Що таке Aave?

Aave пояснив

Aave є децентралізованим криптовалюта платформа, яка дозволяє користувачам позичати та позичати криптовалюту. Aave використовує смарт-контракти для автоматизації процесу з попередньо встановленими правилами щодо того, як розподіляються кошти, як обробляється забезпечення та як оцінюються комісії.

Aave спеціалізується на надмірно забезпечені позики, що означає, що користувачам потрібно буде внести криптовалюту на суму, що перевищує суму, яку вони хочуть позичити. Це захищає кредиторів від втрати грошей через позику за замовчуванням і дозволяє протоколу Aave ліквідувати заставу, якщо її вартість надто впаде.

Aave також пропонує власний криптотокен (AAVE), яким можна торгувати на більшості бірж або робити ставки на платформі Aave, щоб отримати відсотки. Стейкінг — це те, як майнери криптовалюти отримують винагороду за підтвердження транзакцій на proof-of-stake блокчейн як той, що лежить в основі Aave.

Як працює Aave?

Aave — це протокол на основі Ethereum, який пропонує автоматичні криптовалютні позики. Користувачі можуть вносити криптовалюту як застава і позичати інші криптовалюти до певного відсотка від вартості застави. Це відомо як кредит до вартості (LTV), а Aave обмежує суму позики до 80% від поточної вартості застави.

Aave використовує розумні контракти, які є програмами, які автоматизують процес запозичення шляхом розрахунку умов позики, збору внесеної застави та розподілу криптовалюти, яку позичають. Смарт-контракти — це те, що дозволяє Aave працювати без стороннього посередника.

Для кредиторів Aave дозволяє користувачам вносити криптовалюту на платформу та отримувати відсотки, які виплачують позичальники. Замість прямого зіставлення кредиторів і позичальників Aave пропонує ліквідність пули, в які користувачі можуть вносити криптоактиви, і ці криптоактиви надаються позичальникам.

Aave також пропонує флеш-позики, які є позиками, які потрібно повернути в одному блоці на блокчейн. Ці кредити призначені для того, щоб скористатися ними арбітраж можливості на ринку криптовалют.

Кредитування Aave

Щоб позичити криптовалюту на Aave, користувачі можуть підключити a цифровий гаманець на платформу та шукайте в списку активів, які підтримують депозити. Депозити пропонують фіксовані річна відсоткова дохідність (APY) яка виплачується тим самим активом, у якому вона розміщена. Наприклад, якщо користувач робить депозит Ефір (ETH), відсотки виплачуються в ETH.

Біржа Aave пропонує доступ до кількох криптовалют, зокрема:

• Ефір (ETH)
• Дай (DAI)
• Ааве (AAVE)
• Монета долара США (USDC)
• Tether (USDT)

Постачання криптовалюти Aave додає ваші токени до пулів ліквідності, які використовуються для кредитування інших позичальників. The відсоткова ставка сплачені позичальниками надходять до пулів кредитування, а відсоток цих комісій виплачується вкладникам.

Aave Запозичення

Щоб позичити криптовалюту на платформі Aave, користувачам потрібно буде спочатку надати криптовалюту на платформі як заставу. Після того, як заставу внесено в пули ліквідності, користувачі фактично заробляють інтерес на ці депозити.

Після внесення коштів користувачі можуть здійснювати пошук серед підтримуваних криптоактивів, щоб позичити, і Aave автоматично розраховує, скільки вони можуть позичити. Оскільки кожен криптоактив має різні характеристики, Aave динамічно обчислює доступні сума на основі вартості депонованої криптовалюти, вартості активу та волатильності актив. Після вибору криптовалюти користувачі можуть підтвердити транзакцію, і криптовалюта буде внесена в їх підключений гаманець.

Усі позики Aave мають надлишкову заставу, тобто вартість депонованих активів завжди перевищуватиме вартість криптовалютної позики. Aave обмежує запозичення, щоб захистити кредиторів і постачальників ліквідності від втрати грошей, якщо вартість застави позики впаде. Застава, яка має вищу волатильність матиме нижчий LTV, ніж більш стабільні активи.

Позики не мають термінів погашення, але погашення має бути в тій самій формі, що й криптовалюта, яку було позичено. Це означає, що якщо користувач позичить 100 доларів США в доларах США, йому потрібно буде повернути їх у доларах США (плюс відсотки).

Швидкі позики

Aave пропонує Flash Loans, які є позиками, які позичаються та повертаються в межах одного блоку. Ці позики призначені для того, щоб скористатися арбітражними можливостями на крипто-ринку, наприклад різницею цін між криптовалютами на різних криптобіржах.

Флеш-позики розроблені для розробників, які пишуть смарт-контракти, щоб запитати флеш-позику, здійснити обмін, а потім повернути позику в рамках тієї ж транзакції. Позичальник сплачує комісію в розмірі 0,09% за всі транзакції Aave Flash Loan.

Ліквідація

Якщо вартість застави для криптопозики на Aave падає нижче певного LTV, платформа може автоматично повернути частину позики шляхом ліквідації. Цей процес передбачає продаж до 50% заставного майна для погашення кредиту та повернення LTV в межах кредитної угоди.

Ліквідація обробляється «ліквідаторами», які є користувачами, які можуть погасити позику та вимагати забезпечення (плюс бонус 5%).

Ризики Aave

Aave — це автоматизований протокол, який дозволяє користувачам позичати кошти після надання власних криптоактивів під заставу. Але, як і на будь-якій іншій платформі кредитування, їх декілька ризики беруть участь:

Ризик ліквідації: якщо заставою є нестійкий криптоактив (наприклад, ETH), і вартість падає занадто далеко, тоді ETH може бути ліквідовано. Це дуже небажаний результат, оскільки це означає, що ETH розпродається після падіння ціни.

Без страховки:Aave не пропонує страхування на своїй платформі, тому кошти користувачів не захищені. Як і в інших децентралізованих криптоплатформах, немає Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) страхування, а втрачені кошти або криптовалюта, надіслані на неправильну адресу, не повертаються.

Криптоволатильність: Криптовалюта за своєю суттю нестабільна, і використання криптоактивів для надання застави під кредит може втратити користувачу значну суму грошей. По-перше, кошти зафіксовані в контрактах і недоступні до тих пір, поки кредит не буде виплачено. По-друге, правила обов’язкових ліквідацій означають втрату цих коштів, коли вартість падає.

Ризик ліквідності: Хоча Aave перераховує доступну ліквідність для кожної криптовалюти на платформі, користувачі, які вносять криптовалюту, можуть не мати змоги зняти кошти, якщо ліквідність надто впаде. Це означає, що їм потрібно буде дочекатися, поки інші користувачі внесуть більше криптовалюти, щоб мати можливість зняти кошти.

Як використовувати Aave

Щоб використовувати Aave, люди можуть увійти у веб-додаток, підключити цифровий гаманець і внести криптовалюту на платформу. Після внесення коштів користувачі можуть вибрати зі списку підтримуваних криптовалют, щоб позичити під заставу.

Як уже згадувалося, Aave — це автоматизована платформа, керована смарт-контрактами, що означає, що позики обробляються миттєво. Після підтвердження позики криптовалюта буде внесена в цифровий гаманець користувача. Щомісячні платежі не потрібні, але за кредитом будуть нараховуватися відсотки. Позики повинні бути повернуті в позиченій криптовалюті.

Суть

Aave — це децентралізована платформа криптопозики, яка дозволяє користувачам позичати та позичати криптовалюту. Aave використовує розумні контракти для автоматизації процесу. Він спеціалізується на позиках із надмірною заставою, які вимагають від користувачів депозиту криптовалюти на суму, що перевищує суму, яку вони хочуть позичити. Це захищає кредиторів від втрати грошей через невиплату позики та дає Aave можливість ліквідувати заставу, якщо її вартість надто впаде.

Aave використовує протокол на основі Ethereum і має власний криптотокен AAVE, яким можна торгувати на більшості криптобірж або робити ставки на платформі Aave, щоб отримати відсотки. Смарт-контракти платформи можуть бути скомпрометовані, і хакери можуть отримати доступ до коштів, якими володіє Aave.