Як купити автомобіль без кредиту

Як нові, так і вживані автомобілі часто мають високу ціну, тому багато споживачів вирішують фінансувати ці покупки. Але зазвичай вам потрібна хороша кредитна історія, щоб претендувати на кредит на авто з гідною ставкою. Знайти доступний кредит із вигідними умовами може бути дуже складно, якщо у вас обмежений або відсутній кредит.

Але у вас можуть бути й інші варіанти, якщо ви хочете купити автомобіль без кредиту — варіанти, які не включають витрати всіх ваших екстрених заощаджень на автомобіль. Нижче наведено кроки, які вам слід виконати під час покупки, а також деякі варіанти забезпечення фінансування.

1. Зрозумійте свою кредитну ситуацію

Перш ніж почати купувати автомобіль, корисно зрозуміти свою кредитну ситуацію. Це дасть вам уявлення про те, чи маєте ви право на автокредит у банку, кредитній спілці чи автосалоні.

Щоб зрозуміти, де ви стоїте,

безкоштовно перевірити свої кредитні звіти на AnnualCreditReport.com. Ваші кредитні звіти містять інформацію про вашу історію платежів, відкриті та закриті рахунки та нещодавнє використання кредиту. Якщо ваш кредит обмежений, інформації може бути небагато, але її все одно корисно перевірити.

Зауважте, що ваш кредитний рейтинг зазвичай не відображається у ваших кредитних звітах. Але ви можете отримати доступ до кредитної оцінки через компанію, яка видає кредитні картки, або авторитетну безкоштовну службу кредитної оцінки. Вам потрібен певний обсяг інформації у ваших кредитних звітах, щоб отримати оцінку, тому залежно від вашого кредитного профілю ви можете мати або не мати кредитної оцінки.

2. Будьте готові купити автомобіль без кредиту

Готуючись до покупки автомобіля, перегляньте свої фінанси, щоб визначити суму початкового внеску, яку ви можете собі дозволити. Деякі кредитори можуть вимагати більшого початкового внеску, якщо у вас немає кредиту. Оскільки вони не матимуть достатньо інформації, щоб визначити вашу кредитоспроможність, вони можуть вважати, що ви піддаєтеся більшому кредитному ризику, і тому вимагатимете більше грошей наперед.

Також розумно визначити щомісячний платіж, який ви можете собі дозволити. Таким чином, ви будете мати на увазі число під час покупки. Наявність попередньо встановленого ліміту допоможе вам уникнути надмірних фінансових витрат, оскільки продавці використовуватимуть щомісячний платіж як спосіб спонукати вас купити автомобіль.

3. Знайдіть потрібний автомобіль

Наступним кроком після визначення бюджету є пошук потрібного автомобіля. Щоб звузити ваші можливості, подумайте над такими запитаннями:

• Яка ваша ідеальна ціна? Використовуйте свій кредит, фінанси та ідеальний початковий внесок і щомісячний платіж як орієнтир щодо ціноутворення.
• Бажаєте купити нову чи вживану? Загалом вживані автомобілі дешевші.
• Скільки у вас буде пасажирів? Це може допомогти вам визначити, чи хочете ви седан чи позашляховик.
• Ви маєте бажану марку чи модель? Можливо, у вас у минулому був дуже надійний автомобіль, або ви шукаєте автомобіль із високим рейтингом безпеки. Використовуйте цю інформацію, щоб керувати пошуком.
• А як щодо інших витрат? Економія палива та витрати на технічне обслуговування є важливим фактором при купівлі нового автомобіля. Дослідіть ці витрати, перш ніж купувати.

4. Надійне фінансування

Забезпечити фінансування нового автомобіля може бути складно без кредиту, але це не неможливо. Як і у випадку з будь-якою іншою позикою, розумно шукати нову автокредиту. Порівнюючи варіанти, дивіться на доступні умови, річні процентні ставки та вимоги до позичальника.

Хоча автосалони пропонують кредити, вони не обов’язково пропонують найкращі ставки та умови. У деяких випадках вони можуть перевершити ставки, які ви знайдете самостійно, тому їх варто вивчити, але завжди варто порівнювати дилерські ставки з тими, які ви можете отримати безпосередньо від кредиторів.

Якщо ви збираєтеся подати заявку на кілька позик, постарайтеся завершити всі покупки в кредит на автомобіль протягом двох тижнів; це допоможе зменшити негативний вплив на ваш кредит, оскільки всі кредитні запити вважатимуться одним для скорингу (деякі моделі кредитного скорингу дають вам до 45 днів).

Якщо ви є членом a кредитна спілка, подумайте про те, щоб спочатку шукати там позики. Запитайте, чи пропонує він будь-які варіанти автофінансування для позичальників без кредитної історії, і якщо так, подумайте про те, щоб попередньо пройти кваліфікацію для автокредиту, щоб визначити ставки та умови, які ви можете отримати. Зауважте, що ваша ставка, швидше за все, буде вищою, ніж якби у вас був хороший кредит.

Ви також можете розглянути можливість подати заявку на автокредит із співпідписувачем або співпозичальником, який має сильну кредитну історію. Під час подачі заявки на кредит ваш автокредитор розглядатиме не тільки ваш кредитний профіль, але й ваш кредитний профіль, що може допомогти вам отримати кращі ставки та умови.

Найкращі автокредити без кредиту/поганої кредитної історії

Кредитор	APR	Суми кредиту	Умови позики
АВТООПЛАТА	Від 2,99%	$2,500–$100,000	2–8 років
CarMax	5%–24%	$5,000–$100,000	3–6 років
Карвана	Не розголошується	Не розголошується	3–6 років
OpenRoad Lending	Вже 1,90%	$7,500–$100,000	3–6 років

5. Обговоріть найкращу угоду

Купуючи автомобіль у дилера, варто домовитися про ціну. Це може заощадити значну суму від загальної вартості. Ось кілька порад щодо укладення найкращої угоди:

• Витрати на дослідження/вартість обміну завчасно: якщо ви задумали автомобіль, дослідіть ціни на таких сайтах, як Блакитна книга Келлі і Едмундс; це допоможе вам визначити справедливу обмінну вартість вашого поточного автомобіля. Нарешті, подивіться на дилерські центри у вашому регіоні, щоб порівняти різницю в цінах. Запишіть ці значення, щоб мати їх під рукою, коли підете до дилерського центру.
• Виділіть багато часу на покупку: Переговори про ціну автомобіля можуть зайняти багато часу, тому будьте готові провести кілька годин у дилерському центрі. Якщо ви поспішаєте, можливо, ви погодитеся на нерозумну ціну, щоб швидко вийти з дому. Найкраще відправитися за покупками автомобіля, коли у вас є час відмовитися від угоди та шукати в іншому місці.
• Заходьте, пам’ятаючи про число: Швидше за все, ви, ймовірно, маєте на увазі ціну на основі ваших досліджень, але також має сенс вибрати ідеальну цифру, яка слугуватиме відправною точкою для ваших переговорів (враховуйте загальну вартість, початкові внески та щомісячні платежі).
• Будьте готові знайти золоту середину: дилер не обов’язково погоджується з вашою ідеальною ціною, але, ймовірно, він захоче трохи знизити вартість. Будьте готові знайти золоту середину, але дотримуйтесь обмежень, встановлених вашим бюджетом.
• Не забувайте про додаткові: запитуйте про такі речі, як гарантії, додаткові ключі, такі функції, як дистанційний запуск і можливі знижки.

6. Завершити покупку

Ви можете подумати, що закінчили переговори, коли домовитеся про ціну, але дилерський центр може спробувати підвищити вартість певних функцій, перш ніж ви завершите покупку. Будьте готові відмовитися від додаткових витрат на речі, які вам, швидше за все, не потрібні, як-от розширені гарантії, протиугінні пристрої та плани захисту автомобіля.

Після того, як ви подолаєте ці перешкоди, ви, швидше за все, будете готові підписати свої документи та завершити покупку автомобіля.

Альтернативи купівлі автомобіля без кредиту

1. Зачекайте і нарощуйте кредит:Якщо вам терміново не потрібен новий автомобіль, ви можете почекати, доки ваша кредитна ситуація покращиться, перш ніж йти по магазинах. Допомагати покращити свою кредитну ситуацію, ви могли б розглянути позику підрядника. Позики на збільшення кредитів, які часто пропонуються кредитними спілками, — це невеликі короткострокові позики, які можуть допомогти вам отримати кредит, перш ніж ви вирушите до дилерського центру. Ці позики вимагають повного набору щомісячних платежів, перш ніж отримати доступ до коштів. Коли ви щомісяця погашаєте свою позику, ваша позитивна історія платежів повідомляється головним кредитним бюро. Це може призвести до підвищення вашої кредитної оцінки — і кращих ставок і умов позики в майбутньому.
2. Зберігайте готівку: Ви також можете заощадити значну суму і придбати автомобіль за готівку. Це може бути варіант, якщо ви плануєте придбати доступний вживаний автомобіль. Але може бути важко заощадити достатньо, якщо ви купуєте новий автомобіль із високою ціною.
3. Позичте у члена родини чи друга:Якщо вам важко купити автомобіль без кредиту, ви також можете отримати позику під низький відсоток від члена сім’ї чи друга. Але якщо ви підете цим шляхом, переконайтеся, що ви спершу визначите платіжні деталі та візьмете на себе зобов’язання погашати позику щомісяця. В іншому випадку ви ризикуєте зіпсувати ваші стосунки.