Які найбезпечніші інвестиції для 401(k)?

Сприяння a 401 (k) є важливою частиною накопичення на пенсію для багатьох людей у США, як правило, ви не зняти кошти зі свого 401(k) поки ви не досягнете 59 з половиною років, що означає, що ці фінансовані роботодавцями пенсійні рахунки мають роки, часто десятиліття, щоб зростати в ціні.

Ви можете вибирати з кількох різних варіантів інвестування, таких як акції та пайові фонди. Деякі люди мають вищу толерантність до ризику та вибирають агресивні варіанти інвестування в надії отримати більший прибуток. Інші люди віддають перевагу більш консервативному підходу, який мінімізує ризик для їх значення 401(k). Ризик притаманний інвестиціям, але деякі опціони 401(k) залишаються відносно стабільними протягом тривалого часу.

Ключові висновки

Багато роботодавців пропонують своїм працівникам можливість вибирати тип інвестицій на їхніх пенсійних рахунках. Якщо ви віддаєте перевагу підходу до інвестування, який уникає ризику, ви можете вибрати кілька безпечніших варіантів для свого 401(k).
Типи інвестицій з меншим ризиком можуть допомогти зберегти вартість вашого 401(k), але важливо враховувати, що
instagram viewer
нижчий ризик зазвичай означає нижчу віддачу.
Фонди облігацій, фонди грошового ринку, індексні фонди, фонди стабільної вартості та фонди цільової дати є менш ризикованими варіантами для вашого 401(k). Кожен тип інвестицій має власний профіль ризику, який слід враховувати.

Фонди облігацій

Кошти облігацій є типом об’єднаного інвестиційного механізму для боргових цінних паперів. Фонди облігацій зазвичай зосереджуються на певному типі облігацій, наприклад державні облігації. Деякі фонди облігацій є широкими, тоді як інші обирають більш вузьку спрямованість. Рівні ризику відрізняються залежно від типу облігаційного фонду, який ви вибираєте, але облігаційні пайові фонди зазвичай вважаються більш консервативними інвестиціями, ніж фондові пайові фонди.

Фонди облігацій, які зосереджуються на державних облігаціях, наприклад Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), вважаються одним із найбезпечніших варіантів. TIPS є дуже низьким ризиком, оскільки інвестори отримують або скориговану основну суму, або початкову основну суму, залежно від того, яка сума є більшою. Потенціал повернення відносно низький, але ви ніколи не отримаєте менше, ніж те, що було спочатку інвестовано.

Фонди грошового ринку

Фонди грошового ринку зменшити ризик у 401(k), підтримуючи стабільне значення. Цей тип інвестицій призначений для забезпечення високого рівня ліквідності з низьким рівнем ризику. Як і фонди облігацій, фонди грошового ринку інвестують у боргові цінні папери. Фонди грошового ринку поділяються на три категорії: державні, первинні та муніципальні інвестиції. Як і інші інвестиції з меншим ризиком, дохід від фондів грошового ринку, як правило, нижчий.

Хоча фонди грошового ринку, як правило, мають менший ризик, майте на увазі, що ці інвестиції не застраховані Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC).

Індексні фонди

Індексні фонди допомогти диверсифікувати інвестиційні портфелі з широким ринковим впливом, зменшуючи ризик. Індексний фонд є різновидом взаємного фонду. Біржові фонди (ETF), іноді зустрічаються в 401 (k) інвестиційних лінійках, є типом індексного фонду. Індексні фонди мають на меті відстежувати прибутковість ринкового індексу, такого як S&P 500 Index або Wilshire 5000 Total Market Index. Цей тип фонду розглядається пасивне інвестування; індексні фонди прагнуть максимізувати прибутки інвесторів у довгостроковій перспективі.

Хоча індексні фонди вводять диверсифікацію у ваш 401(k), майте на увазі, що ці інвестиції не захищені від коливань ринку.

Фонди стабільної вартості

Кошти стабільної вартості, схожі на фонди грошового ринку, є консервативним інвестиційним підходом, який все ще забезпечує вищу прибутковість. Як випливає з назви, цей варіант інвестування може допомогти зберегти стабільність вашого 401(k) у періоди нестабільності ринку. Ці портфелі облігацій забезпечені страхуванням, що означає, що ви отримуватимете відсотки, незважаючи на те, що відбувається в економіці.

Хоча фонди зі стабільною вартістю гарантують основну інвестицію, а також постійний прибуток, цей прибуток, швидше за все, буде нижчим, ніж той, який ви могли б отримати за рахунок інвестицій з вищим ризиком.

Фонди на цільову дату допомагають вам керувати ризиками у вашому 401(k), але вони не є безризиковими інвестиціями. Дохід від фонду на цільову дату не гарантується.

Цільові кошти

Фонди на цільову дату (TDF), також звані фондами життєвого циклу, є варіантом інвестування, призначеним для перекалібрування ризику в міру того, як ви наближаєтеся до обраної дати виходу на пенсію. Фонди цільової дати використовують більш агресивний підхід, коли ви молодші, і автоматично переходять до більш консервативного підходу, коли ви наближаєтеся до очікуваної пенсії. Цільові фонди є різновидом пайових фондів.

Ви можете створити фонд на цільову дату, щоб забезпечити вас до виходу на пенсію або до виходу на пенсію. Якщо ви вирішите вийти на пенсію, фонд досягне свого найбільш консервативного інвестиційного підходу на цьому етапі та збереже його. Якщо ви вирішите, щоб фонд вийшов на пенсію, фонд цільової дати продовжить коригувати свій рівень ризику, досягнувши найбільш консервативної точки після дати виходу на пенсію, яку ви вибрали.

Коли має сенс зменшувати ризик у 401(k)?

Цілком природно, що значення 401(k) коливається протягом життєвого циклу. З наближенням до виходу на пенсію ви можете вибрати менший ризик, щоб підтримувати більш стабільну вартість. Якщо ви схильні використовувати більш ухилений від ризику підхід до інвестицій, незалежно від терміну вашого виходу на пенсію, у вас є можливість вибрати безпечніші інвестиції на початку вашої кар’єри.

Як вибрати безпечніші інвестиції для свого 401(k)?

Розуміння графіка вашого виходу на пенсію та вашої терпимості до ризику допоможе вам керуватися під час процес відбору інвестицій. Багато планів 401(k) мають інвестиції за замовчуванням, які можуть бути керованим рахунком, збалансованим фондом або фондом життєвого циклу. Якщо ви віддаєте перевагу безпечнішим інвестиціям, ви можете оцінити кожен із варіантів, доступних у плані вашого роботодавця, щоб знайти поєднання, яке відповідає вашому рівню комфорту.

Чи може ваш погляд на ризик змінитися з часом?

Типовий план 401(k) матиме від восьми до 12 варіантів, але деякі можуть мати більше або менше. Ти можеш перебалансуйте свої активи 401(k). щоб переконатися, що вони відображають розподіл активів і толерантність до ризику, які ви хочете. Ви також можете внести зміни у свої інвестиції 401(k), щоб відобразити свою толерантність до ризику. Зверніться до свого роботодавця або відділу кадрів, щоб дізнатися, як часто ви можете вносити зміни до своїх інвестицій 401(k).

Суть

Кожна людина має різний апетит до ризику, коли справа доходить до інвестування. На ваш 401(k) впливатимуть ринкові цикли протягом усього терміну служби, але деякі інвестиційні варіанти забезпечать більшу стабільність, ніж інші. Якщо ви віддаєте перевагу перестрахуватися, є кілька варіантів інвестування з меншим ризиком, які ви можете дослідити для свого 401(k).