Поради для жінок-інвесторів від найкращих фінансових радників

Жінки, як правило, мають інше ставлення до грошей, ніж чоловіки. Ця відмінність часто проявляється через гендерні прогалини у фінансовій грамотності, коли жінкам не вистачає таких же знань про особисті фінанси, як чоловікам. Крім того, люди з вищим рівнем фінансової грамотності часто демонструють більший статок, кращі пенсійні плани та більші шанси участі на фондовому ринку.

Ми попросили п'ятьох жінок з Список 100 найкращих фінансових консультантів Investopedia поділитися своїм досвідом щодо стратегії фінансового планування для різних статей і надати поради жінкам та іншим, хто сподівається покращити свої стосунки з грошима та взяти на себе відповідальність за свої фінанси.

Кері Карбонаро, CFP, MBA

Старший віце-президент і директор відділу жінок і багатства, Advisors Capital Management, LLC | Флорида

в Карбонаро Як показує досвід, жінки часто не привчені до самостійного прийняття фінансових рішень, і натомість вони покладаються на родичів чоловічої статі, щоб піклуватися про особисті фінанси.

Однак вона сказала, що ці стосунки мають глибокі недоліки і часто нестабільні. «Жінки мають три удари: те, що вони живуть довше, те, що вони заробляють менше, і те, що вони, непрацюючи, часто піклуються про дітей і батьків. Вони називають це штрафом за хорошу дочку", - сказав Карбонаро.

У своїх клієнток Карбонаро відчула більше почуття власності та емоційної прихильності до грошей, що спонукає їх віддавати перевагу безпечнішим і консервативнішим інвестиціям. Жінкам та іншим, які мають фінансові проблеми, Карбонаро сказав: «Не бійтеся ринку. Тому що, якщо у вас є довгостроковий погляд, у вас все буде добре... Не дивіться на свої рахунки, коли зараз великий червоний день або ви знаєте, що ринок падає».

Сібіл Слейд Серія 7, CRPS, CRPC, Серія 66

Президент і фінансовий радник IntegriVest Wealth Advisors, LLC | Грузія

в Слейда Як показує досвід, жінки, як правило, виважено, обережно підходять до інвестування та особистого фінансового планування.

«З мого досвіду, чоловіки, як правило, сприймають гроші як засіб свободи, а жінки — як засіб безпеки», — сказала вона.

Як фінансовий терапевт, Слейд також вважає, що відокремлення емоцій і минулого досвіду від гроші можуть надати людям можливість керувати своїми особистими фінансами та покращити стосунки з ними гроші. Завдяки мисленню, орієнтованому на майбутнє, жінки можуть планувати кожен етап свого життя та враховувати змінні, такі як інфляція та податки.

«Автомобілі, у які ми інвестуємо, повинні відповідати різним етапам, з якими ми зіткнемося на кожному етапі нашого життя, починаючи з накопичення активів перед виходом на пенсію, розподіл доходу на пенсію, щоб залишити спадщину нашим сім’ям», – Слейд сказав.

Занейлія Гарріс, CFP

Президент Harris & Harris Wealth Management Group | Меріленд

Гарріс спостерігає, як багато жінок не наважуються на інвестиції, окрім пенсійних фондів та ощадних рахунків. Хоча Гарріс вважає, що є багато факторів, таких як зайняте особисте та професійне життя, вона відзначає гендерну різницю в оплаті праці як основну причину.

«Якби ви могли заробляти такий же дохід, як ваші колеги-чоловіки, вам не потрібно було б хвилюватися про можливість заощадити достатньо», — сказав Гарріс.

Тому вона часто працює з клієнтами на переговорах щодо зарплати, щоб з часом збільшити їхні заощадження та допомогти їм почуватися в безпеці зі своїм багатством. Вона радить клієнтам звертатися з проханням про підвищення та підвищення щороку, щоб вони могли отримати максимальну віддачу від кожного року роботи та якнайшвидше поповнити свої пенсійні рахунки.

Гіларі Хендершотт, CFP, MBA

Президент і головний радник Hendershott Wealth Management | Каліфорнія

Хендершотт виявила, що її клієнтки, які, як правило, є поколінням Х, відчувають стигматизацію та соромляться, коли говорять про багатство та фінансові рішення в соціальному контексті. Хоча вона не вважає, що це явище притаманне тільки жінкам, вона вважає, що ми завжди повинні говорити більше про гроші, навіть у соціальному контексті, щоб кожен з нас міг приймати мудріші рішення та створювати сильну громадськість розмова.

«Завдяки індексним фондам та індексному інвестуванню інвестування справді спрощується», — сказав Хендершотт. «Це має значення, яким індексним фондом ви володієте, і в якій пропорції важливі класи активів. Тим не менш, дослідження показують нам, що активне управління не може постійно перемагати ринок протягом тривалого періоду».

Засновник і спеціаліст з фінансового планування, Sofia Financial | Пенсильванія

Маккалоу відкрила свою практику, тому що вона бачила мало жінок у цій галузі та відчувала, що традиційні розмови з фінансовими консультантами не сприймали жінок. З її досвіду жінки шукають безпеки в грошах, але жінки та багато інших часто не хочуть думати про них як про глибоко емоційну тему.

«Люди не зовсім раціональні щодо будь-чого іншого в житті. Чому вони раціонально ставляться до грошей?» – сказав Маккалоу. «Мені подобається ділитися цим з людьми, тому що тоді вони кажуть: «О, так, звичайно, правильно». Людям дуже соромно носити гроші, а сором процвітає в темряві».

У цій системі поведінкових фінансів Маккалоу виявив, що інвестування та створення фінансових планів потребують роздумів.

«Між сьогоднішнім днем ​​і майбутнім завжди існує напруга, тому що якщо ви відкладаєте гроші на своє майбутнє «Я», це означає, що сьогоднішня «я» не може витрачати її, тому це може бути корисним для мотивації», – Маккалоу сказав.

Співгенеральний директор, Abacus Wealth Partners | Каліфорнія

в Storjohann’s Як свідчить досвід, жінки стають чудовими інвесторами та фінансовими планувальниками, тому що вони «усвідомлюють ризики», тобто перевіряють свою базу та ретельно обходяться своїми фінансами. Вона вважає, що для покращення стосунків із грошима для жінок та оточуючих важливо подумати про свої життєві цілі.

«Ми завжди намагаємося не відставати від Джонсів і дивимось, що роблять усі інші. Але зробіть додаткову паузу, щоб запитати себе: «Якщо я хочу добре поводитися з грошима, що це для мене означає і як це виглядає в моєму житті?»

Для самої Сторйоганн ця свобода означає наявність повного фонду надзвичайних ситуацій, який забезпечує їй гнучкість для прийняття важливих життєвих рішень. Маючи на увазі цей цілісний підхід, Storjohann рекомендує новим інвесторам визначити свої особливості та особисті цілі, такі як реконструкція будинку для зростаючої сім’ї замість простого бажання вийти на пенсію "рано".

«Ви повинні знати, чого ви прагнете досягти, і яке життя ви хочете вести», – сказала вона. «Тоді інвестування узгоджується з цим, а потім план і те, як ви розподіляєте свій грошовий потік і ресурси, також узгоджується з цим».