Іпотечні ставки коливаються майже на 21-річному піку
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – серп. 21, 2023
Іпотечні ставки в п'ятницю трималися близько до максимуму за 21 рік, якого вони досягли напередодні, причому середнє значення за 30 років знизилося лише на кілька базисних пунктів, а середнє значення за 15 років піднялося на один пункт. Усі середні значення Jumbo та ARM були рівними.
Остання середня 30-річна фіксована ставка становить 7,67%. Оскільки відсоткові ставки залежать від кредиторів, завжди доцільно робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від того, який тип позики ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.67% | 7.96% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.61% | 7.82% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | 6.90% |
| 15-річний фіксований | 7.12% | 7.18% |
| 5/6 ARM | 7.43% | 7.60% |
В Новинах
Freddie Mac оприлюднив щотижневі середні показники іпотечних кредитів у четвер, показуючи нові 21-річний максимум для 30-річних ставок. Середній показник Freddie Mac підскочив на 13 базисних пунктів за попередній тиждень і досяг 7,09%, найвищого рівня з квітня 2002 року.
Середні значення Freddie Mac відрізняються від середніх значень, які ми публікуємо, оскільки це щотижневий показник, який поєднує ставки за п’ять попередніх днів і може включати іпотеку дисконтні бали. Натомість середні значення Investopedia надають миттєвий знімок ставок за день і лише з нульовими ставками.
Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки
У п’ятницю середній показник за 30 років дещо впав до 7,67% після того, як у четвер досяг свого 21-річного піку в 7,70%. Крім того, досягнувши цієї найвищої позначки 6 липня, це найвищий рівень за 30 років з квітня 2002 року. Ще п'ять тижнів тому середній показник за 30 років впав до 7,17%.
Ставки за 15-річними іпотечними кредитами в п'ятницю практично не змінилися, дорівнюючи одному базисному пункту. Це повертає середнє значення до піку 7,12%, якого він досяг на початку минулого тижня, що є найвищим показником з 2002 року.
Великі 30-річні ставки в п'ятницю залишилися стабільними. Знаходячись на рівні 6,90%, середній показник за 30 років є найвищим за всю історію з 2009 року. Хоча добові середні показники надходжень не доступні до 2009 року, розумно оцінити, що сьогоднішні показники за 30 років також є найвищими за 21 рік.
Решта три великі середні значення, а також усі середні показники ARM у п’ятницю залишилися на місці.
Ставки рефінансування в п'ятницю змінювалися дуже подібно до своїх нових братів і сестер. 30-річне середнє Refi відняло 2 базисних пункти, тоді як 15-річне середнє Refi додало пункт, а гігантське 30-річне середнє Refi залишалося стабільним. Спостерігалося невелике підвищення частоти оновлення для 5/6 і 10/6 ARM. У п’ятницю розрив між ставками на купівлю нових 30-річних товарів і ставками на повторне розміщення склав 29 базисних пунктів.
Після історичного падіння ставок у серпні 2021 року, яке знизило середній показник за 30 років до вражаючих 2,89%, ставки за іпотечними кредитами стрімко зросли за останні два роки. Великі сплески, які спостерігалися в червні 2022 року, жовтні 2022 року, травні 2023 року, і цього літа підштовхнули 30-річні ставки до найвищого рівня з квітня 2002 року.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.67% | -0.03 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.61% | -0.10 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.53% | -0.11 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.62% | -0.01 |
| 15-річний фіксований | 7.12% | +0.01 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.00% | +0.01 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.09% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.67% | Без змін |
| 7/6 ARM | 7.51% | Без змін |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.83% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.43% | Без змін |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.81% | Без змін |
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.96% | -0.02 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.82% | -0.05 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.83% | -0.01 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.90% | -0.02 |
| 15-річний фіксований | 7.18% | +0.01 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.22% | +0.05 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.09% | Без змін |
| 10/6 ARM | 7.87% | +0.06 |
| 7/6 ARM | 7.63% | Без змін |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.94% | Без змін |
| 5/6 ARM | 7.60% | +0.02 |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.81% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
The ставка федеральних фондів, який кожні шість-вісім тижнів встановлюється комітетом ФРС зі ставок і політики — Федеральним комітетом з відкритих ринків (FOMC) — також може впливати на іпотечні ставки. Однак це безпосередньо не впливає на іпотечні ставки, і фактично ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
На своєму останньому засіданні, яке завершилося 26 липня, ФРС підвищила ставки на очікувані 25 базисних пунктів, підвищивши ставку ФРС до діапазону від 5,25% до 5,50%. Голова ФРС Джером Пауелл заявив, що через те, що інфляція все ще перевищує цільову ставку ФРС у 2%, комітет із встановлення ставок може або знову підняти ставки, або призупинити засідання на вересні. 20, залежно від економічних умов.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
Investopedia / Еліс Морган і Сабріна Цзян