Огляд страхування життя Cigna

Плюси пояснюються

• Для більшості полісів медичне обстеження не вимагається: Коли ви купуєте груповий поліс життя Cigna через свого роботодавця, ви можете претендувати на гарантоване покриття проблем. Якщо ваша сума покриття нижче встановленого ліміту, ви можете придбати страховку, не відповідаючи на запитання про стан здоров’я та не проходячи медичний огляд.
• Ви можете сплачувати премії шляхом відрахувань із заробітної плати: Однією з переваг групових страхових полісів є можливість сплачувати внески через відрахування із заробітної плати. Використання цього методу оплати зменшує шанси пропустити платіж, і гроші вилучаються з вашої зарплати, перш ніж ви зможете їх подумки витратити.
• Ви можете отримати покриття для членів сім'ї: За допомогою групових полісів життя Cigna ви також можете придбати страхове покриття для свого чоловіка та дітей.

Пояснення мінусів

• Максимальне покриття залежить від вашої зарплати: Групова політика Cigna має обмеження щодо доступного покриття. Залежно від вашого роботодавця ви можете придбати допомогу в розмірі від одного до п’яти розмірів вашої зарплати. Максимальна сума покриття, яку ви можете придбати, становить 500 000 доларів США.
• Великі поліси вимагають медичних оглядів: Якщо ви оберете поліс добровільного або додаткового страхування життя на додаток до полісу, який пропонує ваш роботодавець, вам доведеться подати заяву та пройти медичне обстеження.
• Обмежені варіанти плану: Хоча деякі страхові компанії пропонують кілька страхових полісів на вибір, пропозиції Cigna більш обмежені. Існує лише три плани страхування життя: груповий строковий, груповий і індивідуальний.

Доступні плани

Cigna в основному зосереджується на групі страхування життя політики. Ви маєте право на ці плани, лише якщо ваш роботодавець пропонує страхування життя Cigna як частину свого компенсаційного пакету для працівників. Однак у Cigna є один індивідуальний поліс, який ви можете придбати самостійно.

Cigna випускає такі типи полісів:

Термін життя групи

Строкове покриття є тимчасовим і забезпечує вигоду лише протягом терміну дії поліса. Оскільки він охоплює вас лише на певний проміжок часу, строкове страхування життя як правило, дешевше, ніж інші форми страхування життя.

Завдяки терміновому плану життя групи Cigna ваше покриття діє протягом усього періоду вашої роботи. Скільки ви можете отримати покриття, залежить від вашого роботодавця. Загалом ви можете отримати винагороду, що дорівнює відсотку від вашої зарплати, максимум до 500 000 доларів США.

Група Universal Life

З групою універсальне страхування життя полісу від Cigna, ви отримуєте постійне покриття. Крім того, ваш поліс може створити грошову вартість, яка принесе відстрочені податки. Ви можете знімати кошти або брати позики під цю суму готівкою, щоб сплатити основні витрати або погасити частину витрат на пенсію.

Індивідуальне ціле життя

Хоча Cigna спеціалізується на групових полісах, вона продає індивідуальне страхування життя. Все життя покриття є постійним і діє протягом усього життя. З часом поліси на все життя можуть накопичувати грошову вартість, яку ви можете використовувати пізніше.

Плани Сіньї на все життя відносно невеликі й розраховані на покриття ваших остаточних витрат. Вигоди за полісом коливаються від 2000 до 25 000 доларів США.

Доступні райдери

Як і інші компанії, Cigna має низку додаткових підтверджень або страхувальники ви можете додати до свого полісу, щоб налаштувати та налаштувати покриття. Райдери можуть збільшити ваші премії, але дозволять вам придбати додаткове покриття.

Cigna пропонує наступні райдери:

Прискорена допомога в разі смерті

Якщо у вас або вашого чоловіка/дружини діагностовано смертельну хворобу, і вам залишилося жити менше 12 місяців, Прискорений райдер допомоги при смерті дозволяє вам використати частину суми допомоги, поки ви нерухомі життя.

Допомога у випадку смерті від нещасного випадку

Доступна для індивідуальних страхових полісів на все життя, допомога у випадку смерті від нещасного випадку дає вашим бенефіціарам додаткову допомогу у випадку смерті, якщо ви помрете внаслідок нещасного випадку, що покривається.

Дитячий термін

Якщо ви купуєте групову довічну страховку, ви також можете отримати дострокову страховку для своєї дитини. Максимальна сума покриття, яку може отримати ваша дитина, становить 10 000 доларів США.

Відмова від премії

Якщо ви втратите працездатність до того, як вам виповниться 60 років, Cigna відмовиться від ваших щомісячних премій, а ваш поліс залишиться в силі.

Термін подружжя

Якщо ви одружені та маєте політику групового життя, ви можете придбати до 50 000 доларів США на термін для вашого чоловіка.

Обслуговування клієнтів

Щоб зареєструватися в будь-якому полісі, крім індивідуального плану на все життя, вам потрібно пройти через відділ кадрів вашого роботодавця. Якщо ви хочете подати заявку на індивідуальне страхування на все життя, ви можете отримати пропозицію та подати заявку онлайн на веб-сайті Cigna.

Якщо у вас виникли запитання, ви можете зателефонувати в службу підтримки клієнтів за номером 855-373-8005. Служба підтримки клієнтів доступна з понеділка по п’ятницю з 8:30 до 20:30. EST.

Індекс скарг

Національна асоціація комісара зі страхування (NAIC) публікує показники скарг компаній, щоб допомогти споживачам порівняти обслуговування клієнтів страхової компанії. Коефіцієнт — це число, яке відображає кількість скарг, поданих на страхову компанію, відносно її частки в певному сегменті ринку.

Галузевий стандарт — 1.0. В ідеалі компанія отримувала б менше скарг, ніж зазвичай, і її коефіцієнт був би меншим за 1,0.

У 2021 році коефіцієнт скарг Cigna становив 0,80, що трохи краще, ніж національний індекс скарг.

Рейтинги третіх сторін

AM Best — кредитно-рейтингова агенція, яка видає висновки щодо фінансової стабільності страхових компаній.

У 2022 році AM Best підтвердив Cigna рейтинг A (відмінно). Він визнав силу балансу та операційну ефективність компанії.

Хоча Cigna не входить до дослідження індивідуального страхування життя J.D. Power U.S. 2021 року, материнська компанія Cigna, New York Life, посіла дев’яте місце з 21 компанії. У дослідженні компанії оцінювалися за продуктами, цінами та спілкуванням із клієнтами.

Політика скасування

Як і інші страхові компанії, Cigna надає клієнтам безкоштовний період перегляду, який зазвичай триває 10 днів, але в деяких штатах він може тривати довше. Протягом періоду безкоштовного перегляду ви можете скасувати свій поліс і отримати повне відшкодування всіх сплачених премій і зборів.

Після періоду безкоштовного перегляду правила скасування залежать від типу вашого покриття. Страхувальники термінового страхування можуть будь-коли скасувати підписку, але ви не отримаєте відшкодування. Якщо у вас є груповий цілий або універсальний страховий поліс, ви можете мати право на грошову вартість викупу плану.

Поговоріть зі своїм відділом кадрів, якщо ви хочете скасувати своє покриття. Якщо ви придбали індивідуальний поліс на все життя, зателефонуйте Cigna за номером 855-373-8005.

Ціна

Cigna дозволяє вам отримувати ціни на індивідуальні поліси на все життя в Інтернеті, але не пропонує цю функцію для термінових або універсальних планів життя.

Ціни на індивідуальні страхові поліси починаються від 28 доларів на місяць. Однак ви можете претендувати на 5% знижку на премію для подружжя, якщо ви та ваша дружина одночасно придбаєте індивідуальні поліси Cigna на все життя.

Зі строковими та універсальними полісами ваша ставка залежить від вашого віку. Коли ви досягаєте наступного п’ятирічного віку, ваші внески зростатимуть.

Як і інші страхові компанії, Cigna вимагає від вас вибрати «чоловічий» або «жіночий» під час подання заявки на поліс страхування життя. Поки небінарність не позбавляє вас права на страхування життя, майте на увазі, що більшість страхових компаній не оновили свої процеси андеррайтингу, щоб відобразити поточну поінформованість про гендерні проблеми.

Конкуренція

З Cigna ви можете придбати поліси гарантованого видачі та пропустити медичний огляд. Однак вам потрібно працювати на роботодавця-учасника, щоб отримати право на більшість полісів, і один доступний окремий поліс має низькі межі покриття.

Якщо ви шукаєте покриття, яке можете придбати самостійно, подумайте Етос, компанія, яка продає страхування життя безпосередньо споживачам через свій веб-сайт. Ethos пропонує лише термінові та довічні поліси. Подібно до Cigna, його опція на все життя є політикою невеликої гарантії, тому вам не можуть відмовити на основі вашої історії хвороби.

Через Ethos ви можете придбати до 2 мільйонів доларів США на достроковий термін, що є набагато вищою перевагою, ніж пропонує Cigna.

Хоча Ethos перемагає Cigna за зручністю та кількістю переваг, він відстає від Cigna за обслуговуванням клієнтів. Політика Ethos підписана іншими компаніями, і деякі з них мають дуже високий відсоток скарг.

Cigna	Етос
Відсоток ринку	N/A	N/A
Кількість планів	3	3
Дивіденди за 2020 рік	N/A	N/A
Знижки на оздоровчу програму/заохочення для відмови від куріння	N/A	N/A
Спосіб обслуговування	Роботодавець (група), тел	Онлайн, телефон, електронна пошта
AM Кращий рейтинг	Відмінно	А та вище (залежно від компанії, яка гарантує поліс)
Рейтинг ціни	Недоступний	Недоступний
Тенденція скарг	0.80	0,37 до 3,72 (залежно від компанії, яка підписує поліс)

Методологія

Наші огляди компаній зі страхування життя базуються на a кількісна методологія який аналізує стабільність і надійність кожного страховика, обслуговування клієнтів, досвід позовів, різноманітність продуктових ліній і вартість. Ми порівнюємо умови кожного типу пропонованого полісу, включно з доступними сумами покриття, додатковими пасажирами та варіантами оплати премії, з умовами інших великих компаній зі страхування життя. Нарешті, ми дивимося, як компанія оцінюється сторонніми організаціями, щоб визначити її надійність і загальну репутацію.