Що таке позика SBA 504 і як вона працює?

Позики SBA 504 – це довгострокові позики з фіксованим рейтингом для малого бізнесу, які пропонуються Управлінням малого бізнесу США (SBA). Програма SBA 504 підтримує розвиток малого бізнесу та створення робочих місць. Ці позики фінансуються сертифікованими компаніями з розвитку (CDC) і сторонніми кредиторами та гарантуються SBA. Вони зазвичай вимагають, щоб позичальник мав принаймні 10% власного капіталу.

Позики SBA 504 мають низку вимог щодо відповідності та правил щодо того, як позичальники можуть використовувати кошти. Як і будь-яке фінансування, позики SBA 504 передбачають комісію, відсотки та певні умови погашення.

Як працюють кредити SBA 504

Позики SBA 504 — це фінансове рішення для власників малого бізнесу, які хочуть придбати нерухомість або обладнання. Це може бути хорошим варіантом для власників малого бізнесу, які не мають права на звичайне фінансування.

США. Адміністрування малого бізнесу (SBA) підтримує кредити, але не надає кошти. CDC, які є некомерційними організаціями економічного розвитку, співпрацюють з банками та кредитними спілками, затвердженими SBA, щоб надати фінансування.

CDC забезпечить 40% фінансування, а затверджений SBA банк або кредитна спілка забезпечить 50%. Позичальники зобов'язані внести 10% внеску.

Основні особливості позики SBA 504

Позики SBA 504 мають особливості, які визначають, скільки ви можете позичити, скільки коштуватиме позика та як ви можете використовувати кошти.

Максимальна сума

Деякі прийнятні енергоефективні або виробничі проекти можуть претендувати на фінансування до 5,5 мільйонів доларів США. У більшості випадків максимальна сума кредиту SBA 504 становить 5 мільйонів доларів.

Мінімальний кредитний рейтинг

SBA не містить переліку вимог щодо мінімальної кредитної оцінки для позичальників. Кредитори SBA можуть мати власні вимоги до кредитної оцінки.

Передоплата

Позичальники зазвичай роблять 10% початкового внеску за кредитами SBA 504.

Збори

Комісія зазвичай становить 3% від 504 частини кредиту. Позичальникам, можливо, доведеться сплатити комісію за обробку, комісію за гарантію, комісію фінансуючої корпорації та комісію брокеру з облігацій. Комісія може бути включена в суму кредиту та таким чином профінансована.

Інтерес

Ставки за кредитами SBA 504 є кредитами з фіксованою ставкою. Позика процентні ставки встановлено на приріст вище ринкової ставки для п’ятирічних і 10-річних випусків казначейських облігацій США.

Терміни

Позики SBA 504 пропонуються на 10, 20 або 25 років.

Використання

Власники малого бізнесу можуть використовувати кредити SBA 504 для різних цілей. Ти можеш:

• Купуйте існуючі будівлі або землю
• Купити довгострокову техніку та обладнання
• Будувати нові об'єкти
• Здійснити благоустрій землі, вулиць, комунікацій, паркінгів, озеленення, існуючих об’єктів

Час для фінансування

Період подання заявки й обробки для отримання коштів може зайняти кілька місяців. Позики SBA зазвичай обробляються довше, ніж приватні позики, оскільки вони мають вимоги як від кредиторів, так і від SBA.

Вимоги до отримання позики SBA 504

Щоб отримати кредит SBA 504, ви повинні відповідати кільком критеріям прийнятності.

Вимоги SBA

• Ви повинні керувати комерційною компанією.
• Ви повинні вести бізнес у Сполучених Штатах.
• Вам потрібен здійсненний бізнес-план і відповідний управлінський досвід.
• Ви не можете мати інших доступних джерел фінансування.
• Ваш капітал має бути менше 15 мільйонів доларів.
• Ваш середній чистий дохід має бути менше 5 мільйонів доларів після сплати податків за два попередні роки.
• Ви не можете брати участь у таких видах діяльності, як спекуляція з орендою нерухомості, оформлення кредитів, азартні ігри, розповсюдження кількох товарів або незаконна діяльність.
• Ви повинні бути в змозі продемонструвати здатність погасити позику з прогнозованим операційним грошовим потоком від вашого бізнесу.
• Ви повинні продемонструвати хороші якості, які визначаються історією сплати боргів і дотримання закону.

Вимоги до кредитора

Кредитори вимагати від позичальників відповідності всім критеріям прийнятності SBA. Кредитори SBA також можуть мати власні критерії, як-от мінімум кредитні бали або дохід вимоги, за якими вони оцінюють потенційних позичальників.

Вимоги до проекту

Позичальники можуть використовувати кредити SBA 504 для купівлі або будівництва будівель, землі, нових об’єктів, а також машин або обладнання. Вони також можуть використати кредит для покращення наявних об’єктів. Вони не можуть використовувати кошти для оборотного капіталу, консолідації боргів або інвестицій в оренду нерухомості.

Порівняння позик SBA 504 з іншими позиками SBA

SBA також пропонує позики та мікропозики 7(a). Давайте детальніше розглянемо порівняння обох цих типів позик із позиками 504.

Позика SBA 504 проти SBA 7(a) Позика

Програма кредитування 7(a), найбільша серед SBA загальна кредитна програма, пропонує кілька різних типів позик. Завдяки цій програмі малий бізнес може отримати максимум 5 мільйонів доларів. Позики SBA 7(a) можуть бути використані для обігового капіталу, рефінансування бізнес-боргу, машин, обладнання, меблів, обладнання та витратних матеріалів. Позичальники повинні надати застава для кредитів на 25 000 доларів США або більше.

Позика SBA 504 проти Мікрокредит SBA

Мікропозики SBA пропонують малому бізнесу 50 000 доларів США або менше фінансування. Малі підприємства можуть використати ці позики на обігові кошти, обладнання, інвентар, меблі та інвентар.

Як подати заявку на позику SBA 504

Щоб подати заявку на позику SBA 504, вам потрібно буде знайти CDC. SBA пропонує ресурс що дозволяє шукати місцеві CDC. CDC і позичальник заповнять заявку, яку SBA використовуватиме для визначення права заявника на отримання кредиту. Вам потрібно буде надати особисту інформацію та інформацію про свій бізнес.

Погашення позики SBA 504

Ви будете погашати кредит SBA щомісячними платежами, які визначаються сумою кредиту, процентною ставкою та умовами. Платежі можуть здійснюватися за допомогою автоматизованої розрахункової палати (ACH), електронним переказом або чеком.

Ви можете запитати у CDC будь-які питання щодо оплати, які у вас є.

Суть

Позики SBA 504 можуть бути доступним варіантом фінансування для власників малого бізнесу, які відповідають вимогам. Позичальники можуть порівняти особливості кредиту SBA 504, комісії, відсотки та умови з іншими варіантами фінансування, щоб вирішити, що найкраще підходить для їх малого бізнесу.