Що таке бізнес-позика без документів і чи підходить вона вашому бізнесу?
Бездокументарні позики для бізнесу — це вид фінансування бізнесу, для забезпечення якого не потрібно багато паперів або часу. Назва дещо вводить в оману, оскільки більшість позик все ще вимагає подання принаймні деяких документів. Однак до цих типів позик пред'являються менші або менш широкі вимоги, ніж до традиційних банківських позик.
Варто зазначити, що відносна швидкість і легкість отримання бізнес-позики без документів зазвичай супроводжується застереження щодо високих процентних ставок, коротких термінів платежу та менших сум кредиту, серед іншого міркування. Це пов’язано з високим рівнем ризику кредитори взяти участь у цих домовленостях.
Ключові висновки
- Бездокументальні бізнес-позики – це відносно швидкий і простий спосіб отримати фінансування для підприємств, які можуть не мати доступу до нього через традиційні банківські позики.
- Немає такого поняття, як справжня позика без документів, оскільки всі заявки на позику включають принаймні певну документацію; однак багато бездокументальних позик можна подати онлайн і не вимагають великої документації.
- Багато позик без документів мають дуже високі процентні ставки та короткі терміни виплати, і вони пропонують відносно нижчі суми позики, ніж традиційні бізнес-кредитори.
Що таке бізнес-позика без документів?
Позика для бізнесу без документів — це спосіб для власників бізнесу отримати фінансування без необхідності подавати велику кількість документів. Традиційні банківські позики можуть вимагати документи, такі як особисті та/або ділові фінансові звіти, бізнес-ліцензії чи сертифікати, історію заявок на позику, податкові декларації та інші форми та інформації.
Підготовка та подання інформації, яку запитують традиційні кредитори, часто може бути тривалим процесом. Навпаки, бізнес-позики без документів пропонують позичальникам відносно швидкий спосіб отримати доступ до кредиту, іноді навіть протягом одного робочого дня після подання заявки.
Як працюють бізнес-позики без документів?
Як і будь-який інший вид позики, бездокументарна комерційна позика вимагає від позичальника підписання певної угоди чи контракту. Проте, як правило, вони не вимагають стільки паперової роботи, як традиційні форми кредитування, у деяких випадках через те, що заявка подається онлайн і аналізується спеціальними програмами. Таким чином, вони можуть бути більш придатними для власників бізнесу, які мають проблеми з доступом до кредиту чи фінансування іншими способами, або яким потрібно швидко отримати фінансування.
Деякі типи бездокументарних позик для бізнесу забезпечені застава, поки інші незахищені або кредитним плечем проти бізнес-факторів, крім активів, таких як обсяги кредитних карток або історія платежів клієнта. Для деяких не потрібна кредитна історія як частина програми.
Типи бездокументарних кредитів для бізнесу
Існує кілька типів бізнес-позик без документів, усі з яких мають дещо різну структуру та процеси подання заявки. Всупереч назві, більшість бізнес-позик без документів вимагають певної документації з боку позичальника; однак вимоги, як правило, менш суворі (а час виконання кредиту швидший), ніж інші типи позик.
Фінансування рахунків-фактур
Також відоме як фінансування дебіторської заборгованості, фінансування за рахунок-фактуру це спосіб отримання попереднього доступу до кредиту, який прив’язаний до вартості неоплачених рахунків-фактур компанії. У цьому типі домовленостей компанія, що займається фінансуванням рахунків-фактур, виплачує позику, яка покриває певний відсоток (зазвичай приблизно від 80% до 90%) вартості неоплачених рахунків-фактур компанії. Як правило, цей вид кредиту краще підходить бізнес-бізнес (B2B) компаній.
Після того, як рахунок-фактура оплачено клієнтом, підприємство несе відповідальність за повернення фінансовій компанії, з інтерес. Процентні ставки для фінансування рахунків-фактур залежить від галузі та ситуації, з нижньою межею від 1% до 1,5% на місяць і високою межею від 3% до 5% на місяць.
Аванс готівкою торговця
Також відомий як готівковий аванс для бізнесу, цей тип фінансування надає позику під суму операцій з дебетових і кредитних карток підприємства.
Продавці, які надають аванс готівкою, сплачують одноразову суму власнику бізнесу, а той погашення виготовляється з майбутніх продажів. Цей варіант найкращий для підприємств із великими обсягами продажів, оскільки погашення зазвичай здійснюється щодня або щотижня. Грошові аванси продавців зазвичай високі річні процентні ставки (APR), коливаючись від 30% на нижньому рівні до 350% на високому рівні.
Короткостроковий бізнес-кредит
Короткострокові кредити для бізнесу, також відомі як позики на оборотні кошти, можуть мати термін погашення три роки або менше, хоча зазвичай вони становлять близько 12 місяців або менше. Кредитори сплачують одноразову суму наперед, і позичальники можуть використовувати її для різних цілей.
Однак, оскільки ці типи позик мають короткі терміни погашення, багато з них вимагають щоденних або щотижневих платежів і можуть мати високі процентні ставки або факторні ставки.
Бізнес-кредитна лінія
На відміну від одноразових позик, бізнес-кредитні лінії дозволяють позичальникам поновлювати доступ до кредиту протягом встановленого періоду часу, подібно до бізнес-кредитної картки. Однак однією з переваг бізнес-кредитних ліній є те, що вони можуть мати нижчі річні процентні відсотки, ніж бізнес-кредитні картки, хоча вони можуть коливатися від 8% до 60% або вище. (Від кредиторів не вимагається публічно розголошувати свої ставки для бізнес-кредитних ліній.)
Ці типи позик можуть бути забезпеченими або незабезпеченими, залежно від суми, хоча багато незабезпечених кредитних ліній мають змінні процентні ставки. Якщо бізнес-кредитні лінії окупаються швидко, вони також можуть допомогти компанії створити хороший кредитний профіль.
Переваги та недоліки бізнес-позик без документів
Позики для бізнесу без документів мають кілька переваг і недоліків, які варто враховувати під час порівняння потенційних джерел фінансування.
Серед переваг:
- Швидкий доступ до кредиту (іноді всього за один робочий день)
- Потрібна менш сувора документація
- Менш широкі вимоги щодо кредитна оцінка, вік бізнесу чи дохід, серед інших міркувань
- Зручний процес подання заявки, багато кредиторів пропонують онлайн-заявки та схвалення
До недоліків можна віднести:
- Вищі річні процентні ставки, процентні ставки та комісії
- Коротші терміни погашення, іноді з щоденним або щотижневим графіком платежів
- Потенційно менші суми кредиту, ніж традиційні кредити
Альтернативи бізнес-позикам без документів
Інші типи фінансування, які підприємства можуть розглянути на користь традиційних банківських позик, включають мікропозики, фінансування запасів, фінансування обладнання, факторинг рахунків-фактур, строкові позики для бізнесу, комерційні іпотечні кредити, позики для відкриття бізнесу, позики для придбання бізнесу або кредитні картки для бізнесу.
Якщо час або кредитна історія не є проблемою, традиційні банківські позики, особливо американські. Кредити малого бізнесу (SBA)., може бути менш дорогим варіантом для підприємств, яким потрібен доступ до кредиту.
Що таке бізнес-позика без документів?
Позика для бізнесу без документів — це тип позики, для отримання якої позичальникові не потрібно подавати велику кількість документів. Таким чином, вони, як правило, досить швидкі (у деяких випадках виконання займає всього один робочий день); однак вони зазвичай мають короткі терміни погашення та високі процентні ставки.
Чи існує така річ, як позика без документів?
Немає такого поняття, як кредит, який не вимагає жодних документів. Позики без документів або з низьким рівнем документів мають менш суворий процес подання та затвердження документів, ніж традиційні банківські позики, і, як правило, це швидший спосіб отримати кредит. Це пояснюється тим, що позичальнику не потрібно витрачати багато часу на збір документів для заявки, а також тому, що багато заявок на позику без документів подаються онлайн.
Чи варто вам отримувати бізнес-позику без документів?
Позики для бізнесу без документів можуть бути хорошим варіантом для компаній, яким потрібен швидкий доступ до кредиту, але вони мають високу впевненість у своїй спроможності повернути позику. Вони також можуть бути гідним варіантом підприємства без хорошої кредитної історії. Однак компромісом у зручності бездокументарних бізнес-позик є, як правило, висока процентна ставка та короткий термін погашення.
Перш ніж подавати будь-яку заявку, важливо повністю переглянути та зрозуміти умови будь-якої позики та реалістично оцінити пов’язаний ризик.
Як отримати бізнес-позику без документів?
Багато бізнес-позик без документів можна подати в Інтернеті та мають швидкий час виконання. Щоб подати заявку, позичальники повинні переконатися, що вони відповідають конкретним вимогам щодо отримання кредиту та мати під рукою інформацію, необхідну для подання заявки. Кредитори можуть запускати або не запускати a кредитна перевірка або попросити компанію надати доступ до її бухгалтерського програмного забезпечення чи банківського рахунку, щоб переглянути фінансову історію чи звіти.
Суть
Позики для бізнесу без документів можуть надати підприємствам швидкий і відносно легкий доступ до кредиту, але з коротшими термінами погашення та загалом високими відсотковими ставками. Вони можуть бути хорошим вибором для компаній, які не мають гарної чи великої кредитної історії, або для підприємств, для яких час має суттєве значення для забезпечення фінансування, але вони мають високу впевненість у своїй здатності повернути та виконати платіж терміни.