Penn Mutual Life Insurance Review

Плюси пояснюються

• Гарні терміни політики: Penn Mutual має четверту найдешевшу полісу з 32 компаній, для яких ми зібрали ставки. Ми зібрали пропозиції для здорових чоловіків і жінок різного віку щодо 30-річних полісів на суму 250 000 доларів США. Penn Mutual досяг успіху в усіх вікових групах.
• Широкі можливості конвертації термінів: Penn Mutual дозволяє вам конвертувати її політику гарантованого конвертованого терміну на будь-який із її продуктів на весь термін служби. Це приємна функція порівняно з деякими компаніями, які не надають доступ до всього свого портфоліо перетворення термінів. Ви також можете перетворити допомогу у разі смерті на постійне покриття протягом вибраного періоду, до 20 років, або доки вам не виповниться 70 років, залежно від того, що станеться раніше. Інші компанії можуть вимагати від вас перейти протягом перших 10 років полісу.
• Сильна історія виплати дивідендів: Компанія має найдовшу історію виплати дивідендів з 91 компанії зі страхування життя, яку ми розглянули. Їм платили за останні 174 роки.
  instagram viewer
  Нью-Йорк Життя посідає друге місце з виплатами дивідендів за 169 роками страхування життя.
• Доступне страхування життя без медичного огляду: Кілька полісів Penn Mutual можна відкрити без медичного огляду на суму до 7,5 мільйонів доларів США, і покриття може бути затверджено того ж дня. Це найбільша сума, яку ми зустрічали страхування життя без медичного огляду у нашому дослідженні, і Penn Mutual стверджує, що це найбільша сума.
• Дуже мало скарг клієнтів: Лише 2 скарги клієнтів було подано проти Penn Mutual щодо страхування життя у 2022 році та лише 10 у 2021 році. Як одна з найбільших страхових компаній країни, це вражає.

Пояснення мінусів

• Обмежена інформація про веб-сайт: Підсумки охоплення на веб-сайті Penn Mutual надто загальні. Клієнтам доведеться уважно вивчити сайт або зателефонувати представнику компанії, щоб отримати більш детальний опис різноманітних пропозицій політики.
• Онлайн заявки недоступні: Деякі компанії дозволяють подати заявку на термінові поліси або поліси гарантованих випусків онлайн без допомоги агента. Але клієнти повинні звернутися до представника, щоб відкрити новий план із Penn Mutual.
• Онлайн-котирування недоступні на веб-сайті: Багато інших веб-сайтів страховиків надають швидкі котирування страхування життя для довгострокового покриття, але Penn Mutual – ні. Вам доведеться зв’язатися з агентом, щоб отримати інформацію про ціни щодо будь-якої політики.

Індекс скарг

Penn Mutual входить до 15% найкращих компаній, які ми перевірили, за низькою кількістю скарг. Це засновано на даних з Національна асоціація комісарів зі страхування (NAIC).

NAIC випускає щорічний індекс скарг для страхових компаній США. Цей індекс є засобом для порівняння компаній з точки зору кількості скарг, поданих страхувальниками, і розміру компанії.

Компанія, яка отримує очікувану кількість скарг для свого розміру, матиме індекс скарги 1,0. Номер менше 1 означає, що компанія отримала менше скарг, ніж очікувалося, тоді як число більше 1 означає, що вона отримала більше. Індекс 2, наприклад, означатиме подвійну очікувану кількість скарг.

Індекс скарг Penn Mutual становив у середньому 0,2 за останні три роки, тому компанія отримала набагато менше скарг, ніж очікувалося.

Рейтинги третіх сторін

AM Бест публікує щорічний рейтинг страхових компаній США щодо їхньої фінансової стійкості. Penn Mutual має рейтинг A+, другий найвищий серед рейтингових категорій AM Best. А+ означає, що компанія має найкращі можливості виконувати свої поточні страхові зобов’язання, наприклад, виплачувати претензії.

Конкуренція

Вирішально, коли ви купуєте страхування життя, вибрати сильну компанію, яка має потрібні вам функції. Також корисно побачити, як компанія протиставляється своїм конкурентам.

Penn Mutual	Страхування життя опікуна	Мутуал омахи
Види покриття	Ціле, термінове, універсальне, індексоване універсальне, змінне універсальне	Ціле, термін, універсальний, змінний універсальний	Строкова, універсальна, індексована універсальна, змінна універсальна, підсумкова витрата
Дивіденди за 2022 рік	123 мільйони доларів	1,13 мільярда доларів	Не застосовується
Онлайн заявка	Немає	Немає	Так, для гарантованого випуску все життя
AM Кращий рейтинг	A+	A++	A+
Ціна за строкові поліси	Дуже добре	Середній	Середній
Індекс скарг NAIC (усереднене за 3 роки)	0.2	0.693	0.756

Політика доступна

Penn Mutual пропонує широкий спектр страхових полісів, і більшість її продуктів страхування життя підходять для безмедичного огляду андеррайтинг із покриттям до 7,5 мільйонів доларів США.

Термін життя

Строкове страхування життя виплачує допомогу визначеним бенефіціарам, якщо ви помрете протягом певного періоду часу, наприклад, 15 або 30 років. Він пропонує покриття за фіксованою премією, але не отримує грошової вартості. Він закінчується після закінчення встановленого терміну. Penn Mutual пропонує такі умови політики:

• Гарантований конвертований термін: Ці поліси пропонують короткостроковий захист на 10-, 15-, 20- та 30-річний термін із можливістю переходу на постійне покриття до досягнення 70-річного віку або протягом перших 20 років 30-річного терміну.
• Захист Неконвертований термін: Цей план пропонує терміни 10, 15, 20 і 30 років без можливості переходу на постійне покриття. Це найдоступніші строкові поліси Penn Mutual.
• Річний термін: цей поліс поновлюється щороку з вищою ставкою кожного року, але ви можете конвертувати його в будь-який постійний продукт Penn Mutual до 84 років.

Все життя

Страхування всього життя виплачує допомогу бенефіціарам у разі смерті страхувальника. Він гарантовано залишатиметься на місці протягом усього життя застрахованого, якщо премії сплачені. Політика будує грошова вартість протягом певного часу, який застрахований може позичити або зняти з нього, якщо необхідно. Це пропозиції Penn Mutual на все життя:

• Гарантовано все життя II: Цей поліс забезпечує захист від допомоги у разі смерті до 121 року з фіксованими преміями. Поліси можна відкрити від народження до 85 років включно, з можливістю погасити внески достроково, щоб ви могли уникнути їх виплати під час виходу на пенсію. Періоди виплат кожні п'ять років до 100 років. Політику можна налаштувати за допомогою безлічі доступних водіїв.
• Виживання все життя: Цей поліс повного страхування життя покриває двох осіб, наприклад подружжя або ділових партнерів. Вона переходить до застрахованої особи, яка пережила після смерті першої. Він включає 10-річний план виплат, можливість розподілу страхових виплат до досягнення 100 років застрахованою особою, яка пережила, і гарантовану допомогу в разі смерті до 121 року застрахованої особи.

Універсальне життя

Універсальне страхування життя (UL). це постійний поліс страхування життя, який має грошову вартість, як усе життя. Він зростає відповідно до процентної ставки, яку визначає страховик, і часто має гарантовану контрактом низьку ставку.

Політика UL більш гнучка, ніж усе життя. Власник страхового полісу може змінювати розмір допомоги у разі смерті або премії, якщо виконуються певні інші умови. Але премії, можливо, доведеться збільшити в наступні роки полісу, щоб продовжити покриття в деяких випадках. Penn Mutual пропонує такі правила UL:

• Гарантований захист UL: Цей план пропонує довічні виплати в разі смерті за конкурентоспроможною ціною та має гарантії без припинення дії до 121 року. Він також має можливість змінити спосіб оплати в будь-який час. Прискорена допомога в разі смерті від хронічної хвороби автоматично включається до розгляду.
• Захист UL: Варіант із меншою вартістю, ніж Гарантований захист UL, цей поліс пропонує безперервне покриття до 100 років і вигідні премії та гарантії покриття після 90 років. Іншими компонентами плану є гнучкість премії та виплат у разі смерті, а також можливість пропустити платіж премії та надолужити згаяне, якщо поліс має достатню грошову вартість. Під час випуску включено безкоштовну прискорену допомогу у разі смерті від хронічних захворювань.

Змінне страхування життя

Варіативне універсальне страхування життя (VUL) — це тип постійного покриття, який дозволяє інвестувати готівкову вартість поліса на фондовому ринку через субрахунки, які схожі на пайові фонди. Це вважається найризикованішим типом страхування життя, оскільки готівкова вартість може втратити гроші, якщо інвестиції будуть поганими. Поліс більш імовірно, ніж інші типи постійного покриття, втратить чинність з цієї причини.

• Диверсифікована перевага Variable Universal Life (VUL): Ця політика пропонує потенціал для накопичення доходу через змінні рахунки, а також дає вам можливість прив’язати приріст грошової вартості до індексованих рахунків, які не інвестуються безпосередньо на ринку. Це унікальна пропозиція, оскільки вона поєднує в собі функції поліса VUL і поліса IUL.
• Захист VUL: Protection Variable Universal Life пропонує гарантований довічний захист за допомогою гарантії без зривів, яка автоматично включається без додаткових витрат. Доступні варіанти інвестування з меншою вартістю. Політика не передбачає індексованих облікових записів, таких як Diversified Advantage VUL.

Індексоване універсальне страхування життя

Індексовані поліси універсального страхування життя (IUL). створені для того, щоб знайти оптимальне середовище між високим ризиком полісів VUL і відносною передбачуваністю та низьким ризиком характеру UL та полісів на все життя. Поширеною помилкою є те, що грошова вартість цих полісів інвестується в ринковий індекс, такий як S&P 500. Але грошова вартість не інвестується безпосередньо. Швидше, це зарахування прибутків (але не втрат) на основі ефективності індексу, до якого він прив’язаний.

Penn Mutual пропонує дві політики IUL:

• Accumulation Builder Flex Indexed Universal Life (IUL) : Універсальний поліс життя називається індексованим універсальним страхуванням життя, якщо він прив’язаний до фінансового показника, такого як акція, облігація або процентна ставка. Ця політика Penn Mutual пов'язана з індексом Standard & Poor's 500. Він містить п’ять варіантів індексованих облікових записів, у тому числі опцію з високою та без обмежень, а також фіксований рахунок. Його гарантована мінімальна підлога становить 1%.
• Survivorship Plus Select IUL: Цей поліс передбачає покриття для двох осіб і пільги для бенефіціарів у разі смерті останньої застрахованої особи. Ця політика пов’язана з індексом S&P 500 або глобальним індексом широкого ринку S&P. Доступно п’ять варіантів індексованих облікових записів. План передбачає мінімальну ставку в 1% і гарантоване підвищення полісу у віці 51 або 11 років полісу, залежно від того, що настане пізніше. Він включає стандартну 20-річну гарантію без перерв і до 13 райдерів для підвищення цінності, включаючи подовжений безперервний райдер.

Доступні райдери

Райдери – це положення в страховому полісі, які розширюють захист або забезпечують додаткове покриття плану. Більшість райдерів є виборними та вимагають додаткової оплати на додаток до звичайної премії, але деякі є пропонується безкоштовно залежно від типу політики, наприклад Penn Mutual’s Chronic Illness Accelerated Вигода.

Penn Mutual пропонує кілька райдерів.

Варіант гарантованого збільшення

Penn Mutual гарантована страховка райдера дозволяє страхувальнику збільшити покриття без проходження медичного огляду. Райдер доступний для використання у віці 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43 і 46 років, а також якщо ви одружуєтесь або маєте дитину, у тому числі шляхом законного усиновлення. Вам має бути 40 років або менше, щоб додати цього гонщика.

Страхування дітей

Страхувальник на термін страхування дітей виплачує допомогу до 25 000 доларів США у разі смерті дитини страхувальника. Його можна додати для дітей віком до 17 років і діятиме до 23 років. Застосовується лише одна плата незалежно від того, скільки у вас дітей. Кожна дитина може перетворити цей термін покриття на постійне страхування життя в річницю полісу, найближчу до її 23-річчя.

Відмова від преміум-райдера щодо інвалідності

Penn Mutual пропонує більше одного відмова від преміум-райдера за інвалідністю. Кожен з них відмовляється від плати за преміум, якщо ви втратите працездатність, за умови дотримання чотиримісячного періоду очікування.

Прискорена допомога в разі смерті (гонщик у разі невиліковної хвороби)

Програма Penn Mutual щодо смертельної хвороби активується, коли власникам полісів діагностовано смертельну хворобу, і їм залишається 12 місяців або менше. Сума виплачується одноразово і не може перевищувати 50% номінальної суми полісу або 250 000 доларів США, залежно від того, що менше. Деякі поліси Penn Mutual пропонують цього пасажира без додаткової плати.

Прискорене лікування хронічної хвороби

Подібно до допомоги у разі невиліковної хвороби, але на відміну від неї, допомога у разі хронічної хвороби дозволяє власникам полісів, яким встановлено діагноз з тривалими хронічними захворюваннями, щоб отримати доступ до частини допомоги у разі смерті, поки вони живі, незалежно від свого життя тривалість. Він активується, якщо ви не можете виконувати принаймні дві повсякденні дії (ADLs) або страждаєте від серйозних когнітивних розладів протягом принаймні 90 днів. Більшість постійних полісів Penn Mutual автоматично включають цю перевагу.

Виплати за випадкову смерть

Не плутати з прискореною смертю випадкова смерть бенефіс вершник розширює виплати страхування життя, включаючи додаткову одноразову суму, якщо смерть застрахованого є прямим наслідком нещасного випадку. Плата визначається сумою страхового покриття полісу та пасажиром.

Обслуговування клієнтів

Веб-сайт Penn Mutual доступний у будь-який час за адресою pennmutual.com. Гаряча лінія обслуговування клієнтів (800-523-0650) працює з понеділка по п’ятницю з 8:30 до 18:00. Східний час. Клієнти можуть зв’язатися з командою підтримки цілодобово за адресою [email protected]. Страхувальники можуть керувати своїми рахунками або подавати претензії онлайн.

Ціна

Penn Mutual пропонує кілька дуже доступних термінів політики. У нашому огляді цитат він посів четверте місце за найдешевшим терміновим покриттям у цілому та для кожної вікової групи 32 компанії зі страхування життя для чоловіків і жінок із відмінним здоров’ям, у трьох різних вікових групах групи. Але важливо зазначити, що з двох доступних полісів Penn Mutual, неконвертовані поліси мають найдешевше покриття. Конвертовані поліси можуть коштувати дорожче.

Для кого найкраще підходить Penn Mutual?

Penn Mutual — це надійний вибір, який варто розглянути, якщо ви не проти зв’язатися з агентом, щоб отримати інформацію про ціну та політику. Його широкий асортимент продуктів, пільги політики та варіанти без іспитів роблять його придатним для широкого кола абітурієнтів. Найпомітнішими є його довга історія виплати дивідендів і страхування життя з надвисоким рівнем покриття без медичного обстеження.

На іншому кінці спектру також є багато причин полюбити його термінову політику, зокрема довгострокові варіанти перетворення, можливість перетворення на будь-який доступний постійний продукт і ціна.

Але ви можете переглянути наш список найкращі компанії зі страхування життя щоб знайти потрібні вам функції, якщо ви просто не можете терпіти компанію, яка не бажає надавати деталі політики чи цитати термінів на своєму веб-сайті, орієнтованому на споживача.

Остаточний вердикт

Penn Mutual Life Insurance Company – наш вибір найкраща компанія зі страхування життя на дивіденди, оскільки вони виплачуються протягом 174 років поспіль. Компанія пропонує поліси страхування життя, щоб задовольнити фінансові потреби багатьох людей, інвестиційні цілі та бюджети, отже може бути компанією для вас, якщо ви хочете багатомільйонну політику виплати дивідендів і бажаєте уникнути екзамен.

поширені запитання

Кому належить Penn Mutual?

Penn Mutual належить власникам полісів, а не акціонерам. Технічно це спільна компанія, а не страхова компанія відповідно до стандартного визначення терміну. Це дозволяє страхувальникам регулярно отримувати дивіденди.

Яким видом страхування є Penn Mutual?

Penn Mutual пропонує кілька типів планів страхування життя та клієнтів. Вони поділяються на дві категорії: постійні та термінові. Він також пропонує ануїтети.

Як отримати гроші за поліс страхування життя Penn Mutual?

Ви можете будь-коли відмовитися від поліса Penn Mutual. Ви отримаєте чисту грошову вартість повернення: її вартість мінус будь-які комісії за повернення, які можуть застосовуватися. Ви також можете використати свій поліс для отримання готівки, якщо ви зазнаєте фінансової кризи, яка зменшить вашу допомогу в разі смерті, але, ймовірно, не скасує її повністю.

Як перевірити, чи існує поліс страхування життя Penn Mutual?

NAIC надає послугу пошуку полісів страхування життя. Він доступний онлайн і безкоштовний. NAIC втрутиться і попросить Penn Mutual провести пошук у своїх записах. Penn Mutual зв’яжеться з вами, хоча вам, швидше за все, доведеться довести, що ви маєте право отримувати будь-яку інформацію про політику, якщо вона все ще існує.

Методологія

Ми розробили всеосяжну методологію рейтингу, засновану на пріоритетах споживачів і основах компаній зі страхування життя, щоб отримати рейтинг понад 90 страховики за п’ятьма загальними категоріями: фінансова стабільність, задоволеність клієнтів, різноманітність продуктів і функцій, загальний досвід покупки, і вартість.

Для цього ми зібрали понад 5000 точок даних і оцінили кожну компанію на основі 55 показників. Ми згрупували показники за категоріями, щоб побачити, як працюють страховики в кожній з них; потім ми зважили оцінки за категоріями, щоб визначити загальну ефективність компаній.

Щоб дізнатися більше, прочитайте наш повний текст Методологія страхування життя.