Огляд страхової компанії Amica Life

Плюси пояснюються

• Знижки в комплекті зі страхуванням автомобіля: Якщо у вас є поліс автострахування в Amica, ви можете претендувати на знижку, якщо поєднати його з новим полісом страхування життя.
• Доступна особиста допомога: Amica не працює з незалежними страховими агентами. Замість цього ви можете зв’язатися з представниками компанії Amica по телефону або особисто в офісах по всій країні.
• Вершники невиліковної хвороби включали: Страхування на випадок невиліковних захворювань включено до вашого полісу страхування життя. Райдер дозволяє вам отримувати частину своїх пільг, поки ви живете, якщо у вас діагностовано невиліковну хворобу та ваша очікувана тривалість життя 12 місяців або менше.

Пояснення мінусів

• Обмежена кількість вершників: Багато компаній зі страхування життя мають довгі списки додаткових клієнтів, які можна використовувати, щоб налаштувати свій поліс. Однак Amica набагато обмеженіша, тому є менше способів налаштувати ваше покриття.
  instagram viewer
• Ціни на все життя, які не пропонуються в Інтернеті: Незважаючи на те, що ви можете отримати онлайн-котирування для довгострокового страхування, Amica не пропонує онлайн-котирування для планів на все життя. Щоб отримати пропозицію, необхідно зателефонувати в службу підтримки клієнтів або відвідати офіс Amica.
• Для деяких клієнтів необхідні медичні огляди: Лише клієнти, які відповідають критеріям Amica щодо спрощеної заявки, отримають покриття без медичного огляду. Усім іншим клієнтам доведеться пройти повний процес гарантування, включаючи медичне обстеження та аналіз крові.

Доступні плани

Страхова компанія Amica Life продає лише два типи страхування життя: строкове страхування та страхування на все життя. Більшості людей доведеться пройти медичне обстеження, щоб придбати страховку від Amica. Однак деякі клієнти, які відповідають критеріям компанії щодо найкращих класів страхування, зможуть пропустити іспит.

Amica пропонує наступні варіанти страхування:

термін

Коли ви купуєте строкове страхування життя, ви отримуєте покриття на певний період часу, а ваші бенефіціари отримують лише a допомога на смерть якщо ви помрете протягом зазначеного періоду. З Amica ви можете вибрати термін 10, 15, 20, 25 або 30 років і отримати покриття до 1 мільйона доларів США.

Політика терміну життя Amica має премії рівня, тож вам не доведеться турбуватися про підвищення ставок протягом терміну дії поліса. Допомога у випадку смерті за вашим полісом також залишатиметься незмінною протягом усього терміну; ваша сума покриття не зменшуватиметься з віком.

У певні моменти протягом терміну ви можете перетворити свій строковий поліс на план на все життя, не проходячи повторно процес андеррайтингу.

Ви можете отримати цінову пропозицію щодо страхового полісу термінового страхування Amica онлайн. Якщо ви задоволені своєю пропозицією, ви навіть можете заповнити заявку онлайн.

Все життя

Якщо ви шукаєте постійне покриття, a Все життя поліс може бути кращим вибором для вас, ніж строкове страхування життя. За допомогою страхування життя ваше покриття ніколи не закінчується; це триває все ваше життя.

Поліси повного страхування життя часто дорожчі, ніж термінове страхування життя, оскільки вони містять накопичувальний компонент і можуть нарощувати грошова вартість. Коли ви сплачуєте внески, страхова компанія перераховує частину грошей на рахунок готівкової вартості. Грошова вартість приносить помірний відсоток, що дозволяє їй зростати з часом, і ви можете позичати під грошову вартість вашого поліса.

З полісом страхування на все життя від Amica ви можете вибрати суму покриття від 25 000 до 1 мільйона доларів. Поліси передбачають страхування від невиліковних захворювань і мають гарантований рівень премій, які ніколи не підвищуватимуться.

Доступні райдери

Коли ви купуєте страхування життя, ви зазвичай можете додати його за бажанням страхові довідки, також відомих як райдери, до вашого полісу, щоб отримати додаткове покриття або скористатися перевагами за особливих обставин.

Однак Amica набагато обмеженіший і має лише одного вершника. Якщо ви вирішите придбати поліс від Amica, ви не матимете того самого рівня налаштування, який пропонують інші компанії.

Amica включає наступного клієнта в усі поліси страхування життя:

Вершник смертельної хвороби

Плата за смертельну хворобу додається до вашого полісу без додаткових витрат. З цим прискорений бенефіс райдер, ви можете отримати частину допомоги на випадок смерті за вашим полісом, якщо у вас діагностовано невиліковну хворобу та прогнозована тривалість життя становить 12 місяців або менше.

Обслуговування клієнтів

На відміну від інших компаній, які використовують незалежних агентів, Amica використовує власних представників служби підтримки клієнтів, щоб відповідати на запитання та продавати політику.

Ви можете зв’язатися зі службою підтримки клієнтів, зателефонувавши за номером 800-234-5433. Його лінія обслуговування клієнтів доступна з понеділка по п’ятницю з 6 ранку до півночі за східним стандартним часом і в суботу з 7 ранку до півночі вечора. EST.

Ви також можете отримати допомогу, відвідавши a місцевий офіс Amica поруч з вами. Ви можете отримати особисту допомогу з вибором полісу, внесенням змін до існуючого полісу, оновленням бенефіціарів або поданням претензії.

Amica нещодавно запустила Amica Virtual Assistant, цифровий інструмент, який надає клієнтам інформацію про продукт і відповіді на типові запитання. За потреби він також може направляти клієнтів до представників служби підтримки.

Індекс скарг

Коли ви купуєте страхування життя, ви бажаєте душевного спокою. Ви хочете знати, що якщо трапиться найгірше і вас більше не буде, ваші бенефіціари зможуть швидко та легко подати заяву та отримати допомогу у разі смерті за полісом.

Гарним ресурсом є Національна асоціація комісарів зі страхування (NAIC). NAIC публікує коефіцієнти скарг — числові оцінки, які відображають кількість скарг, які подають клієнти відносно частки компаній на страховому ринку, що можна використовувати, щоб оцінити надійність компанії та обслуговування.

Галузевий стандарт для індексу скарг NAIC становить 1,0. В ідеалі шукайте компанію з коефіцієнтом нижче цього числа, оскільки це означає, що вони отримали менше скарг, ніж зазвичай для такої компанії розмір.

У 2021 році на компанію Amica Life Insurance було подано лише дві скарги. Насправді за останні три роки на Amica було подано лише дві скарги.

Рейтинги третіх сторін

Amica має міцну репутацію серед галузевих експертів, у тому числі AM Best, кредитно-рейтингового агентства, що спеціалізується на страхуванні.

Страхова компанія Amica Life має рейтинг A+ (вищий) від AM Best, що свідчить про те, що вони вірять компанія є фінансово стабільною і може дозволити собі оплатити свій майбутній поліс і договір зобов'язання.

Однак компанія Amica не була включена до дослідження індивідуального страхування життя J.D. Power 2022 у США. Дослідження оцінювало та класифікувало найкращих страховиків життя на основі їхніх наявних полісів, вартості та обслуговування клієнтів.

Політика скасування

Коли ви купуєте страхування життя в Amica чи будь-якій іншій компанії, ви маєте право на період «безкоштовного перегляду». У більшості випадків період безкоштовного перегляду триває 10 днів після оформлення поліса, але в деяких штатах він може тривати довше.

Період безкоштовного перегляду дає вам час для перегляду ваших полісних документів. Протягом цього часу ви можете вирішити скасувати свій поліс з будь-якої причини та отримати повне відшкодування всіх сплачених премій.

Після періоду безкоштовного перегляду спосіб обробки скасувань залежить від типу страхування життя, яке ви придбали. Ви можете скасувати термінове страхування життя в будь-який момент, але ви не маєте права на відшкодування сплачених премій.

Якщо у вас є страхування життя, ви можете отримати відкупну грошову вартість за поліс. Однак вам, можливо, доведеться сплатити комісії, які вираховуються з вашої готівкової вартості.

Ціна

Amica дозволяє вам отримати розцінки на строкове страхування життя в Інтернеті, але ви повинні зв’язатися з Amica, щоб отримати розцінку на все життя.

Щоб отримати уявлення про ціни Amica, ми отримали розцінки на довічний поліс у розмірі 250 000 доларів США для двох 30-річних людей із відмінним здоров’ям. Загалом тарифи Amica на термінове страхування життя відповідали середнім показникам по галузі.

Тривалість терміну	Щомісячна премія для 30-річної жінки	Щомісячна премія для 30-річного чоловіка
10 років	$9.71	$10.79
15 років	$10.36	$11.22
20 років	$12.08	$13.59
25 років	$14.02	$17.26
30 років	$16.83	$19.85

Як і інші компанії зі страхування життя, Amica вимагає від вас вибрати «чоловічу» або «жіночу» під час отримання пропозиції або подання заявки на страхування життя; немає варіанту, якщо ви ідентифікуєте себе як небінарний. Поки небінарність не позбавляє вас права на страхування життя, ви повинні знати, що більшість страхових компаній не оновили свої процеси андеррайтингу, щоб відобразити обізнаність про гендерні проблеми.

Конкуренція

Amica пропонує базові плани страхування життя, і деякі клієнти можуть придбати поліси без медичних оглядів. Однак Amica продає лише два типи страхування та не має додаткових пасажирів. Якщо ви шукаєте більше варіантів налаштування, подумайте Радгосп, одна з наших добірок найкращих компаній зі страхування життя.

State Farm пропонує більше планів страхування життя, ніж Amica. Ви можете вибрати один з 10 різних планів, і State Farm продає термінові, повні, універсальні, змінні універсальні та остаточні витрати. Компанія також має довгий список додаткових райдерів, які можна використовувати для налаштування покриття, наприклад дитячий термін, можливість гарантованого страхування та відмова від щомісячних відрахувань по інвалідності вершники.

Хоча Amica є відносно невеликою компанією, State Farm є великим страховиком із національною присутністю. Це шоста за величиною компанія зі страхування життя за прямими нарахованими преміями, і вона була компанією з найвищим рейтингом у дослідженні індивідуального страхування життя в США J.D. Power 2022.

Страхова компанія Amica Life	Радгосп
Відсоток ринку	Не застосовується	3,5%, шостий за розміром у США.
Кількість планів	2	10
Дивіденди за 2021 рік	Не застосовується	600 мільйонів доларів
Знижки на оздоровчу програму/заохочення для відмови від куріння	Не застосовується	Не застосовується
Спосіб обслуговування	Онлайн, телефон, представники компанії	Телефон, веб, агенти
AM Кращий рейтинг	A+ (покращений)	A++ (покращений)
Тенденція скарг	0.53	1.18

Методологія: як ми перевіряємо компанії зі страхування життя

Наші огляди компаній зі страхування життя базуються на a кількісна методологія який аналізує кожну страхову компанію на предмет її стабільності та надійності, обслуговування клієнтів, досвіду позовів, різноманітності продуктових ліній і вартості. Ми порівнюємо умови кожного типу пропонованого полісу, включно з доступними сумами покриття, додатковими пасажирами та варіантами оплати премії, з умовами інших великих компаній зі страхування життя. Нарешті, ми дивимося, як компанія оцінюється сторонніми організаціями, щоб визначити її надійність і загальну репутацію.