Як отримати бізнес-кредит Липень 2023

Якщо ви власник бізнесу, можуть бути випадки, коли вам знадобиться вливання готівки для покриття бізнес-операцій, придбання обладнання, модернізації або для початку бізнесу. Ось чому важливо знати, як отримати позику для бізнесу, якщо вона вам знадобиться.

Отримання бізнес-позики включає в себе визначення правильної позики для ваших потреб, порівняння кредиторів, збір відповідної документації та заповнення заявки. Дотримуйтесь детальних покрокових інструкцій, дізнайтеся, що вам потрібно, щоб отримати право, і зрозумійте варіанти позики для бізнесу.

Як отримати бізнес-кредит

Отримання кредиту для бізнесу – це аналогічно іншим позикам ви могли отримати, але є кілька додаткових аспектів, які вступають у гру.

Крок 1: визначте, навіщо вам потрібна позика та скільки грошей вам потрібно

Може бути кілька причин, чому вам доведеться позичати для свого бізнесу, починаючи з того, що у вас достатньо

робочий капітал для покриття ваших операційних витрат, для придбання нового обладнання або оновлення вашого торгового чи офісного приміщення, для розширення. Щодо того, скільки, то в ідеалі ви хочете визначити «саме потрібну» суму, щоб не перенавантажувати себе, але ви також не бажаєте обмежитися.

Крок 2. Визначте тип позики, який вам найкраще підходить

Бажаєте кредит з фіксованими виплатами та тривалим терміном повернення? Чи була б для вас краща кредитна лінія, з якої ви можете отримати гроші за потреби? Як ви ставитеся до внесення застави? Чи ваша кредитна та бізнес-ситуація дає вам хороші умови для отримання конкурентоспроможних позик? Це лише деякі запитання, які варто поставити собі.

Крок 3. Пошукайте кредиторів

Коли ви дізнаєтесь, скільки вам потрібно та тип позики, на яку ви прагнете, ви можете почати шукати кредиторів, щоб отримати більше інформації про те, як отримати кредит. Ви також можете отримати уявлення про тарифи та варіанти термінів, щоб ви могли порівняти та знайти найкращу пропозицію для вас.

Крок 4. Перегляньте кваліфікацію, щоб дізнатися, чи відповідаєте ви їй

Кожен кредитор і тип бізнес-позики можуть відрізнятися щодо того, що потрібно для схвалення. Це може бути певний кредитний рейтинг або наявність певної суми доходу від бізнесу. Перш ніж подавати заявку, переконайтеся, що ви відповідаєте принаймні мінімальним вимогам, щоб заощадити час і зусилля.

Крок 5: Зберіть свою документацію та подайте заявку

Коли ви знайдете кредитора та позику, які вам підходять, переконайтеся, що у вас є все необхідне, щоб ви могли заповнити заявку. Це може включати банківські виписки, податкові декларації, особисту інформацію тощо.

Що вам потрібно, щоб отримати позику для бізнесу

Отримати бізнес-позику можливо, навіть якщо ви не маєте ідеальної кредитної історії або займаєтесь відносно новим бізнесом, але кваліфікація залежить від кредитної програми та кредитора. Тим не менш, є кілька факторів прийнятності для бізнес-позик, які є спільними для більшості кредитних програм.

Кредитний рейтинг

Бізнес-кредитори, швидше за все, переглянуть як ваш особистий, так і бізнес-кредитний рейтинг, але в деяких випадках вони можуть зосередитися на одному, а не на іншому.

Історія бізнесу

Зазвичай, щоб отримати позику для бізнесу, кредитори вимагають, щоб ви були в бізнесі протягом певного часу. Це може бути два роки, один рік або шість місяців. Все залежить від кредитора.

Дохід

Знаючи, що ваш бізнес постійно приносить певний рівень доходу, ви станете менш ризикованим позичальником. Ось чому деякі кредитори хочуть ознайомитися з фінансовими показниками вашого бізнесу, щоб визначити, чи нададуть вони вам кредит.

Документи, необхідні для отримання бізнес-позики

Особисті

Коли ви подаєте заявку на бізнес-позику, вам усе одно потрібно буде пред’явити документ, що посвідчує особу, надати свій номер соціального страхування та надати дозвіл кредитору на проведення особистої перевірки кредитоспроможності.

Фінансовий

Кредитори можуть захотіти побачити поєднання особистих і ділових фінансових документів, включаючи податкові декларації, звіти про прибутки та збитки, банківські виписки тощо.

юридичний

Більшість юридичних документів, які вам знадобляться, стосуються вашої компанії, як-от бізнес-ліцензія, договір оренди підприємства, статут компанії та бізнес-план (якщо збираєтеся кредит для відкриття бізнесу).

Види бізнес-кредитів

Коли ви шукаєте найкращий кредит для бізнесу для ваших потреб, ось кілька варіантів для розгляду:

• Строковий кредит: отримайте авансову одноразову суму готівкою та погасіть фіксовані платежі на термін кредиту.
• Кредитна лінія: відновлювана кредитна лінія, яка дозволяє вам позичити стільки, скільки вам потрібно, повернути її та отримати з неї знову.
• Забезпечено: ці позики вимагають від позичальника надання застави, щоб компенсувати ризик для кредитора.
• Незабезпечений: Ці позики залежать від кредитної історії та інших факторів для визначення відповідності, оскільки застави не передбачається.
• Торговий аванс готівкою: позичальники отримують одноразову суму грошей, а потім сплачують кредитору, який часто є оператором платежів, невеликий відсоток від отриманого доходу.
• Факторинг рахунків-фактур: Короткострокові позики, які використовуються для забезпечення грошового потоку, коли кредитор застосовує факторну ставку до основної суми. Приклад: кредит у розмірі 20 000 доларів із коефіцієнтом 1,2 становитиме 24 000 доларів (20 000 доларів х 1,2).

Порівняйте найкращі позики для бізнесу

Кредитор	Суми кредиту	Дні для фінансування	Примітка
OnDeck	$5,000–$250,000	У день затвердження	Мінімальний кредитний бал: 625
Швидкі фінанси	5001-1 мільйон доларів	За 24 години	Відсутність мінімального кредитного рейтингу; різноманіття видів бізнес-кредитів
Фондова скринька	До $150 000	Наступного робочого дня	Мінімальний кредитний бал: 600
Bluevine	$5,000–$250,000	У день затвердження	Мінімальний кредитний бал: 625
Accion	$5,000-$150,000	Не розголошується	Варіант для стартапів