7 найкращих позик у розстрочку за липень 2023 року

Факт перевірено Брендан Харкнесс

Повна біографія

Остаточний вердикт

Якщо у вас хороша кредитна історія, найкращими варіантами є LightStream і SoFi, які пропонують найкращі функції, як-от нульові комісії та бонуси для економії грошей (і Upstart, якщо вам потрібні найнижчі можливі ставки). PenFed Credit Union — найкращий вибір, якщо ви шукаєте комплексне банківське рішення з ширшим діапазоном сум кредиту на виплату.

Upstart і Upgrade є двома хорошими варіантами, якщо ви все ще працюєте над збільшенням свого кредиту, але переконайтеся, що ви можете дозволити собі більш високу вартість позики, яку можуть стягувати ці (або будь-які інші) кредитори.

Посібник із вибору найкращих позик у розстрочку

Що таке позика в розстрочку?

Ан кредит у розстрочку це найпростіший тип загальнодоступної позики. Це те, про що ви думаєте, коли уявляєте позику: ви подаєте заявку до кредитора, і якщо її схвалять, вони запропонують вам повну суму позики наперед без будь-яких комісій. Потім ви повертатимете позику фіксованими щомісячними платежами (тобто частинами) протягом кількох місяців або років, доки її не буде повністю погашено.

Будь-який тип позики, яку ви повертаєте таким чином, технічно є позикою в розстрочку, включаючи іпотеку, автокредити та студентські позики. Однак на практиці, коли більшість людей говорять про позику в розстрочку, вони говорять про особистий кредит— різновид кредиту загального призначення.

Позики на виплату корисні, коли вам потрібно зробити велику покупку одразу. Наприклад, якщо ви додати патіо або нове доповнення до вашого будинку, оплативши дорогу операцію для вашої собаки, або погашення боргу за кредитною карткою з вищою ставкою, ви можете скористатися позикою в розстрочку для цього.

Порівняння позик у розстрочку

Більшість кредитів із виплатою на виплат діють однаково, що дозволяє відносно легко порівняти ваші варіанти позики між кредиторами. Це також добре — радимо перевірити ваші ставки в кількох кредиторів, які видають кредити на виплату, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію. Ось на що варто звернути увагу серед ваших кредитних пропозицій:

• APR: APR включає загальну вартість кредиту, включаючи всі комісії та відсотки. Замість того, щоб розглядати ці деталі окремо, річні відсоткові показники дають вам краще порівняння витрат.
• Відгуки кредитора: Прочитайте якомога більше відгуків від реальних клієнтів, щоб переконатися, що ви знаєте, чого очікувати. Джей Д. Пауер також є хорошим ресурсом.
• Стан наявності: Велика річ — переконайтеся, що всі потенційні кредитори дійсно мають ліцензію на ведення бізнесу у вашому штаті.
• Обмеження кредиту: Якщо ви збираєтеся використовувати позику на виплату для менш поширених цілей, спочатку переконайтеся, що ваш кредитор не заборонив це.
• Кредитні вимоги: Якщо ви знати свій кредитний рейтинг, ви можете звузити свої можливості до конкретних кредиторів, у яких ви маєте більше шансів отримати право.
• Наявність співпідписувача та забезпечення: Якщо ваш кредит не є найкращим і ви будете використовувати співпідписувача або пропонувати заставу позики, спочатку переконайтеся, що кредитор дозволяє це – багато хто цього не робить.

Як подати заявку на отримання кредиту в розстрочку

Позики в розстрочку також є одними з найпростіших позик, щоб подати заявку, настільки, що багато кредиторів навіть автоматизували процес подання заявки на позику. Тим не менш, все одно варто переглянути, що відбувається та що ви можете зробити, щоб підвищити свої шанси на успіх, коли подаєте заявку на отримання позики в розстрочку.

• Очистіть свій кредит: Якщо у вас є час, перевірте свої кредитні звіти для помилок, які можуть знизити ваш рахунок. Також перевірте свій кредитний рейтинг і шукайте способи швидко збільшити свій рахунок.
• Зібрати документи: Зберіть цифровий файл із документами, які вимагає більшість кредиторів, щоб пришвидшити подачу заявки на позику. Відскануйте копії свого посвідчення особи з фотографією, останніх податкових декларацій, банківських виписок, платіжних довідок або іншого підтвердження доходу.
• Пройдіть попередню кваліфікацію принаймні з трьома кредиторами: Більшість кредиторів дозволяють перевірити ваші ставки та отримати пропозицію позики з м’якою перевіркою кредитоспроможності без повної заявки на отримання позики. Це може дати вам інформацію, яку вам потрібно знати, щоб прийняти правильне рішення про позику.
• Заповніть заявку: Виберіть свого улюбленого кредитора та заповніть решту заявки на кредит. Слідкуйте за своїм телефоном і електронною поштою, щоб швидко відповісти, якщо ваш кредитор запитує додаткову інформацію.
• Отримати кошти: Якщо вам схвалено кредит, ваш кредитор надішле вам кошти. Ваш позикодавець надасть більш точну інформацію про те, як ви можете отримати гроші, наприклад переказом ACH, паперовим чеком поштою або банківським переказом.
• Погасити кредит: Якщо під час подачі заявки на позику ви не отримали опцію, переконайтеся, що ви зареєструвалися для автоматичної оплати пізніше. Це допоможе підтримувати ваш кредитний рейтинг у хорошому стані, запобігаючи будь-яким пропущеним платежам і простроченим комісіям.

Розстрочка боргу проти. Револьверний борг

Діють кредити в розстрочку дуже відрізняється від поновлюваного боргу. Обидва важливі для формування хорошого кредитного рейтингу та допомоги у здійсненні покупок, тому варто розуміти різницю між ними.

Позика в розстрочку	Револьверний борг
Приклади	Особистий кредит Іпотека Студентський кредит Автокредит Позика під нерухомість	Кредитні картки Кредитні лінії Кредитні лінії для власного капіталу (HELOC)
Небезпеки	Може позичити більше, ніж потрібно	Легше перевитрати і з часом накопичити баланс
Загальні збори	Плата за вихід	Річний внесок
Процентна ставка	Зазвичай фіксується	Зазвичай змінна
Сума оплати	Не змінюється	Зміни залежно від умов ринку та балансу рахунку
Як працює фінансування	Одноразова виплата	Позичайте, як вам потрібно, під кредитний ліміт
Вплив на кредитну оцінку	Відносно невеликий вплив навіть для кредитів із великим балансом	Відносно великий вплив на суму використаного кредиту (відомий як коефіцієнт використання кредиту)
Нагороди	Зазвичай без нагород	Повернення готівки та винагороди за подорожі є звичайним явищем

Методологія

Investopedia прагне надавати споживачам неупереджені, вичерпні огляди позикодавців, що займаються особистими кредитами. Щоб оцінити постачальників, ми зібрали сотні точок даних понад 40 кредиторів, зокрема процентні ставки, комісії, суми кредиту та умови погашення, щоб переконатися, що наші огляди допомагають користувачам приймати обґрунтовані рішення щодо позичання потреби.