Які кредитори мають найнижчі ставки за кредитами під нерухоме майно?
Якщо ви домовласник, можливо, ви сидите на золотому яйці — капіталі вашого будинку. Незалежно від того, чи зріс ринок житла, підвищивши вартість вашого будинку, чи ви просто сумлінно зробили іпотечні платежі протягом багатьох років, тепер ви можете мати значну суму капіталу, яку ви можете позичити проти.
А кредит під нерухомість може бути зручним і економічно ефективним способом отримати гроші на ремонт житла, консолідацію боргів або інші великі кошти. Але де шукати найнижчу процентну ставку на один?
Ключові висновки
- Позики під нерухомість використовують ваше житло як забезпечення, тому їх ставки часто нижчі, ніж інші форми позик.
- Кредитні спілки, невеликі місцеві банки, великі національні банки та онлайн-кредитори пропонують позики під нерухомість.
- Процентні ставки залежать від кредитора.
- Комісія є ще одним важливим фактором у порівнянні вартості кредиту.
Що таке позика під капітал?
Позика під нерухомість — це одноразова позика забезпечені біля вашого дому. Процентна ставка, яку ви сплачуєте, може відрізнятися від одного кредитора до іншого, а також відповідно до ваших особистих
кредитоспроможність. Позики під нерухомість зазвичай мають значно нижчі процентні ставки, ніж кредитні картки або особисті кредити, які зазвичай не захищені, і ви можете використовувати їх для будь-яких цілей. Термін окупності може становити від п’яти до 30 років.Подібно до звичайних іпотечних кредитів, позики під нерухомість мають витрати на закриття, як-от плата за створення, плата за запис і плата за оцінку. Щоб провести чесне порівняння ставок, які стягують різні кредитори, потрібно зосередитися на кожній позиці. річна процентна ставка (APR). Крім основної відсоткової ставки позики, річна процентна ставка враховує деякі комісії за позику, що дає вам більш точне уявлення про те, скільки ви насправді заплатили б, щоб позичити. Ви також захочете переконатися, що ви порівнюєте позики з однаковими умовами чи тривалістю. Це також може вплинути на їхні ставки.
Позики на нерухоме майно зазвичай мають фіксовані, а не змінні відсоткові ставки, тому, коли ви підписалися на таку, ваші платежі мають бути передбачуваними та не призводити до неприємних сюрпризів.
Порада
Багато експертів пропонують позичальникам поговорити принаймні з трьома різними кредиторами, які займаються позикою на нерухомість, і повідомити їм, що ви шопінг навколо. Це не тільки може призвести до нижчих ставок, але деякі кредитори також можуть зменшити або відмовитися від певних витрат на закриття, якщо вони вважають, що таким чином можуть заробити ваш бізнес.
Де можна отримати позику під капітал?
Позику під нерухомість можна отримати в багатьох банках, кредитних спілках та онлайн-кредиторах. Ось деякі з плюсів і мінусів кожного.
Великі банки проти Малі банки
Це вічне питання — Давид чи Голіаф? Коли ви шукаєте низькі процентні ставки за кредитом, немає однозначної відповіді, що краще. У широкому порівнянні подібні відсоткові ставки можна знайти в невеликих або регіональних банках, як і у великих національних банках. Але в кожній категорії ставки можуть сильно відрізнятися.
Хоча банк невеликого міста може знати ваше ім’я, його ставки можуть бути або не конкурентоспроможними. Тим не менш, якщо у вас уже є рахунок у місцевому банку, це гарне місце, щоб почати пошук кредиту під нерухомість. Це може мати додатковий стимул запропонувати вам нижчу ставку або деякі знижені комісії в надії зберегти ваш бізнес.
Єдине, про що слід знати, це те, що деякі банки припиняють видачу нових позик під нерухомість кредитні лінії для капіталу на нестабільних ринках. Наприклад, станом на червень 2022 року Citi та Wells Fargo не пропонують кредити на нерухомість. Банк США пропонує кредити на нерухоме майно, а Bank of America надає лише кредитні лінії на нерухоме майно зі змінною процентною ставкою.
Кредитні спілки
Кредитні спілки є ще одним варіантом для розгляду. Оскільки кредитні спілки є некомерційними організаціями, які обслуговують своїх членів, їхні відсоткові ставки часто привабливіші. Це може означати вищі процентні ставки, що сплачуються за депозитними рахунками, і нижчі – за кредитами.
Кредитні спілки вимагають членства, але багато з них розширили правила так, що майже кожен може приєднатися. Перш ніж стрибати через будь-які обручі, щоб приєднатися до кредитної спілки, перевірте доступні процентні ставки. Як і у випадку з місцевими банками, якщо ви вже маєте справу з певною кредитною спілкою, це може бути хорошим місцем, щоб розпочати купівлю кредиту на нерухомість.
Інтернет-іпотечні компанії
Як і багато онлайн-банків, онлайн-іпотечні компанії можуть запропонувати конкурентоспроможні ставки, оскільки вони не мають таких накладних витрат, як звичайні установи. Наприклад, Discover, Figure і Spring EQ через SoFi пропонують кредити під нерухоме майно з відсотковими ставками, які є конкурентоспроможними порівняно з банківськими та кредитними спілками.
Питання що часто задаються
Яка різниця між позикою під капітал і кредитною лінією під капітал?
Завдяки позиці під нерухоме майно ви зазвичай отримуєте одноразову грошову суму за фіксованою процентною ставкою, яку потім повертаєте з часом. За допомогою кредитної лінії власного капіталу (HELOC) кредитор надає a кредитна лінія за змінною або плаваючою процентною ставкою, яку ви можете використати за потреби, до узгодженого ліміту.
Скільки грошей я можу позичити під кредит під нерухомість?
Сума, яку ви можете позичити, залежить від капіталу, який ви маєте у своєму будинку. Більшість кредиторів вважають за краще, щоб позичальники мали принаймні 20% власного капіталу, перш ніж видавати позику. Більшість також обмежує свої позики не більше ніж 80% вашого капіталу. Деякі дрібніші кредитори обмежують позики під нерухомість у розмірі 250 000 доларів США, але інші пропонують позики в розмірі до $500 000. Крім того, більшість кредиторів мають мінімальний поріг у розмірі 10 000 доларів США для отримання позики під нерухомість.
Що трапиться, якщо я не виплачу свою позику під капітал?
Якщо вам не вдасться сплатити кредит за нерухомістю, ви ризикуєте втратити свій будинок. Оскільки ваше житло використовується як застава за вашим кредитом, банк може повернути його та продати, щоб погасити кредит, якщо ви не можете його повернути.
Суть
Щоб знайти найкращу ставку на позику під нерухоме майно, може знадобитися кілька покупок. Немає жорсткого правила щодо того, який заклад має найкращі тарифи; він відрізняється від одного кредитора до іншого.
Якщо ви переповнені варіантами, ви можете подумати про співпрацю з a іпотечний брокер який має досвід роботи на ринку позик під нерухомість. Брокер може робити покупки за вас і запропонувати вам конкурентоспроможні ставки від кількох кредиторів. Федеральна торгова комісія рекомендує перевірити веб-сайт Національної багатодержавної системи ліцензування, щоб переконатися, що ви маєте справу з законною системою.
