Як вийти з акцептного кредиту на автомобіль
Ви можете вийти з позики Credit Acceptance декількома способами, зокрема шляхом погашення автомобіля або рефінансування.
Такі компанії, як Credit Acceptance Corp. може здатися хорошим рішенням для людей, яким потрібен автомобіль, але мають проблеми з отриманням фінансування, наприклад, через бідність кредитна історія. Компанія пропонує фінансові програми, які дозволяють автодилерам продавати транспортні засоби споживачам з поганою кредитною історією. Однак Credit Acceptance стягує двозначну суму процентні ставки і додаткові збори, що ускладнює виконання платежів.
Дізнайтеся, як вийти з кредиту на автомобіль за допомогою додаткових платежів, рефінансування та інших стратегій.
Ключові висновки
- Credit Acceptance Corp. надає автокредити споживачам із поганою кредитною історією.
- Середня річна відсоткова ставка (APR) за автокредитами за кредитом становить 22%.
- Виплати понад мінімум або рефінансування можуть допомогти вам швидше позбутися боргів.
Credit Acceptance Corp. є публічною компанією (
CACC), який зв’язується з дилерами, щоб забезпечити фінансування людей із поганою кредитною історією. Позики Credit Acceptance можуть допомогти, якщо у вас фінансові труднощі, але ви не можете подати заявку на позику безпосередньо через компанію. Натомість вам потрібно знайти автомобіль у одного з дилерів-партнерів компанії та фінансувати через дилера.Працюючи з Credit Acceptance, дилери можуть схвалювати клієнтів, які не можуть отримати схвалення на фінансування в іншому місці.
Близько 1,9 мільйона людей отримали кредити на вживані автомобілі через Credit Acceptance та її афілійованих дилерів з листопада. 2 2015 року по 30 квітня 2021 року. Лише у 2020 році компанія профінансувала позики на суму понад 4,9 мільярда доларів.
Незважаючи на те, що Credit Acceptance надає фінансування споживачам, які можуть не претендувати на типові автокредити, є суттєвий недолік: високі ставки та комісії. У середньому по країні річна процентна ставка (APR) за позиками Credit Acceptance становила близько 22%. Однак додаткові комісії та платежі можуть збільшити загальну вартість ще більше.
У 2023 році Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) подала позов проти компанії, стверджуючи, що Credit Acceptance приховала ключову інформацію про ставки та комісії від споживачів і завищила вартість проданих вживаних автомобілів. CFPB повідомив, що середня націнка була більш ніж на 50% вище заявленої вартості дилера.
Прийняття кредиту не передбачає пільгового періоду. Ваш обліковий запис буде повідомлено як прострочений через 30 днів після прострочення платежу. Заходи стягнення можуть включати прострочення, повернення майна та арешт заробітної плати.
5 стратегій виходу з кредитної позики на автомобіль
Якщо ви шукаєте, як вийти з автокредиту, у вас є кілька варіантів:
1. Оплатіть автомобіль
Найшвидший спосіб вийти з кредиту - повністю його погасити. Цей підхід може бути неможливим для більшості позичальників, але ви можете зібрати гроші, необхідні для погашення позики, звернувшись за допомогою до родини чи друзів, взявши особистий кредит, або застосування будь-яких надходжень готівки, які ви можете отримати, наприклад відшкодування податку чи подарунок, до позики.
2. Здійснюйте додаткові платежі
З такими високими річними процентними ставками кредитні позики можуть накопичуватися інтерес швидко. Ви можете швидше погасити кредит і заощадити гроші, заплативши більше, ніж вимагається мінімум. Навіть невеликі суми, наприклад додаткові 25 доларів на місяць, можуть допомогти.
Ви можете використовувати калькулятор відсотків по автокредиту щоб побачити, як суми додаткових платежів можуть скоротити час погашення та знизити загальну вартість кредиту.
3. Рефінансуйте кредит на автомобіль
Якщо ти кредитна оцінка або фінансова ситуація покращилася після того, як ви взяли кредит через Credit Acceptance, ви можете мати право на рефінансування. Коли ти рефінансування автокредиту, ви берете новий кредит і погашаєте наявний. Маючи кращий кредитний рейтинг або вищий дохід, ви можете претендувати на позику з нижчою процентною ставкою та іншими умовами, ніж зараз.
Наприклад, скажімо, ви купили автомобіль за 20 000 доларів США з річною процентною ставкою 22%. Якщо ви рефінансуєте позику на п’ять років із річною відсотковою ставкою 12%, ви заощадите 6468 доларів на відсотках.
Провідні компанії рефінансування автокредитів такі як LendingClub і Bank of America, є одними з кредиторів, які можуть надавати нові автокредити за нижчими ставками, ніж Credit Acceptance.
4. Обміняйте автомобіль на інший
Якщо ви маєте хороші кредитні звички і готові придбати новий автомобіль, ще один варіант вийти з a Позика з отриманням кредиту — це придбання іншого автомобіля та обмін транспортним засобом, який ви фінансували через кредит Прийняття.
Якщо автомобіль недостатньо коштує, щоб погасити наявну позику, ви можете скинути залишок, що залишився у нову позику в іншого кредитора з потенційно кращими умовами.
5. Добровільно здати транспортний засіб
Якщо ви відчайдушно бажаєте вийти з кредитної позики, ви можете розглянути добровільна здача, що іноді називають добровільним поверненням власності. При добровільній здачі ви повідомляєте кредитора, що не можете дозволити собі виплати, і повертаєте автомобіль. The кредитор продає автомобіль на аукціоні, щоб окупити свої інвестиції.
Однак продажна ціна автомобіля може не погасити наявний кредит. І навіть якщо ви повернете автомобіль і не користуєтеся ним, ви все одно будете винні залишок кредиту на автомобіль. Якщо ви не можете дозволити собі виплати, позикодавець може повідомити про здачу як про повернення вашого майна кредитний звіт. З цієї причини добровільна здача є ризикованою, і її слід вважати останнім заходом для виходу з акцептної позики.
Якщо ви здасте свій автомобіль, попросіть позикодавця письмово підтвердити, що позика задоволена, і що він не повідомлятиме про повернення транспортного засобу як про повернення володіння. кредитні бюро.
Що станеться, якщо я пропущу платіж за кредитом на автомобіль?
Приймання кредиту починає роботу по збору через день після пропущеної дати платежу. Для стягнення заборгованості буде вжито таких заходів:
- Його відділ збору буде регулярно дзвонити вам, доки платіж не буде здійснено.
- Credit Acceptance повідомить бюро кредитних історій про пропущені платежі.
- Вам доведеться сплатити штрафи за прострочення.
- Прийняття кредиту може повернути ваш автомобіль.
- Credit Acceptance може подати на вас до суду та отримати ухвалу суду про накладення арешту на вашу зарплату.
Яка політика повернення власності Credit Acceptance?
Credit Acceptance намагатиметься отримати заборгованість одразу після пропущеного платежу. Якщо ви не сплатите заборговані гроші та нараховані збори за прострочення, Credit Acceptance передасть ваш автомобіль сторонньому підряднику з повернення володіння. Після цього підрядник забере ваш автомобіль.
Коли це станеться, ви можете домовитися про суму платежу для викупу автомобіля. В іншому випадку автомобіль буде продано, а виручка від продажу застосована до непогашеної позики.
Чи є в Credit Acceptance трекери на автомобілях?
У 2017 році Федеральна торгова комісія оголосив про розслідування використання Credit Acceptance трекерів під назвою GPS-стартер-переривники. Відтоді Credit Acceptance припинила практику; компанія припинила їх використання в середині 2019 року.
Суть
Є кілька кроків, які ви можете зробити, щоб вийти з Credit Acceptance автокредиту, і кожна стратегія має зважити плюси та мінуси. Серед ваших варіантів: заплатити більше мінімуму, щоб швидше позбутися кредиту, рефінансувати, обміняти автомобіль або, в крайньому випадку, добровільно здати автомобіль.
Якщо ви не можете дозволити собі оплатити рахунки та хвилюєтеся через дзвінки по інкасації чи повернення транспортного засобу, подумайте про те, щоб скористатися некомерційне кредитне консультаційне агентство. Кредитні консультанти можуть допомогти вам скласти бюджет, розробити план управління боргом і вести переговори з кредиторами від вашого імені. Ви можете знайти консультанта поблизу себе через США. База даних затверджених установ Міністерства юстиції.
