Скільки коштує комерційне автострахування?

Згідно з даними з Страхувальник. Кілька ключових факторів впливають на ставки комерційного страхування автомобіля, як-от кількість транспортних засобів, які потрібно застрахувати, і ваше місцезнаходження.

Якщо ваша компанія володіє або орендує транспортні засоби, комерційне автострахування, ймовірно, є юридичною вимогою у вашому штаті. Але перш ніж купувати страхове покриття, корисно знати, скільки коштує комерційне автострахування та які страховики пропонують його. Ми розглянули, які страхові компанії мають одні з найдешевших тарифів комерційного автострахування та як вибрати найкращий поліс комерційного страхування автомобіля для вашого бізнесу.

Середня вартість комерційного автострахування

У той час як середня вартість комерційного автострахування становить близько 147 доларів США на місяць, ваша премія розраховується на основі різних факторів, включно з вашим вибором покриття та лімітами, а також страховиком. Закон штату може вимагати, щоб ваш поліс мав певний мінімум страхового покриття. Наприклад, штат Нью-Джерсі вимагає таких мінімумів комерційного автострахування:

• Відповідальність у розмірі 15 000 доларів США за тілесні ушкодження
• Відповідальність за тілесні ушкодження у розмірі 30 000 доларів США за нещасний випадок
• Відповідальність у розмірі 5000 доларів США за пошкодження майна за нещасний випадок
• Захист від травм на суму 15 000 доларів США

Фактори, що впливають на вартість

Премії страховика базуються на кількох основних критеріях. Ось деякі з факторів, які компанії зі страхування комерційних автомобілів дивіться під час розрахунку вашої пропозиції.

Види покриття

Ви можете придбати кілька типів комерційного автострахування. Як мінімум більшість штатів вимагають від власників бізнесу страхування відповідальності від тілесних ушкоджень і майна, а також страхування незастрахованих/недостатньо застрахованих автомобілістів.

Для більшого захисту ви також можете придбати додаткове страхування, як-от страхування на випадок зіткнення та повне страхування, яке покриває ваші робочі транспортні засоби від фізичних пошкоджень, не отриманих у результаті аварії.

Ліміти покриття

Коли ви купуєте комерційне страхування автомобіля, вам потрібно визначити ліміти покриття для кожного типу покриття. Більшість штатів вимагають мінімальної суми відповідальності та покриття незастрахованих/незастрахованих автомобілістів. Однак зазвичай ви можете вибрати вищі межі покриття, якщо вам потрібен додатковий захист. Вибір вищих лімітів покриття, швидше за все, збільшить вашу премію.

Франшизи

Поліси комерційного автострахування часто мають a франшиза, що є оплатою зі своєї кишені, яку ви зобов’язані сплатити, якщо у вас є претензія. Вибір вищої франшизи призведе до нижчої премії, тоді як вибір нижчої франшизи підвищить вашу премію.

Типи транспортних засобів

Тип службового транспортного засобу (автомобілів), яким ви користуєтеся, також впливатиме на вашу ставку комерційного автострахування. Наприклад, застрахувати новенький вантажний фургон може бути дорожче, ніж вживаний пікап. Інші фактори, які можуть вплинути на вашу ставку, включають оцінку безпеки автомобіля, вартість ремонту та рівень крадіжок.

Кількість транспортних засобів

Якщо ваш бізнес володіє парком робочих транспортних засобів, ви можете очікувати, що вартість комерційного автострахування буде вищою, ніж для одного автомобіля.

Записи водіїв працівників

Коли ви подаєте заявку на комерційне автострахування, страхова компанія перевірить водійські записи кожної особи, яку ви вказали як водія. Якщо ваші співробітники мають історію аварії, штрафи за перевищення швидкості чи інші порушення, ваша премія може збільшитися. І навпаки, якщо всі ваші співробітники мають чисті записи про водіння, це може знизити вашу ставку.

Найкращі компанії з комерційного автострахування

Більшість найбільших страхових компаній продають комерційні автомобільні поліси. Однак доцільно порівняти кількох постачальників, перш ніж купувати бізнес-покриття авто. Ось деякі з найкращих компаній комерційного автострахування.

Hartford продає комерційне страхування автомобілів компаніям різних типів і розмірів, у тому числі великим підприємствам, яким може знадобитися страхувати кілька транспортних засобів. Ви можете додати до свого полісу кілька підтвердження для додаткового покриття, наприклад, покриття збитків від простою, яке замінює втрачений дохід, якщо щось трапиться з вашим автомобілем.

Nationwide пропонує широкий вибір схвалень для комерційного автострахування, як-от розширене страхування від буксирування, покриття вартості заміни нового автомобіля та страхування розривів. Ви також можете отримати знижку 10%, коли зареєструєтесь у Nationwide Vantage 360 ​​Fleet, телематичній програмі компанії для бізнесу.

Progressive є провідним постачальником комерційного автострахування в США з полісами майже на два мільйони автомобілів. Progressive виділяється своїм великим вибором рекомендацій і знижок. Ви можете заощадити гроші, якщо ви зберегли попереднє страхове покриття, об’єднали свої поліси, заплатили повністю або застрахували свій особистий автомобіль у Progressive.

Фермери пропонують надійне комерційне автострахування для компаній у різних галузях, включно зі страховим покриттям для вантажівок з продовольчими товарами. Ви можете налаштувати свій поліс за допомогою кількох додатків, як-от страхування орендованого автомобіля та покриття втрати користування. Крім того, Farmers має телематичну програму в деяких штатах, яка дозволяє контролювати звички водіння та місцезнаходження ваших співробітників під час використання робочих транспортних засобів.

Geico

Geico, яка належить Berkshire Hathaway, продає комерційне автострахування для більшості типів транспортних засобів, включаючи мікроавтобуси, легкові автомобілі, фургони та службові вантажівки. Згідно з даними Національної асоціації уповноважених зі страхування (NAIC), Berkshire Hathaway та всі його дочірні компанії отримали дуже мало скарг на поліси комерційного автострахування.

Allstate

Allstate продає комерційне автострахування для багатьох видів бізнесу та страхує більшість робочих транспортних засобів, як-от автомобілі, позашляховики, мікроавтобуси, пікапи, фургони та службові вантажівки. Телематична програма Allstate Drivewise надає знижку до 20% у деяких штатах, якщо ви демонструєте навики безпечного водіння.

Радгосп

Радгосп продає страхування бізнесу з 1935 року. Вона також була компанією з найвищим рейтингом за загальну задоволеність клієнтів у дослідженні J.D. Power щодо страхування малих комерційних компаній у США за 2022 рік. Незважаючи на те, що State Farm не пропонує онлайн-розцінки комерційного автострахування, компанія має майже 19 000 агентів по всій країні, які можуть допомогти вам придбати поліс.

Як заощадити гроші на комерційному автострахуванні

Вартість комерційного автострахування залежить від компанії. Однак є способи заощадити на вашому покритті.

• Виберіть високі франшизи: Для полісів, які вимагають франшизи, як-от страхування від ДТП, вибір вищої франшизи, ймовірно, зменшить ваш щомісячний внесок.
• Підтримуйте чистоту водіння: Якщо всі ваші співробітники мають хороший досвід водіння, ви часто можете отримати дешевшу ставку комерційного страхування автомобіля. Щоб ваш показник був низьким, заохочуйте співробітників керувати безпечно та уникати аварій.
• Купуйте навколо: Перша пропозиція комерційного автострахування, яку ви отримаєте, може бути не найкращою. Здійснюйте покупки та порівнюйте пропозиції від кількох страхових компаній, щоб отримати найкращу ставку.
• Сплатіть премію повністю: Багато страхових компаній нададуть знижку, якщо ви сплачуєте річний внесок наперед і в повному обсязі.

Як вибрати найкраще комерційне автострахування

Усі поліси комерційного автострахування дещо відрізняються. Перш ніж придбати страхове покриття, важливо переконатися, що ви вибираєте найкращий поліс для потреб вашого бізнесу. Ось кілька речей, на які слід звернути увагу, коли ви купуєте комерційне страхування автомобіля.

• Оцініть свої потреби в покритті: Подумайте, скільки покриття та який тип покриття потрібен вашому бізнесу. Наприклад, якщо ви нещодавно придбали новий робочий фургон, ви можете додати додаткові поліси, як-от страхування на випадок зіткнення або покриття вартості заміни нового автомобіля. Якщо ви стурбовані потенційними фінансовими наслідками нещасного випадку, ви можете вирішити отримати вищі ліміти покриття для страхування відповідальності.
• Перегляньте дрібний шрифт: Бажано переглянути дрібний шрифт полісу страхування комерційного автомобіля, перш ніж його придбати. Ви повинні знати, які збитки покриваються, а які не покриваються, і скільки покриття забезпечує поліс. Якщо у вас є запитання щодо деталей полісу, агент може надати відповіді.
• Порівняйте кілька цитат: Щоб знайти найкращий і найдоступніший поліс комерційного страхування автомобіля, отримайте ціни від кількох різних постачальників страхування. Для узгодженості отримайте ціни для тих самих типів покриття та лімітів.