Огляд страхування життя Pekin

Плюси пояснюються

• Високі суми покриття: У той час як деякі компанії обмежують страхове покриття життя до 1 мільйона доларів США або менше, Pekin Insurance пропонує набагато вищі максимуми за деякими полісами. Залежно від обраного вами полісу ви можете отримати покриття на 5 мільйонів доларів або більше.
• Кілька додаткових водіїв: У Pekin є довгий список додаткових учасників, які можна використовувати для коригування страхового покриття, включаючи прискорену допомогу в разі смерті, довгостроковий догляд, дитячий термін і відмову від преміальних учасників. Захист від шахрайства також включено в усі політики.
• Спрощені варіанти випуску: Незважаючи на те, що більшість планів Pekin повністю підтверджуються медичними обстеженнями, існують деякі спрощені варіанти оформлення для клієнтів, які хочуть отримати покриття швидше.

Пояснення мінусів

• Страховку необхідно придбати через агентів: Деякі компанії дозволяють подати заявку на страхування життя онлайн, але у Pekin немає такої можливості. Єдиний спосіб отримати покриття – подати заявку через агента.
• Ціни онлайн недоступні: Pekin Insurance не має онлайн-інструменту для оцінки цін, а також не надає інформацію про свої тарифи на своєму веб-сайті. Ви повинні співпрацювати з агентом, щоб отримати ціну для ваших премій.
• Доступно не в усіх штатах: Індивідуальні поліси страхування життя Pekin доступні не в усіх штатах. Pekin має ліцензію на продаж індивідуального страхування життя лише в Алабамі, Арізоні, Арканзасі, Джорджії, Іллінойсі, Індіані, Айові, Канзасі, Кентуккі, Луїзіана, Мічиган, Міннесота, Міссісіпі, Міссурі, Небраска, Огайо, Пенсільванія, Теннессі, Техас, Вірджинія та Вісконсін. Жителі інших штатів не мають права на покриття.

Доступні плани

Pekin Insurance продає індивідуальні термінові, повні, універсальні та похоронні поліси попереднього планування. Більшість його полісів повністю підтверджені та вимагають медичних оглядів із аналізом крові, але вони мають деякі спрощені варіанти оформлення. Усі його поліси продаються через агентів.

Pekin Insurance має сім планів страхування життя:

термін

с строкове страхування життя, ви отримуєте покриття на заздалегідь визначений період. Хоча більшість компаній мають терміни від 10 до 30 років, політика Pekin працює по-різному.

Він має два варіанти:

• Перехідне життя: Перехідне життя дає вам строкове пожиттєве покриття на певний проміжок часу. Потім план перетворюється на поліс на все життя з меншою номінальною сумою. Ви можете вибрати довгострокову допомогу у разі смерті з виплатою у разі смерті за все життя від 10 000 доларів США.
• Термін до 95: За допомогою цієї опції ви отримуєте надбавку за рівень на 10, 15, 20 або 30 років або можете вибрати надбавку за рівень до 65 років. Після цього ви можете вирішити продовжити свій поліс до 95 років або перетворити його на постійне страхування.

Попереднє планування похорону

Програма Pekin’s Pathway — це форма попереднього страхування, призначена для покриття ваших витрат на поховання та інших остаточних заходів. Ви співпрацюєте з похоронним бюро-партнером, щоб вирішити деталі ваших послуг і їх вартість, а потім ви оплачуєте всі плани, які ви склали.

Цілий

Тоді як термінове страхування життя зазвичай дешевше, ніж Все життя покриття, це тимчасово. Деякі люди віддають перевагу страхуванню життя, оскільки воно є постійним і діє протягом усього життя. Поліси на все життя також можуть накопичувати грошову вартість з часом, і ви можете скористатися нею, щоб оплатити великі витрати або поповнити свої пенсійні заощадження.

Pekin Insurance пропонує чотири варіанти страхування на все життя:

• Оцінене все життя: З оцінкою протягом усього життя медичний огляд не потрібен. Ваша відповідність залежить від ваших відповідей на три запитання про здоров’я. Максимальна виплата у разі смерті становить 24 000 доларів США, і виплата зменшується, якщо страхувальник помирає протягом двох років після дати виписки поліса.
• Бажане все життя: Цей поліс призначений для людей із хорошим або відмінним здоров’ям і має найкращі тарифи. Премії гарантовані та не збільшуються з віком, і немає обмеження на те, скільки покриття ви можете отримати.
• Спрощене питання все життя: Спрощене висвітлення проблем ґрунтується на ваших відповідях на три запитання та доступне для всіх, кому виповнилося 85 років. Максимальна сума емісії становить 50 000 доларів США.
• Одномісний преміум ціле життя: З єдиним преміальним планом ви робите лише один разовий платіж і отримуєте постійне страхування життя на все життя.

Універсальний

Універсальне страхування життя є різновидом постійного страхування. Він надає допомогу в разі смерті та інвестиційний компонент, який ви можете використовувати для накопичення та збільшення грошової вартості. Універсальні поліси можуть бути більш гнучкими, ніж інші форми страхування життя, оскільки ви можете коригувати свої премії та допомогу у разі смерті, якщо ваші потреби зміняться.

Універсальний життєвий опціон Пекіна має мінімальну номінальну вартість 25 000 доларів США. Він може бути виданий заявникам віком до 85 років і має п’ять різних класів тарифів залежно від вашого віку та стану здоров’я.

Доступні райдери

Коли ви купуєте поліс страхування життя, багато компаній дозволяють додавати його за бажанням страхувальники до вашого полісу, щоб скоригувати покриття. Pekin Insurance пропонує кілька додаткових пасажирів на вибір:

Прискорена допомога в разі смерті

Якщо у власника страхового полісу діагностовано смертельну хворобу і йому залишилося жити 24 місяці, прискорена допомога в разі смерті дозволяє особі використовувати 50% допомоги у разі смерті, максимум до 250 000 доларів США, поки вона ще жива, щоб покрити свої витрати.

Допомога у випадку смерті від нещасного випадку

Ви можете додати допомогу на випадок смерті від нещасного випадку до полісів осіб віком від 15 до 60 років. Якщо страхувальник загине внаслідок нещасного випадку до досягнення 70 років, Pekin виплатить бенефіціарам додаткову допомогу у разі смерті. Максимальна додаткова виплата становить 150 000 доларів США.

Дитячий термін

Цей райдер, доступний для дітей віком від 15 днів до 18 років, забезпечує однострокове покриття, доки дитині не виповниться 25 років. На цьому етапі ви можете перетворити покриття на постійне з номінальною сумою, що у п’ять разів перевищує початкову суму учасника.

Послуги захисту особистих даних від шахрайства

Послуги захисту від шахрайства особи входять до всіх полісів страхування Pekin. Завдяки цьому райдеру ви зв’язуєтеся зі спеціалістом із шахрайства з ідентифікаційною інформацією CyberScout, постачальником послуг із захисту персональних даних. Послуги включають попередження про шахрайство, послуги з вирішення проблем і допомогу в заміні документів.

Довгостроковий догляд

З вершник довгострокового догляду, страхувальники можуть призначити частину виплат у разі смерті за полісом для покриття витрат на довгостроковий догляд, включаючи витрати на будинки престарілих, проживання з допоміжним персоналом або медичне обслуговування вдома.

Відмова від премії

Відмова від преміум-райдера доступна для клієнтів віком від 15 до 55 років. З цим райдером Pekin відмовиться від майбутніх премій, коли вони настануть, якщо страхувальник стане непрацездатним після того, як поліс набуде чинності.

Обслуговування клієнтів

На відміну від інших страхових компаній, Pekin Insurance не має багато освітніх ресурсів на своєму сайті. Однак він має калькулятор страхування життя, щоб оцінити, скільки покриття вам потрібно. Він також має портал для страхувальників, де клієнти можуть здійснювати платежі та подавати претензії.

Із загальними запитаннями ви можете зв’язатися зі службою підтримки, надіславши безпечне повідомлення або зателефонувавши за номером 800-322-0160. Служба обслуговування клієнтів доступна з понеділка по п’ятницю з 7:45 ранку до 16:15. CT. На вихідних немає телефону. Проте їх онлайн-форма для зв’язку доступна без вихідних.

Індекс скарг

Національна асоціація комісарів зі страхування щороку видає коефіцієнти скарг. Коефіцієнти є унікальними для кожної страхової компанії та розраховуються на основі кількості поданих скарг відносно розміру ринку страховика.

Коефіцієнт скарг Pekin Insurance за 2021 рік становив 0,21; була подана лише одна скарга. У 2020 році на компанію не було подано жодної скарги, у 2019 році – лише дві.

Рейтинги третіх сторін

Pekin Insurance є авторитетним страховиком. AM Best, кредитно-рейтингова агенція, яка оцінює страхові компанії, у 2020 році підтвердила рейтинг Pekin A- (відмінно). За словами А. М. Беста, компанії з таким рейтингом є фінансово стабільними та мають чудову здатність виконувати свої майбутні політики та договірні зобов’язання.

Як менша страхова компанія, доступна лише в деяких штатах, Pekin не була включена до дослідження індивідуального страхування життя в США J.D. Power 2021.

Політика скасування

Як і всі страхові поліси, поліси Pekin мають періоди безкоштовного перегляду. Зазвичай вони тривають 10 днів, але в деяких штатах у вас може бути довший період. Протягом цього часу ви можете вирішити скасувати свій поліс і отримати повне відшкодування.

Після закінчення періоду безкоштовного перегляду спосіб обробки скасувань залежить від типу вашої політики. Щоб скасувати страхове покриття, ви повинні подати письмовий запит на скасування, який містить номер полісу, номер соціального страхування, адресу та ім’я. Перегляньте розділ «Право на перевірку» вашого полісу, щоб дізнатися, які комісії можуть стягуватися, або поговоріть зі своїм страховим агентом.

Ціна

Pekin Insurance не має онлайн-інструменту для оцінки цін на своєму веб-сайті, а також не містить жодної інформації про премії. Єдиний спосіб отримати подробиці про його премії – це співпрацювати зі страховим агентом.

Коли ви подаєте заявку на страхування в більшості компаній зі страхування життя, вам буде запропоновано вибрати чоловіка або жінку в заявці. Небінарність не позбавляє вас права на страхування життя, але ви повинні знати, що більшість страхових компаній не оновили свої процеси андеррайтингу, щоб відобразити поточну поінформованість про гендерні проблеми.

Конкуренція

Хоча Pekin Insurance має кілька планів страхування життя та високі суми покриття, воно доступне лише для жителів окремих штатів, а поліси продаються лише через агентів. Враховуючи ці недоліки, ми порівняли Pekin з компанією, яка пропонує спрощену політику випуску, що продається повністю онлайн: Bestow.

На відміну від Pekin, Bestow доступний у всіх штатах, крім Нью-Йорка. Хоча він продає лише термінове страхування життя, він дозволяє клієнтам отримати до 1,5 мільйона доларів покриття без медичного огляду.

Що Bestow виділяється від Pekin, так це його швидкість. Немає необхідності зустрічатися з агентом. Клієнти можуть подати заявку онлайн і, якщо її схвалено, можуть отримати схвалення за лічені хвилини, що робить це чудовим варіантом для тих, хто хоче швидко придбати покриття.

Пекінська страховка	Дарувати
Відсоток ринку	Не застосовується	Не застосовується
Кількість планів	7	1 (термін життя)
Дивіденди за 2020 рік	Не застосовується	Не застосовується
Знижки на оздоровчу програму/заохочення для відмови від куріння	Не застосовується	Не застосовується
Спосіб обслуговування	Страховий агент	Інтернет
AM Кращий рейтинг	A- (Відмінно)	A+ (за підтримки North American Life і Munich RE)
Тенденція скарг	0.21	Невідомий

Як ми перевіряємо компанії зі страхування життя

Наші огляди компаній зі страхування життя базуються на a кількісна методологія який аналізує кожну страхову компанію на її стабільність і надійність, обслуговування клієнтів, досвід позовів, різноманітність продуктових ліній і вартість. Ми порівнюємо умови кожного типу пропонованого полісу, включно з доступними сумами покриття, додатковими пасажирами та варіантами оплати премії, з умовами інших великих компаній зі страхування життя. Нарешті, ми дивимося, як компанія оцінюється сторонніми організаціями, щоб визначити її надійність і загальну репутацію.