Визначення плати за перевищення ліміту

Що таке плата за ліміт?

Плата за перевищення ліміту-це штраф, стягнений кредитна карта компанії, коли покупки власників карток перевищують їх кредитний ліміт. Раніше компанії, що займаються кредитними картками, відхиляли б транзакцію, якщо споживач здійснив покупку понад їх ліміт; однак компанії -кредитники перейшли на практику, дозволяючи транзакції проходити, але стягуючи комісію. Ця практика припинилася з часу проходження Закон про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитну картку (CARD) у 2009 році.

Як працює надмірна плата

Перевищення лімітів-один із способів, яким прагнуть компанії-кредитники керувати своїми ризиками. Оскільки кредитні картки є незабезпечена форма боргу, компанії -кредитники не звертаються до жодного застава якщо власник картки за промовчанням.

З цієї причини компанії, що займаються кредитними картками, прагнуть відмовити клієнтів від фінансово ризикованої поведінки, такої як витрати більше, ніж їх передбачений кредитний ліміт. Створюючи у разі таких транзакцій комісію за перевищення ліміту, компанії, що займаються кредитними картками, можуть стримувати таку поведінку, а також генерувати додатковий дохід.

У минулому багато компаній, що займаються кредитними картками, автоматично зараховували б клієнтів до програм, за допомогою яких вони могли перевищувати свої кредитні ліміти та стягувати надмірну плату. Однак прийняття Закону про картку у 2009 році додало нових нормативних актів до цього процесу. Сьогодні клієнти не можуть перевищувати свої кредитні ліміти, якщо вони цього не роблять вручну.

Іншими словами, клієнти кредитних карток можуть обрати для себе потенційні збори за перевищення ліміту в обмін на право перевищити їх кредитні ліміти. У той же час, однак, Закон про картку також наклав обмеження на розмір самих надлімітних зборів. Сьогодні компанії -кредитники не мають права стягувати комісії, більші за суму, на яку клієнт перевищив свій кредитний ліміт. Наприклад, якщо клієнт перевищує свій кредитний ліміт на 50 доларів США, то 50 доларів США становлять максимальну плату за ліміт, дозволену законом.

Керування надлимітними зборами

Коли видається кредитна картка, вона містить максимальну суму, яку можна використати. Цей поріг є різним для кожної людини і залежить насамперед від замовника кредитна історія.

Наприклад, особа А з хорошою кредитною історією подає заявку на кредитну картку та має максимальний ліміт витрат 10 000 доларів США. Особа В, з іншого боку, з поганою кредитною історією, звертається за тією самою кредитною карткою і має максимальний ліміт витрат 2000 доларів США. Ці обмеження встановлені для мінімізації ризику компанії, що видає кредитні картки.

Важливо часто перевіряти виписку з кредитної картки, щоб знати, де ви перебуваєте баланс є і наскільки ви близькі до свого порога. Плата за перевищення ліміту стягується всякий раз, коли залишок перевищує поріг, незалежно від того, чи збільшилася сума через покупку, процентну плату, прострочену комісію або будь-яку іншу плату.

Безпечніше не відмовитися, щоб мати можливість перевищити кредитний ліміт і стягувати плату. Це дозволяє уникнути небажаних витрат. Якщо ви не ввімкнетесь та не перевищите кредитний ліміт, у вашій транзакції буде відхилено. Це хороший спосіб уникнути зборів і усвідомити, що ви на своєму кредитний ліміт.

Варто також зазначити, що якщо ви не підписуєтесь і ваша компанія, що надає кредитну картку, дозволяє транзакцію проходити, вони не можуть стягнути з вас надмірну плату. У цьому випадку, якщо ви помітили комісію у своїй виписці, повідомте про це свою компанію кредитної картки, щоб видалити її.

Скільки коштує перевищення ліміту?

Як зазначається в Законі про картку, компанія з кредитних карток не може стягнути з вас більше суми, яку ви перевищили ліміт. Ваша карткова компанія також не може стягувати плату за перевищення ліміту більше одного разу за один платіжний цикл. Якщо ваш баланс залишається за лімітом, ваша карткова компанія не може стягнути з вас плату більше ніж двічі поспіль.

Станом на 2021 рік перша плата за перевищення ліміту повинна становити не більше 27 доларів США, а друга плата не повинна перевищувати 38 доларів США, якщо вона настане протягом шести місяців після першої. При цьому, з моменту прийняття Закону про картку, комісії за ліміти практично зникли. Наприклад, American Express не стягує надмірну плату з 2009 року.

Хоча комісії за ліміт практично зникли, існують інші штрафи, які споживач може понести, постійно перевищуючи свій кредитний ліміт. Ці штрафні санкції можуть включати збільшення процентних ставок, зменшення кредитного ліміту, попередні виплати, підвищення мінімальні виплати, і навіть анулювання картки.