Стрибок іпотечних ставок, 15-річний середній показник досягає 4-тижневого максимуму
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – серп. 4, 2023
Ставки за новими іпотечними кредитами на покупку підскочили вище в четвер, при цьому 30-річна середня ставка зростає третій день, а 15-річна ставка піднялася до найвищого рівня за чотири тижні. З іншого боку, середній показник рефінансування за 30 років знизився, щоб припинити п’ятиденний сплеск.
Остання 30-річна середня іпотека з фіксованою ставкою становить 7,59%. Оскільки відсоткові ставки залежать від кредиторів, завжди доцільно робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від того, який тип іпотеки ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.59% | 7.89% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.56% | 7.75% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | 6.77% |
| 15-річний фіксований | 7.10% | 7.15% |
| 5/6 ARM | 7.29% | 7.37% |
Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки
Середня ставка за 30-річною новою іпотекою на покупку піднялася третій день у четвер. Додавши ще 11 базисних пунктів, середній показник тепер становить 7,59%, що є найвищим показником з 10 липня. 30-річний середній показник різко коливався минулого місяця: 6 липня ставки підскочили до 20-річного максимуму в 7,70%, а через тиждень впали до 7,17%.
Середній показник іпотеки на 15 років підскочив ще більше в четвер, набравши 17 базисних пунктів до 7,10%. Це залишає його лише на один базисний пункт нижче передбачуваного 15-річного піку в 7,11%, який він досяг на початку липня.
У четвер ставки за 30-річними великими кредитами залишилися стабільними в середньому на рівні 6,77%, що було встановлено напередодні як максимум за 14 років. Історичні дані про великі ставки були недоступні до 2009 року, тому невідомо, коли востаннє 30-річні ставки були такими високими.
Ставки рефінансування змінилися в четвер дещо інакше, ніж їхні нові брати та сестри. Після підйому на 43 базисних пункти протягом п’яти днів, 30-річний середній показник Refi нарешті трохи зменшив це підвищення, віднявши 7 базисних пунктів у четвер, опустившись на 7,89%. 15-річний середній показник Refi підвищився на 3 базисних пункти до 7,15%, тоді як великий 30-річний середній Refi залишився на рівні 6,77%. Розрив між 30-річними іпотечними кредитами на придбання нової нерухомості та ставками рефінансування зараз становить 30 базисних пунктів.
Після історичного падіння ставок у серпні 2021 року, яке знизило середній показник за 30 років до вражаючих 2,89%, ставки за іпотечними кредитами стрімко зросли за останні два роки. Значні сплески спостерігалися в червні 2022 року, жовтні 2022 року, травні 2023 року та липні 2023 року, причому останній пік для 30-річних ставок підняв середнє значення до того, що вважається 20-річним максимумом. Однак важко точно визначити, як далеко назад нам доведеться повернутися, щоб знайти такі високі ставки, оскільки середні добові ставки не публікувалися до 2009 року.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.59% | +0.11 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.56% | +0.23 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.44% | +0.16 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.52% | +0.11 |
| 15-річний фіксований | 7.10% | +0.17 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.00% | -0.07 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.07% | +0.17 |
| 10/6 ARM | 7.59% | +0.15 |
| 7/6 ARM | 7.48% | +0.11 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.58% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.29% | +0.06 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | Без змін |
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.89% | -0.07 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.75% | +0.09 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.74% | +0.19 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.84% | +0.13 |
| 15-річний фіксований | 7.15% | +0.03 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.17% | +0.01 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.10% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.74% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.57% | +0.02 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.68% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.37% | -0.09 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
The ставка федеральних фондів, який кожні шість-вісім тижнів встановлюється комітетом ФРС зі ставок і політики — Федеральним комітетом з відкритих ринків (FOMC) — також може впливати на іпотечні ставки. Однак це безпосередньо не впливає на іпотечні ставки, і фактично ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
На своєму останньому засіданні, яке завершилося 26 липня, ФРС підвищила ставки на очікувані 25 базисних пунктів, підвищивши ставку ФРС до діапазону від 5,25% до 5,50%. Голова ФРС Джером Пауелл заявив, що через те, що інфляція все ще перевищує цільову ставку ФРС у 2%, комітет із встановлення ставок може або знову підняти ставки, або призупинити засідання на вересні. 20, залежно від економічних умов.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.