Ставки підскочать для кожного типу іпотеки
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – серп. 14, 2023
Ставки за всіма типами іпотечних кредитів завершили тиждень помітним підвищенням у п’ятницю. Не тільки це, але всі підвищення, крім двох, стосувалися двозначних базисних пунктів. Середні значення за 30 і 15 років підскочили приблизно на чверть відсоткового пункту.
Остання 30-річна середня іпотека з фіксованою ставкою становить 7,57%. Але ставки залежать від кредиторів, тому завжди доцільно шукати їх ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від того, який тип позики ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.57% | 7.84% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | 6.77% |
| 15-річний фіксований | 7.03% | 7.14% |
| 5/6 ARM | 7.30% | 7.51% |
Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами на купівлю нових іпотечних кредитів підскочили на 24 базисних пункти в п’ятницю, повернувши майже всі 26 пунктів, які вони відняли за попередній тиждень. Середній показник флагмана тепер знову зріс до 7,57%. На початку липня 30-річний середній показник зріс до 7,70%, що вважається максимумом за 23 роки, але потім впав до 7,17% через тиждень. З тих пір він коливався в діапазоні від низького до середнього 7%.
Ставки за 15-річними іпотечними кредитами також підскочили, додавши в п’ятницю 26 базисних пунктів після попереднього тижневого зниження на 31 пункт. Це підвищує середній показник за 15 років до 7,03%, що не набагато нижче пікового показника 6 липня в 7,11%. Цей показник вважається найвищим середнім показником за останні 15 років.
Усі чотири великі середні показники також піднялися, але на більш помірну восьму бала. Величезний середній показник за 30 років становив 6,65% протягом повного тижня, але тепер повернувся до орієнтовного максимуму за 14 років у 6,77%. Це вже третій раз, коли гігантське середнє значення за 30 років досягає цієї стелі.
Єдиними середніми значеннями, які піднялися менше ніж на десяту частину пункту в п’ятницю, були середні показники 5/6 ARM, що підвищилися на 4 базисних пункти, і фіксоване середнє значення FHA за 15 років, яке додало 5 базисних пунктів.
Ставки рефінансування також зросли на двозначні цифри в п’ятницю, лише середній показник 5/6 ARM refi зріс менше ніж на десяту частину пункту. 30-річний середній показник refi підскочив на 26 базисних пунктів, а середній показник refi за 15 років – на 18 пунктів. Подібно до своїх нових аналогів, усі чотири середні показники jumbo refi зросли на восьму відсоткового пункту. Таким чином, розрив у п’ятницю між 30-річними ставками на купівлю нових і рефінансування становить невеликі 27 базисних пунктів.
Після історичного падіння ставок у серпні 2021 року, яке знизило середній показник за 30 років до вражаючих 2,89%, ставки за іпотечними кредитами стрімко зросли за останні два роки. Значні сплески спостерігалися в червні 2022 року, жовтні 2022 року, травні 2023 року та липні 2023 року, причому останній пік для 30-річних ставок підняв середнє значення до того, що вважається 20-річним максимумом. Однак важко точно визначити, як далеко назад нам доведеться повернутися, щоб знайти такі високі ставки, оскільки середні добові ставки не публікувалися до 2009 року.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.57% | +0.24 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.49% | +0.32 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.45% | +0.32 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 20-річний фіксований термін | 7.53% | +0.29 |
| 15-річний фіксований | 7.03% | +0.26 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 6.96% | +0.05 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 10-річний фіксований термін | 7.04% | +0.32 |
| 10/6 ARM | 7.64% | +0.30 |
| 7/6 ARM | 7.51% | +0.18 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.58% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.30% | +0.04 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.84% | +0.26 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.75% | +0.20 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.84% | +0.11 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 20-річний фіксований термін | 7.84% | +0.28 |
| 15-річний фіксований | 7.14% | +0.18 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.21% | +0.19 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.77% | +0.12 |
| 10-річний фіксований термін | 7.14% | +0.20 |
| 10/6 ARM | 7.86% | +0.20 |
| 7/6 ARM | 7.61% | +0.14 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.51% | +0.06 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.68% | +0.12 |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
The ставка федеральних фондів, який кожні шість-вісім тижнів встановлюється комітетом ФРС зі ставок і політики — Федеральним комітетом з відкритих ринків (FOMC) — також може впливати на іпотечні ставки. Однак це безпосередньо не впливає на іпотечні ставки, і фактично ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
На своєму останньому засіданні, яке завершилося 26 липня, ФРС підвищила ставки на очікувані 25 базисних пунктів, підвищивши ставку ФРС до діапазону від 5,25% до 5,50%. Голова ФРС Джером Пауелл заявив, що через те, що інфляція все ще перевищує цільову ставку ФРС у 2%, комітет із встановлення ставок може або знову підняти ставки, або призупинити засідання на вересні. 20, залежно від економічних умов.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
