Який найнижчий прийнятний кредитний рейтинг для персональної позики?

Щоб отримати кредит, потрібно a кредитна перевірка, тому важливо знати свій кредитний рейтинг. Загалом, у вас більше шансів отримати доступ до кращих умов, якщо ваш бал принаймні 640. Але навіть якщо у вас немає такої кредитної оцінки, все одно є варіанти.

Для особистих позик необхідний середній кредитний рейтинг

Кожен кредитор має свої критерії особисті кредити— в тому числі мінімальна кредитна оцінка що вони приймуть. Однак загалом у вас більше шансів отримати доступ до найкращих умов, якщо ваш кредитний рейтинг становить щонайменше 640.

Однак можна отримати особисту позику за допомогою a

нижчий кредитний бал. Наприклад, деякі кредитори може запропонувати вам особисту позику, якщо у вас низький бал 580. Інші можуть пропонувати позики за ще нижчі бали, але вам, можливо, доведеться надати застава або отримати a співпідписувач.

Розуміння показників FICO

Коли ви подаєте заявку на кредит або берете участь в інших фінансових операціях, для визначення може використовуватися ваш кредитний рейтинг чи вважає позикодавець або постачальник фінансових послуг, що ви, ймовірно, погасите позику або виконаєте умови вашої зобов'язання.

Найбільш часто використовувану систему підрахунку балів створила FICO (раніше Fair Isaac Corp.). Він відомий як Оцінка FICO, і це чисельно представляє ваше сприйняття кредитоспроможність використовуючи шкалу від 300 до 850.

Ваша оцінка FICO базується на інформації у вашому кредитний звіт. The три основні агентства кредитної звітності (Equifax, Experian і TransUnion) отримують інформацію від кредитори і складіть його в індивідуальний звіт. Ваш бал може дещо відрізнятися залежно від того, якому агентству звітують ваші кредитори.

Ваш рейтинг FICO базується на п’яти категоріях, кожна з яких має різну вагу. Ось розбивка того, як інформація у вашому кредитному звіті впливає на ваш рахунок:

• Історія платежів (35%): ця категорія включає в себе те, чи вчасно ви здійснюєте платежі та платите принаймні мінімальну суму.
• Суми заборгованості (30%): Іноді називають вашим використання кредиту, ця категорія враховує, чи використовуєте ви велику суму доступного кредиту.
• Тривалість кредитної історії (15%): як довго у вас є кредит, на додаток до віку певних облікових записів.
• Сума кредитів (10%): Ця категорія враховує різні типи позик, які ви маєте, наприклад кредити в розстрочку (наприклад, особисті позики) або револьверний кредит (люблю кредитні картки), на додаток до типів компаній, які мають ваш борг.
• Новий кредит (10%): Відкриття великої кількості рахунків за короткий проміжок часу може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг.

Варіанти особистих позик для чесної чи поганої кредитної історії

Хоча ймовірність отримання кращої процентної ставки з вищим кредитним рейтингом є більшою ймовірністю, отримати персональну позику все одно можна, якщо у вас чесний або поганий кредит.

Наступні діапазони можуть дати вам уявлення про те, чи вважається ваш кредит хорошим, справедливим чи поганим:

• Винятковий: 800–850
• Дуже добре: 740–799
• добре: 670–639
• ярмарок: 580–669
• Бідний: нижче 580

Якщо ваш кредит принаймні чесний, є хороші шанси, що ви зможете отримати персональну позику, якщо у вас немає надто багато інших борг і готові платити вищі відсотки.

Деякі кредитори, які пропонують екстрені позики на погану кредитну історію включають Upgrade, Avant, OneMain Financial і Upstart. Інший варіант – звернутися до вашої кредитної спілки, щоб дізнатися, чи можете ви також отримати доступ до фінансування. Деякі кредитні спілки можуть запропонувати доступ до кредитів із задовільним чи поганим кредитом.

Інша можливість - шукати кредитора, який вам це дозволить забезпечити вашу позику. Ви також можете знайти кредитора, який дозволить вам взяти позику з співпозичальник або співпідписант із хорошою кредитною історією.

Як особисті позики впливають на кредит

Особистий кредит може вплинути на вашу кредитну оцінку як позитивно, так і негативно.

Залежно від того, як ви використовуєте свій особистий кредит, його позитивний ефект може включати:

• Створіть свою історію платежів: коли ви своєчасно здійснюєте платежі, ваш кредитор звітує перед бюро кредитних історій, потенційно покращуючи найважливіший фактор у вашій оцінці FICO.
• Збільште використання кредиту: Позики в розстрочку не входять у ваш коефіцієнт використання кредиту, тому, якщо ви використовуєте особисту позику для погашення частини боргу за кредитною карткою, ви можете побачити покращення свого кредитного рейтингу.
• Кредитний мікс: якщо весь кредит, який ви використовували до цього моменту, є поновлюваним кредитом (тобто кредитними картками), тоді додайте кредит у розстрочку (тобто особиста позика) може трохи підвищити ваш рахунок.

З іншого боку, особиста позика може мати негативний вплив на ваш кредит, якщо ви не будете обережні. По-перше, отримання кредиту може призвести до запиту щодо вашого кредитного звіту та спричинити дещо зниження кредитної оцінки. Крім того, якщо ви не зробите свої платежі вчасно та в повному обсязі, це може призвести до значно нижчого кредитного рейтингу.

Інші фактори для отримання індивідуальної позики

Хоча ваш кредитний рейтинг є основною частиною кваліфікації для персональної позики, це не єдиний фактор, який буде враховувати кредитор. Кожен кредитор має свої власні критерії, але загалом існує велика ймовірність того, що кредитор також зверне увагу на ваші доходи та історію зайнятості, грошові потоки та розмір боргу, який ви вже маєте.

Якщо вашого доходу недостатньо для здійснення щомісячних платежів або якщо у вас високий відношення боргу до доходу (DTI)., то ви можете не претендувати на особисту позику, навіть якщо у вас відміркована чи хороша кредитна історія. Крім того, якщо здається, що у вас багато правопорушник рахунків або історії пропущених платежів, тоді може бути важче отримати позику, якщо у вас немає певного типу застави.

Знаходимо найкращий кредит для вас

Порівнюючи різні варіанти особистих позик, враховуйте власну фінансову ситуацію. Визначте, які умови вам найбільше підійдуть, і спробуйте отримати особисту позику, яка відповідає цим потребам. Деякі фактори, про які слід пам’ятати, включають:

• Процентна ставка: ще раз перевірте відсоткова ставка пропонуються. Чим вища відсоткова ставка, тим більше ви заплатите загалом. Намагайтеся отримати найнижчу процентну ставку.
• Комісії та штрафи: Багато особистих позик супроводжуються вихідні збори що може збільшити вартість. Ви можете сплатити вищу комісію за вихід, якщо у вас погана кредитна історія. Крім того, перед підписанням кредитного договору переконайтеся, що немає штрафних санкцій за дострокове погашення.
• Тривалість терміну: Визначте, на який термін вам може знадобитися позика. Нерідко можна знайти персональні позики на строк від двох до семи років. Довший термін може призвести до більш керованих платежів, але ви також повинні бути готові заплатити більше загалом інтерес.
• Необхідна сума: Переконайтеся, що ваш кредитор не пропонує більше чи менше фінансування, ніж вам насправді потрібно. Крім того, якщо ви намагаєтеся отримати більшу суму позики, визначте, чи потрібна вам застава.

Спробуйте порівняти від трьох до п’яти різних кредиторів, щоб побачити, який із них може запропонувати умови, які вам найкраще підходять. Багато кредиторів пропонують попередня кваліфікація, який може дати вам уявлення про те, чого очікувати, не впливаючи на ваш кредитний рейтинг.

Суть

Залежно від вашої ситуації є хороші шанси, що ви зможете отримати особисту позику, якщо ваш кредитний рейтинг становить принаймні 580. Однак ви, швидше за все, заплатите більше відсотків і зможете отримати доступ до невеликих сум кредиту, лише якщо ваш бал менше 640.

Хоча позику можна отримати з поганою кредитною історією, вам може знадобитися співпозичальник або застава, або ви можете бути змушені звернутися до позики до зарплати, які можуть мати навіть вищі процентні ставки.

Подумайте про покращення свого кредитного рейтингу, перш ніж подавати заявку на особисту позику, якщо ви хочете отримати найкращі умови.