Хто платить за всі банкрутства банків?
Незважаючи на викуп JPMorgan (JPM), то крах First Republic Bank (FRC) буде коштувати Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) приблизно 13 мільярдів доларів, хоча ні платники податків, ні уряд не оплачують цей рахунок.
Ключові висновки
- Цього року FDIC витратила приблизно 23 мільярди доларів на банкрутство банків і, за оцінками, витратить ще 13 мільярдів доларів на First Republic Bank.
- Ці гроші надходять із Фонду страхування вкладів агентства, який отримує гроші від фінансових установ, застрахованих FDIC, і відсотки, отримані від державних облігацій.
- Хоча платники податків можуть і не сплачувати безпосередньо рахунки, вони все одно можуть відчувати наслідки.
First Republic — третій банк високого рівня, який збанкрутував у США цього року, і другий за величиною в історії країни. Рано вранці в понеділок FDIC оголосила банк під банкомат, продала всі його активи JPMorgan і взяла на себе зобов’язання.
Тоді FDIC вже покрила близько 23 мільярдів доларів Банк Кремнієвої Долини і Банк підпису
зруйнувався в березні. Федеральне агентство отримує ці гроші з фонду, відомого як Фонд страхування вкладів (ФВВ) призначений для впорядкованого усунення банкрутства банків.FDIC захищає банківських клієнтів, страхуючи депозити на суму до 250 000 доларів США, піддаючи збанкрутілим банкам конкурсне управління і відчуження їхні активи. Депозити, що перевищують 250 000 доларів США, називаються незастрахованими депозитами і зазвичай не покриваються страховим фондом FDIC. Остаточні витрати на поглинання банків та фінансування фінансової допомоги покриваються DIF, який вичерпується щоразу, коли банк потрапляє під контроль.
Фонд страхування вкладів FDIC збирає гроші двома способами. Перший – через оцінки або страхові премії застрахованих FDIC банків і фінансових установ, які платять за реєстрацію та ведення рахунку в FDIC. Станом на 31 грудня в FDIC було зареєстровано 4706 банків.
Другим джерелом доходу є відсотки, отримані від США. державні облігації. Доходи з цих двох джерел додають до балансу фонду, тоді як виплати депозитів у разі банкрутства банків разом із операційними витратами віднімаються від нього. Вартість DIF досягла рекордних 128,2 мільярдів доларів 31 грудня, до цьогорічного банкрутства банків.
Хоча платники податків можуть не сплачувати рахунки безпосередньо, деякі збитки можуть зрештою просочитися вниз. Наприклад, якщо ваш банк повинен платити більше за страхування депозитів, він може стягувати з вас вищу процентну ставку за кредитом або запропонувати вам нижчу процентну ставку за накопичувальний рахунок.
У березні після того, як місцеві регулятори в Каліфорнії та Нью-Йорку закрилися Банк Кремнієвої Долини і Банк підпису, відповідно, FDIC розмістив ці установи під контроль над їхніми активами, зобов’язаннями та депозитами. FDIC зробив виняток для двох банків, які дозволили всім вкладникам, навіть тим, хто має депозити понад 250 000 доларів США, бути повними.
Вартість FDIC становитиме приблизно 20 мільярдів доларів для Кремнієвої долини та 2,5 мільярда доларів для Signature Bank. Левову частку активів двох збанкрутілих банків зрештою придбав First Citizens Bank (FCNCA) і Флагстар банк, відповідно.
Банкротство двох великих банків за кілька днів спричинило глибокі потрясіння в регіональному банківському секторі, що потягнуло Першу Республіку та призвело до падіння цін на акції регіональних банків, у тому числі західних Альянс (WAL), Zions Bancorp (Сіон), PacWest Bancorp (PACW), і Чарльз Шваб (SCHW), оскільки інвестори зростали, залежно від того, скільки їх вклади були незастраховані.
