Огляд страхування життя AFBA

Плюси пояснюються

• Допомога в разі надзвичайних ситуацій у розмірі 15 000 доларів США: За полісом AFBA вашим бенефіціарам буде надіслано поштою виплату екстреної допомоги у разі смерті в розмірі 15 000 доларів США лише за один робочий день після повідомлення про смерть; це суттєва допомога, коли сім’ям потрібно організувати поховання.
• Спрощена проблема щодо деяких політик: Коли ви подаєте заявку на страхування життя, деякі компанії вимагатимуть від вас пройти медичне обстеження та взяти аналіз крові. Однак деякі політики AFBA є спрощеними, тобто ви можете отримати покриття на певну суму без медичного огляду.
• Жодних виключень щодо війни чи тероризму: Більшість компаній зі страхування життя містять виключення щодо війни чи тероризму, тобто вони не виплачують допомогу, якщо особа, яка застрахована, загинула під час служби в зоні бойових дій або внаслідок терористичного нападу. У політиці AFBA немає таких виключень, що робить його цінним варіантом для діючих військових.
  instagram viewer

Пояснення мінусів

• Правила недоступні для широкого загалу: Щоб мати право на поліс AFBA, ви повинні бути військовослужбовцем, ветераном, підрядником Міністерства оборони, державним чи муніципальним службовцем, службою швидкого реагування або дружиною кваліфікованого члена. В іншому випадку ви не маєте права на отримання полісів страхування життя AFBA.
• Відносно низькі максимуми покриття: У той час як деякі страхові компанії пропонують суми покриття від 1 мільйона доларів США, поліси AFBA є більш обмеженими; максимальна межа становить 500 000 доларів США.

Доступні плани

AFBA пропонує групове та індивідуальне страхування життя. Єдиним типом покриття, яке він продає, є термінове страхування життя, але існують деякі відмінності між доступними планами.

Термінове страхування життя є популярним вибором, оскільки воно, як правило, є більш доступним, ніж інші види страхування життя, але воно забезпечує лише тимчасове покриття. Ви обираєте термін полісу, і якщо ви помрете протягом цього терміну, ваші бенефіціари отримають допомогу в разі смерті. Після закінчення терміну ваші бенефіціари нічого не отримають, якщо ви помрете.

AFBA пропонує чотири різні терміни життя:

Кращий альтернативний термін

Покриття Better Alternative Term доступне для військових, які знаходяться на дійсній службі, пенсіонерів і осіб, які перебувають у відставці. Ви можете придбати покриття від 50 000 до 400 000 доларів США. Якщо ви обираєте суму покриття менше 250 000 доларів США та вам менше 50 років, вам не потрібно проходити медичне обстеження.

Замість того, щоб вибирати конкретний термін, політика «Кращий альтернативний термін» діятиме, доки вам не виповниться 70 років, якщо ви вчасно сплачуєте внески.

Термін рівня групи

AFBA має правила, спеціально створені для різних груп. Загалом це поліси групового рівня, які забезпечують покриття до 500 000 доларів США. Медичне обстеження не потрібне для сум страхового покриття до 250 000 доларів США, якщо вам менше 50 років, і ваш план діятиме, доки вам не виповниться 70 років, за умови вчасної сплати страхових внесків.

Діти Термін

Завдяки окремому страховому полісу для дітей ви можете придбати до 50 000 доларів США на термін страхування для своїх дітей віком від одного до 17 років. Якщо ви продовжуєте сплачувати внески, поліс діятиме, доки дитині не виповниться 70 років. Однак премії залишаються на рівні лише до тих пір, поки дитині не виповниться 45 років; після цього показники збільшуються, коли дитина досягає різних вікових категорій.

Smart Start Child

Якщо ви хочете забезпечити дитині або онуку базове страхування життя, план Smart Start Child забезпечує покриття до 15 000 доларів США. Діти мають бути віком від 14 днів до 18 років, а поліс діє до 25 років.

Цей план передбачає лише одноразовий внесок. Ви можете придбати страхування на 10 000 доларів США за 150 доларів США або 15 000 доларів США за 225 доларів США.

Коли дитині виповнюється 25 років, вона має можливість без медичного обстеження перетворити поліс на довічний поліс із сумою до п’ятикратної початкової суми допомоги.

Доступні райдери

Як і інші страхові компанії, AFBA та 5 Star Life мають необов’язкові умови страхувальники ви можете додати до свого полісу, щоб придбати додаткове покриття для себе чи близьких. AFBA має обмежену кількість доступних райдерів:

Страхування дітей

Коли ви подаєте заявку на страхування життя в AFBA, ви також можете придбати страхове покриття для вашої дитини. Ви можете отримати до 25 000 доларів на термін страхування дитини. Діти віком до 21 року мають право, або вони можуть бути до 23, якщо вони студенти денної форми навчання.

Покриття подружжя

Ви також можете отримати страхування життя свого чоловіка, коли подаєте заявку на страхування. Ви можете отримати до 500 000 доларів США покриття для свого партнера в одній заявці.

Сімейна стипендія

Додатковою перевагою полісів AFBA є стипендія Family Survivor Scholarship. Ваше подружжя та ваші діти отримають до 10 000 доларів на рік на сім'ю, якщо ви загинете в зоні бойових дій або через акти іноземного тероризму. Максимальна сума допомоги становить 40 000 доларів США на сім’ю, і стипендія недоступна для жителів Нью-Йорка, а у Вірджинії – лише для тих, хто швидко реагує.

Обслуговування клієнтів

За допомогою планів AFBA ви можете отримати розцінки та інформацію про політику онлайн. Коли ви будете готові подати заявку, ви можете зателефонувати безпосередньо в AFBA або зв’язатися зі страховим агентом. AFBA доступний з понеділка по п’ятницю з 8 ранку до 6 вечора. EST за номером 800-776-2322. Ви також можете зв’язатися зі службою підтримки, надіславши a безпечне повідомлення.

Якщо ви віддаєте перевагу особисту допомогу, ви можете зв’язатися з AFBA та попросити зв’язати вас із представником виїзної служби. Просто зателефонуйте на лінію обслуговування клієнтів і попросіть поговорити з агентом.

Індекс скарг

Національна асоціація комісарів зі страхування (NAIC) видає коефіцієнти скарг, які відображають кількість поданих скарг відносно розміру компанії.

Галузевий стандарт — 1.0. Якщо коефіцієнт компанії перевищує 1,0, вона отримала більше скарг, ніж зазвичай для компанії такого розміру. Аналогічно, коефіцієнти нижче 1,0 вказують на те, що компанія отримала менше скарг, ніж очікувалося.

У 2021 році коефіцієнт скарг 5 Star Life становив 0,92, що було трохи нижче галузевого стандарту. Більшість скарг стосувалися того, як розглядалися претензії та страхувалися поліси. Протягом останніх трьох років його відсоток скарг був гіршим, ніж галузевий стандарт.

Рейтинги третіх сторін

AFBA та 5 Star Life не були включені до Дослідження індивідуального страхування життя в США за 2022 рік J.D. Power. Проте компанії високо оцінюють такі лідери галузі, як AM Best, агентство кредитного рейтингу, яке зосереджується на страховиках.

У 2022 році AM Best присудила рейтингу 5 Star Life A- (відмінно), що відображає фінансову стабільність і сильні бізнес-перспективи компанії.

Політика скасування

Як і інші компанії в Сполучених Штатах, AFBA має 10-денний період безкоштовного перегляду. Протягом цього часу ви можете вирішити скасувати свій поліс без штрафних санкцій, і AFBA надішле вам повне відшкодування.

Після закінчення періоду безкоштовного перегляду ви можете будь-коли скасувати свій поліс AFBA. Однак ви не отримаєте відшкодування сплачених премій.

Щоб скасувати свій поліс, зверніться до служби підтримки клієнтів AFBA за номером 800-776-2322.

Ціна

Оскільки AFBA пропонує своїм членам групові тарифи, її поліси часто дешевші, ніж поліси, які продають інші компанії. Коли ми отримали ціни на різні суми покриття, ми виявили, що премії конкурентоспроможні з лідерами галузі.

Наприклад, нижче наведені приблизні місячні премії для 25-річного чоловіка з добрим здоров’ям.

$100,000	$250,000	$400,000
Преміум	$10	$25	$40

Загальні ціни доступні в Інтернеті. Однак вам потрібно буде зателефонувати в AFBA або поговорити з агентом, щоб отримати детальну інформацію про тарифи.

Як і в інших компаніях зі страхування життя, AFBA вимагає від вас вибрати «чоловічу» або «жіночу», коли ви подаєте заявку на страхування. Небінарність не позбавляє вас права на страхування життя. Однак ви повинні знати, що більшість страхових компаній не оновили свої процеси андеррайтингу, щоб відобразити поточну поінформованість про гендерні проблеми.

Конкуренція

Незважаючи на те, що AFBA є корисним варіантом для відповідних членів, його політика доступна не всім, а суми покриття обмежені. Крім того, він пропонує лише строкові страхові поліси; якщо вам потрібен будь-який інший вид страхування, вам доведеться звернутися до іншої страхової компанії.

Ще одна компанія, яку варто розглянути Нью-Йорк Життя, один із наших виборів для найкращих компаній страхування життя. Компанія продає 10 планів страхування життя, включаючи термінові, повні, універсальні та змінні універсальні поліси страхування життя. Його відрізняє від AFBA високий ліміт покриття — ви можете отримати покриття до 1 мільйона доларів США або більше — і довгий список доступних райдерів, включно з пільгами внаслідок випадкової смерті, відмовою від преміум-райдерів та лікуванням хронічних захворювань вершники.

New York Life також має кращий досвід обслуговування клієнтів. Коефіцієнт скарг у 2021 році становив лише 0,17, що набагато краще, ніж галузевий стандарт.

AFBA (випущено 5 Star Life)	Нью-Йорк Життя
Відсоток ринку	Не застосовується	П'ятий за величиною в США, 4,5%
Кількість планів	4	10
Дивіденди за 2020 рік	N/A	1,9 мільярда доларів
Знижки на оздоровчу програму/заохочення для відмови від куріння	N/A	N/A
Спосіб обслуговування	Телефон, агент	Агенти
AM Кращий рейтинг	A- (Відмінно)	A++ (покращений)
Тенденція скарг	0.92	0.17

Методологія

Наші огляди компаній зі страхування життя базуються на a кількісна методологія який аналізує кожну страхову компанію на предмет її стабільності та надійності, обслуговування клієнтів, досвіду позовів, різноманітності продуктових ліній і вартості. Ми порівнюємо умови кожного типу пропонованого полісу, включно з доступними сумами покриття, додатковими пасажирами та варіантами оплати премії, з умовами інших великих компаній зі страхування життя. Нарешті, ми дивимося, як компанія оцінюється сторонніми організаціями, щоб визначити її надійність і загальну репутацію.