Найкращі автокредити для поганої кредитної історії 2023 року

Повна біографія

Бен Луті писав про кредитні картки та особисті фінанси протягом шести років і писав для U.S. News, NerdWallet, CreditCards.com і Experian, серед інших. Бен розробив багато детальних оглядів кредитних карток Investopedia і любить збирати й обмінювати милі й бали кредитних карток у повсякденному житті та в міжнародних подорожах.

Переглянуто Сьєрра Муррі

Повна біографія

Сьєрра Муррі є експертом у банківській справі, кредитних картках, інвестиціях, позиках, іпотеці та нерухомості. Вона є банківським консультантом, агентом з підписання кредитів і арбітром із більш ніж 15-річним досвідом роботи фінансовий аналіз, андеррайтинг, кредитна документація, перевірка кредиту, дотримання банківського законодавства та кредитний ризик управління.

Остаточний вердикт

Здебільшого варіанти автопозик із поганою кредитною історією далекі від ідеальних. Однак, якщо у вас немає співпідписувача, який міг би допомогти вам отримати дозвіл на низьку ставку, ці кредитори можуть допомогти вам придбати потрібний вам автомобіль.

Для більшості потреб у автокредитах розгляньте АВТООПЛАТУ. Однак якщо ви плануєте придбати автомобіль через CarMax або Carvana, варто розглянути їхні варіанти фінансування. Щоб рефінансувати автомобіль із великим пробігом, ви також можете подати заявку в OpenRoad Lending, коли будете робити покупки.

Посібник із вибору найкращих автокредитів для поганої кредитної історії

Що таке погана кредитна історія для автокредиту?

Відповідно до FICO, поганий кредитний рейтинг коливається від 300 до 579. Але кредитні показники – це не все. Залежно від кредитора, окрім мінімального балу, можуть існувати додаткові кредитні вимоги, наприклад, відсутність у ваших кредитних звітах жодних недавніх банкрутств.

Діапазони балів FICO

Рейтинг	Діапазон балів*
Чудово/Винятково	800–850
Дуже добре	740–799
добре	670–739
ярмарок	580–669
Бідний	300–579
Без кредиту	Недостатньо даних для оцінки

*Джерело: myFICO

Порівняння автокредитів із поганою кредитною історією

Коли ви шукаєте автомобільний кредит із поганою кредитною історією, ось деякі функції, на які варто звернути увагу:

• Варіанти позик (кредити на нове авто, кредити на вживані автомобілі, рефінансування, рефінансування готівкою, позики приватним особам тощо)
• Варіанти попередньої кваліфікації
• Процентні ставки (зокрема, чи прозорий кредитор щодо них)
• Плата за вихід і штрафи за передоплату
• Вимоги до пробігу та віку автомобіля
• Обмеження щодо моделей транспортних засобів
• Мінімальна та максимальна суми кредиту, включаючи максимальну відношення кредиту до вартості (LTV)
• Вимоги до кредиту та доходу
• Чи дозволяє кредитор співпідписанти
• Державні обмеження

Альтернативи автопозикам із поганою кредитною історією

Залежно від вашої ситуації ви можете мати доступ до інших варіантів фінансування покупки автомобіля:

• Взяти особистий кредит: Особисті кредити може бути дорогим, якщо у вас погана кредитна історія — у деяких випадках процентні ставки можуть досягати 36% або більше. Але на відміну від автокредитів, персональні позики не вимагають від вас використання автомобіля як застави (якщо це незабезпечені позики), тож ви не ризикуєте повернути власність, якщо не можете заплатити.
• Позичте у члена сім’ї чи друга: Якщо можливо, подумайте про те, щоб попросити близької людини позичити вам гроші, необхідні для покупки автомобіля. Просто переконайтеся, що ви склали кредитну угоду, щоб зробити її офіційною, і поставте пріоритетом вчасне або дострокове повернення боргу.
• Попросіть близьку людину підписати вашу заявку: Якщо ви не можете отримати позику від члена сім’ї чи друга, подумайте про те, щоб попросити когось про це підписати вашу заявку. Якщо вони мають хорошу або відмінну кредитну історію, це може підвищити ваші шанси отримати вигідні умови. Просто вчасно здійснюйте платежі, щоб не пошкодити обидва свої кредитні профілі.
• Покращте свій кредит перед подачею заявки: Якщо покупка автомобіля не є гострою потребою, подумайте про роботу покращення кредиту перш ніж шукати позику. Навіть якщо ви не можете дочекатися, поки ви досягнете хорошої або відмінної території зі своїм кредитним рейтингом, ваші зусилля можуть окупитися у вигляді більшої кількості варіантів і нижчих ставок.
• Покладіть більше грошей: Деякі традиційні автокредитори можуть бути готові працювати з позичальниками з поганою кредитною історією, якщо вони зроблять значний початковий внесок при покупці автомобіля.

Методологія

Investopedia прагне надати споживачам неупереджені вичерпні огляди кредиторів, що займаються автокредитами. Щоб оцінити постачальників, ми зібрали сотні точок даних із більш ніж 20 автокредитних кредиторів, включаючи процентні ставки, комісії, кредити суми, вимоги до позичальників і вимоги до транспортних засобів, щоб переконатися, що наші огляди допомагають користувачам приймати обґрунтовані рішення щодо позики потреби.