовалюти також використовують систему під назвою стейкинг. Якщо ви володієте криптовалютою, ви можете погодитися тимчасово заблокувати її та отримати відсоток, виплачений у більшій кількості криптовалюти. Криптовалюти — ще одна інвестиція з дуже високим ризиком і потенційно високою винагородою.

Дивідендні акції

Компанії випускають акції, щоб залучити гроші. Коли ви купуєте акції, ви стаєте співвласником компанії та можете брати участь у майбутньому прибутку. Коли компанія заробляє гроші, вона може або реінвестувати, щоб продовжувати рости, або виплачувати прибуток акціонерам через виплату дивідендів. Дивідендні акції надходять від компаній, які виплачують вищу ставку дивідендів. Зазвичай це більші, більш відомі, прибуткові компанії. Менші компанії та ті, що намагаються розвиватися, мають менше шансів виплатити дивіденди.

Якщо вам потрібні складні відсотки з дивідендних акцій, вивчіть минулу ставку дивідендів кожної компанії. Підтвердьте, що компанія залишатиметься прибутковою, тому продовжуватиме платити. Щоб отримати ідеї, перегляньте ці найбільш дивідендні акції. Якщо ви не хочете виконувати цю роботу самостійно, ви можете пошукати взаємний фонд, орієнтований на отримання дивідендів.

Альтернативні інвестиції

Альтернативні інвестиції це ті, що знаходяться за межами звичайних фінансових ринків. Це можуть бути хедж-фонди, фонди прямих інвестицій, товари, твори мистецтва та сільськогосподарські угіддя. Альтернативні інвестиції є більш ризикованими та потребують додаткових досліджень. Деякі, наприклад хедж-фонди, вимагають, щоб ви були акредитований інвестор. Натомість ці інвестиції також можуть приносити високі прибутки.

Найкращі альтернативні інвестиційні платформи

Платформа	Фокус	Мінімальні інвестиції
Збір коштів	Інвестиції в нерухомість	$10
Шедеври	Мистецькі інвестиції	$10,000
Урожайна вул	Різноманітність активів	$2,500
iTrustCapital	Золото і криптовалюта	$1,000

Фактори, які впливають на те, скільки відсотків ви заробляєте

Прогнозування прибутку на основі складних відсотків дає змогу побачити, чи досягаєте ви своїх цілей. Деякі фактори, які визначають, скільки ви заробите, включають:

Баланс

Як говориться, щоб заробити гроші, потрібні гроші. Отже, чим більше ви вкладаєте на рахунок із складними відсотками, тим більше ви заробляєте щорічно. Це основа нарахування відсотків. Збільшуючи свої заощадження на складних відсотках, ви зароблятимете щороку все більше.

Процентна ставка

Процентна ставка рахунку показує, скільки ви будете заробляти на рік на своєму балансі. Досліджуючи, як відкрити складний процентний рахунок, шукайте такий, який пропонує конкурентоспроможну ставку. Ви також повинні стежити за ринковими та економічними змінами. Ставки змінюються, що може збільшити або зменшити річний відсоток. Ви також повинні регулярно перевіряти, чи можете ви отримати кращу пропозицію від іншої компанії.

Частота компаундування

Частота нарахування – це те, як швидко ваш обліковий запис починає отримувати відсотки від попередніх прибутків. Рахунки можуть складатися щорічно, щоквартально, щомісяця і навіть щодня. Чим частіше графік нарахування, тим більше відсотків ви заробляєте на рік. Це пояснюється тим, що обліковий запис швидше починає повертати ваші минулі прибутки. Якщо вам цікаво, як відкрити щоденний складний рахунок, ознайомтеся з нашим оглядом найкращі ціни на CD визначили багатьох, які роблять саме це.

Плата за рахунок

Якщо ви маєте плату за рахунок складних відсотків, вони будуть вираховані з вашого балансу. Таким чином, чим більше ви сплачуєте комісії, тим менше ви залишаєте собі на свій річний процентний дохід для нарахування.

поширені запитання