Скільки коштує страхування мотоцикла?

Якщо ви володієте мотоциклом або плануєте його придбати, вам потрібна страховка мотоцикла. У всіх штатах, крім кількох, страхування мотоциклів є обов’язковим за законом. Хороша новина полягає в тому, що це зазвичай дешевше, ніж страхування автомобіля, коштуючи в середньому близько 60 доларів на місяць. Але ваша премія буде відрізнятися залежно від вашого віку, місця розташування, історії водіння та інших факторів. Ми розповімо, на що ви можете розраховувати заплатити, як ви можете заощадити та як порівняти найкращі компанії зі страхування мотоциклів. З правильною політикою для вашого велосипеда ви зможете насолоджуватися поїздкою, не турбуючись про свої фінанси.

Середня вартість страхування мотоцикла

Середня вартість страхування мотоцикла залежить від штату. Насправді вартість страхування мотоциклів у Каліфорнії більш ніж у п’ять разів перевищує середню премію в Північній Дакоті.

Нижче наведено середні ставки для 45-річного чоловіка, який шукає повне страхування з обмеженнями відповідальності 100 000 доларів США на особу/300 000 доларів США на особу. ДТП, 50 000 доларів США на покриття майнових збитків і 500 доларів США на виплату страхового відшкодування у разі зіткнення та повне покриття, згідно з ValuePenguin.

Держава	Середня місячна ціна
Алабама	$60
Аляска	$40
Арізона	$64
Арканзас	$65
Каліфорнія	$151
Колорадо	$52
Коннектикут	$55
Делавер	$66
Флорида	$78
Грузія	$65
Гаваї	$46
Айдахо	$54
Іллінойс	$62
Індіана	$48
штат Айова	$34
Канзас	$44
штат Кентуккі	$76
Луїзіана	$95
Мен	$41
Меріленд	$59
Массачусетс	$72
Мічиган	$79
Міннесота	$44
Міссісіпі	$68
Міссурі	$85
Монтана	$68
Небраска	$38
Невада	$60
Нью-Гемпшир	$53
Нью Джерсі	$54
Нью-Мексико	$54
Нью-Йорк	$59
Північна Кароліна	$78
Північна Дакота	$28
Огайо	$52
Оклахома	$64
Орегон	$67
Пенсильванія	$56
Род-Айленд	$76
Південна Кароліна	$61
Південна Дакота	$38
штат Теннессі	$74
Техас	$68
Юта	$69
Вермонт	$40
Вірджинія	$57
Вашингтон	$61
Західна Вірджинія	$49
Вісконсін	$40
Вайомінг	$37

Ставки страхування мотоциклів також відрізняються залежно від вашого віку. Нижче наведено цитати від Progressive на основі віку для чоловіка-гонщика в Лос-Анджелесі з чистим досьє.

Вік	Щомісячна вартість
16	$340
18	$244
21	$194
35	$173
50	$191

Найкращі компанії зі страхування мотоциклів

Нижче наведено кілька популярних національних постачальників страхування мотоциклів. Ви також можете ознайомитися з нашим путівником найкращі компанії зі страхування мотоциклів для отримання додаткових опцій.

Прогресивний

Progressive є провідним постачальником страхування мотоциклів, що покриває кожного третього застрахованого водія та пропонує покриття відповідальності всього за 75 доларів США на рік. Ви також можете заощаджувати за допомогою знижок, включаючи знижку на кілька полісів і знижку на страхування домовласника. Члени USAA також мають право на 5% економії з Progressive. На додаток до стандартного страхування мотоцикла, ви можете отримати покриття повної втрати, покриття перевезеного вмісту, допомогу на дорозі тощо. Progressive також має рейтинг фінансової стійкості A+ (вищий) з AM Best, але компанія оцінюється нижче середнього за рівнем задоволення претензій згідно з дослідженням J. D. Power у 2022 році.

Geico

Якщо у вас уже є автострахування в Geico, отримати пропозицію щодо страхування мотоцикла можна швидко й легко, і ви отримаєте знижку за кількома полісами. Також діють інші знижки, зокрема знижка 10% при переході від іншої страхової компанії. На додаток до стандартних покриттів Geico пропонує покриття аксесуарів, покриття шоломів і допомогу на дорозі. Geico має рейтинг фінансової міцності A++ (вищий) від AM Best, а J.D. Power оцінює його як задоволення претензій трохи вище середнього.

Радгосп

State Farm пропонує кілька доповнень, але політика повного покриття є всеохоплюючою та включає допомогу на дорозі, переривання поїздки та покриття захисного спорядження та обладнання. Компанія не пропонує онлайн-котирування страхування мотоциклів, тому вам потрібно буде поговорити з агентом, щоб отримати вашу ціну та дізнатися, які знижки доступні. Державна ферма має рейтинг фінансової міцності A++ (вищий) від AM Best, а J.D. Power оцінює вищий середній рівень задоволення вимог.

Allstate

Allstate пропонує більше варіантів покриття, ніж більшість інших постачальників страхування мотоциклів, включаючи покриття відшкодування оренди, покриття розриву в оренді/позиці та покриття додаткового обладнання. Є кілька способів заощадити гроші на вашому полісі, включаючи знижку на пакет, знижку на курси безпеки та знижку на повну оплату. Allstate має рейтинг фінансової стійкості A+ (вищий) від AM Best і вище середнього рейтингу за задоволення претензій J.D. Power.

Фермери

Фермери пропонують кілька пакетів страхування мотоциклів, які включають покриття, як-от допомога на дорозі, покриття безпеки та додаткове обладнання. Ви також можете налаштувати свою політику за допомогою доповнень, як-от висвітлення трейлерів. У Farmers є різноманітні знижки, включаючи знижки на кілька полісів і курси безпеки, а також програму відмови від першої аварії для водіїв із бездоганним досвідом водіння. AM Best дає Farmers рейтинг фінансової стійкості A (відмінно), а J.D. Power оцінив компанію вище середнього за рівнем задоволення претензій.

Фактори, що впливають на вартість

Вік і досвід

Компанії зі страхування мотоциклів враховують ваш вік, коли встановлюють премії, оскільки літні водії, як правило, мають більше досвіду на дорозі. Страхування підлітків-водіїв особливо дороге, тому що ймовірність потрапити в аварію є більшою, ніж будь-яка інша вікова група. Зазвичай ставки знижуються, доки вам не виповниться 70 років, після чого ваші ставки можуть трохи зрости.

Однак страховики також враховуватимуть, як довго у вас є права на мотоцикл. Якщо ви новачок, ви заплатите вищу ставку. У деяких випадках літні водії, які вперше знайомляться з мотоциклами, можуть платити вищі ставки, ніж молоді водії з великим досвідом.

Місцезнаходження

Вартість страхування мотоцикла залежить від вашого місця проживання. Це тому, що мінімальні ліміти покриття відрізняються залежно від законодавства штату. Холодніші штати також мають коротші сезони катання, що означає менше можливостей для аварій. Крім того, премії відрізняються від одного поштового індексу до іншого. Жваві міські райони мають вищий рівень крадіжок і вандалізму, що призводить до вищих премій, а більше трафіку часто означає більше аварій.

Запис водіння та історія претензій

Якщо у вашому досьє про водіння є порушення, як-от штрафи за перевищення швидкості або DUI, це сигналізує страховим компаніям, що ви, можливо, не вживаєте заходів безпеки під час їзди. Як наслідок, страхові компанії стягуватимуть з вас більше, щоб врахувати ризик. Якщо ви потрапили в аварію з вини або подали позов у ​​минулому, ваша премія також може негативно вплинути.

Вік і тип велосипеда

Середня вартість страхування мотоцикла може змінюватись залежно від того, їздите ви, наприклад, на крейсері, спортивному мотоциклі чи спеціальному мотоциклі. Спортивні та туристичні велосипеди, як правило, коштують дорожче, ніж скутери та круїзери. Страхові компанії також враховують вік велосипеда, встановлюючи ваш тариф.

Кредитний рейтинг

Страхові компанії в більшості штатів перевірятимуть ваш кредитний страховий бал, коли встановлюватимуть премії для мотоцикла, якщо це не заборонено законом у вашому штаті. Ця оцінка базується на інформації у вашому кредитному звіті, як-от історія платежів і використання боргу, і це ще один спосіб для страховиків оцінити ризик. Це тому, що дослідження показують, що люди з поганою кредитною історією отримують більше виплат. Однак подання заявки на страхування мотоцикла не вплине на ваш кредитний рейтинг.

Вибір покриття та франшизи

Типи покриття та обмеження, які ви виберете, впливатимуть на ваш тариф. Наприклад, страхування лише відповідальності загалом дешевше, ніж страхування повного покриття. Якщо ви виберете вищі ліміти відповідальності або додасте додаткове покриття, наприклад допомогу на дорозі чи покриття аксесуарів, це підвищить вашу ставку.

Крім того, якщо ви обираєте комплексне покриття та покриття зіткнень, сума вашої франшиза також вплине на вашу премію. Ви можете вибрати вищу франшизу, щоб зменшити свою премію, але ви повинні переконатися, що у вас достатньо заощаджень, щоб покрити франшизу.

Як заощадити гроші на страхуванні мотоциклів

• Виберіть високу франшизу: Підвищення вашої франшизи зменшить вашу страхову премію мотоцикла, оскільки у разі претензії вам доведеться платити більше зі своєї кишені.
• Виберіть покриття лише відповідальності: Ви можете заощадити, відмовившись від повного покриття, але ви повинні враховувати це, лише якщо ваша річна премія за повне покриття буде більшою за вартість вашого велосипеда. Без повного страхування на випадок зіткнень ви опинитесь на гачку, якщо ваш мотоцикл викрадуть або його пошкодять унаслідок аварії.
• У комплекті з іншим полісом:Багато страхових компаній пропонують щедрі знижки за кількома полісами, тож подумайте про те, щоб об’єднати страхування мотоцикла зі страхуванням автомобіля чи домовласника.
• Пройдіть курс безпеки: Деякі навчальні курси, наприклад Basic RiderCourse MSF Foundation’s Motorcycle Safety Foundation, нададуть вам преміальну знижку в деяких компаніях.
• Порівняйте цитати: Кожен страховик по-різному оцінює ризик, тому деякі компанії можуть запропонувати вам нижчу премію, ніж інші, за те саме покриття. Зберіть кілька пропозицій про страхування мотоциклів, щоб отримати найкращу ціну.
• Про інші знижки запитуйте: Знижки на оплату, знижки асоціації та знижки для відповідального водія можуть запропонувати вам інші можливості заощадити гроші. Запитайте свого страхового агента, що доступно у вашому регіоні.

Як вибрати найкращу страховку мотоцикла

Вирішіть, які покриття вам потрібні

Стандартний поліс повного страхування може бути достатнім для багатьох водіїв, але якщо у вас є бренд новий велосипед або дороге захисне спорядження чи обладнання, вам можуть знадобитися певні додатки, щоб максимізувати свій захисту. Наприклад, якщо ви шукаєте покриття розривів, ви можете почати зі звузження своїх варіантів до компаній, які пропонують це.

Порівняти цитати

Обов’язково збирайте ціни від декількох різних страхових компаній, оскільки кожен страховик дещо відрізняється від ціни своїх полісів. Ви можете розглянути як місцеві, так і національні страхові компанії мотоциклів. Переконайтеся, що порівнюєте котирування яблук з яблуками, отримуючи оцінки для однакових обмежень відповідальності для компаній. Але пам’ятайте, що ціна – не єдиний фактор, який варто враховувати.

Зважайте на знижки

Якщо у вас уже є поліс автострахування, спробуйте отримати ціну від свого постачальника. більшість страхові компанії автомобіля які надають страхування мотоциклів, пропонують знижки за кількома полісами. Ви також можете запитати про інші знижки, як-от знижки на курси безпеки, знижки на оплату та знижки за інтересами.

Оцініть оцінки та відгуки третіх сторін

Подивіться на рейтинги фінансової стійкості від незалежних рейтингових агентств, як-от AM Бест і S&P Global. Також ознайомтеся з дослідженнями J.D. Power, такими як Дослідження задоволеності позовів щодо автомобілів у США 2022 року та Дослідження автострахування США 2022 року J.D.Power.

Ви можете перевірити відгуки клієнтів на сторонніх веб-сайтах, таких як Trustpilot і BBB, але майте на увазі, що більшість автострахових компаній отримують низькі середні оцінки на цих сайтах. Тим не менш, ви можете шукати шаблони скарг, які викликають занепокоєння. Ви також можете перевірити NAIC індекс скарг для компаній, які ви розглядаєте, але майте на увазі, що NAIC не класифікує скарги на страхування мотоциклів окремо від приватних легкових автомобілів.

Розгляньте цифрові інструменти

Якщо для вас важливо мати певні функції, як-от мобільний додаток, який відображає вашу страхову картку або онлайн-позов, вам слід визначити, які компанії пропонують потрібні інструменти. Подивіться, що пропонує кожна компанія, і подивіться рейтинги мобільних додатків у App Store і Google Play Store.